Henkilökohtainen talous

[Mikkos]

Eli sullakin oli ensin tavoite ja sitten vasta raha. Eläke on hyvä syy säästää kyllä, mutta kaikki ei ajattele niin pitkälle, koska nyttenkin täytyy elää. Ilmeisesti sulla on tulopuoli aika paljon paremmassa kunnossa kuin keskimäärin ihmisillä myös, kun ei vaadi mitään säästämällä säästämistä, jotta sitä kertyy.

Valaus toki vaikuttaa myös minulla turvallisuuden tunteen lisäksi. Ne kulkee vähän niinkuin käsikädessä koska vaikka ei ole tarvetta nyt hankkia mitään uutta niin mieluummin tarpeen tullessa ei valitse sitä halvinta.

Mä maksoin 5 vuodessa ylimääräisiä lyhennyksiä käytännössä yhtä paljon kuin oli normaalilyhennyksetkin ja siinä myös yksi syy miksi mitään säästöjä ei kertynyt. Kyllästyin siihen ja nyt on kiinteä korko, jota ei voi lyhentää. Eipä sitä lainaa ole kuin vajaa 30% asunnnon arvostakaan jäljellä niin ei ole mikään ongelma se laina.

Toisin sanoen, niin minulla kuin tosi monella muullakin ihmisellä se raha polttelee tilillä ja siihen ei auta kuin löytää juuri itselle sopivia tapoja ratkaista asiat.

Turvallisuuden tunnekkin voi olla erilaista.
Sen sijaan että maksaisin pää märkänä taloani pois, sijoitan ne rahat osakkeisiin tuottamaan rahaa ja makselen taloa normaaliin tapaan. Jos paska osuu tuulettimeen niin voin jatkaa talon maksamista ihan normaalisti ja tarvittaessa ottaa säästöistä tai maksaa vaikka isomman köntän. Koska siinä vaiheessa kun paska osuu tuulettimeen ja kaikki rahat seinissä kiinni ja säästötili nollissa niin ei ole välitä onko talosta maksettavaa 30% vai 70% kun sulla ei ole millä maksaa.

Itse haluan että se raha on jossain muussa kuin seinissä joka ei ole niin helposti realisoitavissa.

 

[Smugu]

maksaa.

Itse haluan että se raha on jossain muussa kuin seinissä joka ei ole niin helposti realisoitavis

Niin järkevää mutta samalla niin epäsuomalaista. Aika nurinkurista yrittää saada se asunto maksettua megavauhdilla pois ja olla muuten persaukinen. En tiedä mitä se helpottaa olla velaton kun ei siitä seinistä pysty lautoja irti repimään millä maksaa laskut.

 

[elmo]

Turvallisuuden tunnekkin voi olla erilaista.
Sen sijaan että maksaisin pää märkänä taloani pois, sijoitan ne rahat osakkeisiin tuottamaan rahaa ja makselen taloa normaaliin tapaan. Jos paska osuu tuulettimeen niin voin jatkaa talon maksamista ihan normaalisti ja tarvittaessa ottaa säästöistä tai maksaa vaikka isomman köntän. Koska siinä vaiheessa kun paska osuu tuulettimeen ja kaikki rahat seinissä kiinni ja säästötili nollissa niin ei ole välitä onko talosta maksettavaa 30% vai 70% kun sulla ei ole millä maksaa.

Itse haluan että se raha on jossain muussa kuin seinissä joka ei ole niin helposti realisoitavissa.

Ehdottoman suotava ajatusmalli, maksaa vaikka sitten pois kun saa lainat suoraan nolliin jos velka ahdistaa... Tosin sitten on niitä ihmisiä joista tässäkin triidissä ollut puhe, että käytettävissä oleva raha polttaa. Sijoitukset ja säästöt saa parilla kevyellä ranneliikkeellä hukattua vaikka autoon tai johonkin muuhun turhakkeeseen. Jos tietää, että omaa tuollaista riskiä niin maksamalla velkaansa varmistaa ainakin ettei tuhlaa niitä rahoja.

 

[Mikkos]

Niin järkevää mutta samalla niin epäsuomalaista. Aika nurinkurista yrittää saada se asunto maksettua megavauhdilla pois ja olla muuten persaukinen. En tiedä mitä se helpottaa olla velaton kun ei siitä seinistä pysty lautoja irti repimään millä maksaa laskut.

No, tekkipalkoillahan se on yleensä yhdistelmä näistä kahdesta ajatusmaailmasta: talo maksetaan pois 10 vuodessa ja samalla pannaan osakkeisiin vielä se pari tonnia kuussa. Kovin monella ei vaan kaikesta huolimatta ole tällaista mahdollisuutta vaan se on aina joko tai.

 

[Smugu]

No, tekkipalkoillahan se on yleensä yhdistelmä näistä kahdesta ajatusmaailmasta: talo maksetaan pois 10 vuodessa ja samalla pannaan osakkeisiin vielä se pari tonnia kuussa. Kovin monella ei vaan kaikesta huolimatta ole tällaista mahdollisuutta vaan se on aina joko tai.

Mutta jopa niillä tekkipalkoillakin kannattaisi sitten mielummin laittaa kahden tonnin sijaan neljä tonnia sijoituksiin ja lyhennellä vain ehdoton minimi siitä omasta lautakasasta.

 

[Svaiski]

Tämä OP:n tekemä vertailu säästämisestä laina-aikana vs lainan jälkeen avaa kivasti näiden kahden tavan eroja. Itse lyhennän lainaa ja samalla kuukausisäästän rahastoihin. Mikäli tulee enemmän rahaa esimerkiksi bonuksien tms muodossa niin pyrin laittamaan isompaa siivua säästöön korkoa korolle ilmiötä potkimaan. Toki ylimääräisistä bonuksista ja lomarahoista otetaan myös siivua huvituksiin, esimerkiksi lomailuun.

Säästäminen asuntolainan ohessa kannattaa

Säästäminen asuntolainan ohessa kannattaa, saat samalla summalla enemmän. Mitä aiemmin aloitat, sitä enemmän hyödyt. Aloita kuukausisäästäminen rahastoon!

www.op.fi

 

[Jirza]

Toisaalta jos nukkuu yönsä sitä paremmin, mitä vähemmän on lainaa, niin on se ihan perusteltu syy maksaa lainat mahdollisimman nopeasti pois.

 

[N1kkel]

Mutta jopa niillä tekkipalkoillakin kannattaisi sitten mielummin laittaa kahden tonnin sijaan neljä tonnia sijoituksiin ja lyhennellä vain ehdoton minimi siitä omasta lautakasasta.

Jollekin se maksettu lautakasa voi tuottaa iloa ja mielenrauhaa siinä missä sinulle salkun numerot. Ja sitten lopulta käärinliinoissa ei ole taskuja tekipä kummin hyvänsä.

Toisaalta jos nukkuu yönsä sitä paremmin, mitä vähemmän on lainaa, niin on se ihan perusteltu syy maksaa lainat mahdollisimman nopeasti pois.

Kyllä, kunhan myös sukanvarteen jää jotain eikä aivan kaikki mene lainan lyhentämiseen.

 

[Mikkos]

Toisaalta jos nukkuu yönsä sitä paremmin, mitä vähemmän on lainaa, niin on se ihan perusteltu syy maksaa lainat mahdollisimman nopeasti pois.

Joo ja tämä on monesti sitä virheellistä suomalaista ajattelua eikä ajatella asioita tarpeeksi tarkkaan tai syvälle. Vähän sama kuin nyt kalliin sähkön aikana ihmiset sammuttaa halvat ledivalot ja valaisee kämppää monta kertaa kalliimmilla paristovaloilla tai kynttilöillä. Luullaan säästävänstä mutta se ei kestä tarkempaa laskentaa.
Ymmärrän toki velattomuuden ihanuuden ja siihen pyrin itsekkin ja pyrin maksamaan kaiken valattomaksi tai ostaa ilman velkaa, mutta talo on se poikkeus koska paskan osuessa tuulettimaan on tärkeitä että raha on muualla kuin seinissä. Ei silloin auta että talo on velaton jos sulla ei ole maksaa elämistä tai laskuja siitä.
Korkoja toki maksetaan liikaa, mutta se on itselle se hinta "mielenrauhasta" joka takaa että paskan lennettyä tuulettimeen voin jatkaa elämistä normaalisti eikä kaikki mene mullin mallin.

 

[Vepasto]

Ihan hyvä konsepti tuokin on, kuhan ne säästetyt sentit sitten menvät sinne sijoituksiiin eikä humputuksiin. Mutta ei tässä pitkää aikaa ollut, kun tuota teki monikin " 0-korkoaikana", sitten korot nousivat rajusti ja köhintä velan kanssa ei tuntunutkaan niin hyvältä idealta. Ja oliko jopa niin, että samaan aikaan sijoitukseet eivät ihan kovin hyvin tuottaneet ? en muista miten oli silloin....

 

[Mikkos]

Ihan hyvä konsepti tuokin on, kuhan ne säästetyt sentit sitten menvät sinne sijoituksiiin eikä humputuksiin. Mutta ei tässä pitkää aikaa ollut, kun tuota teki monikin " 0-korkoaikana", sitten korot nousivat rajusti ja köhintä velan kanssa ei tuntunutkaan niin hyvältä idealta. Ja oliko jopa niin, että samaan aikaan sijoitukseet eivät ihan kovin hyvin tuottaneet ? en muista miten oli silloin....

No tämähän se pointti juur on että se raha on muualla kuin seinissä, kun se raha on. Humputteluun jos se menee niin sitten ei oikein ole idea oikein ymmärretty.

 

[Joku_242]

Tämä OP:n tekemä vertailu säästämisestä laina-aikana vs lainan jälkeen avaa kivasti näiden kahden tavan eroja. Itse lyhennän lainaa ja samalla kuukausisäästän rahastoihin. Mikäli tulee enemmän rahaa esimerkiksi bonuksien tms muodossa niin pyrin laittamaan isompaa siivua säästöön korkoa korolle ilmiötä potkimaan. Toki ylimääräisistä bonuksista ja lomarahoista otetaan myös siivua huvituksiin, esimerkiksi lomailuun.

Säästäminen asuntolainan ohessa kannattaa

Säästäminen asuntolainan ohessa kannattaa, saat samalla summalla enemmän. Mitä aiemmin aloitat, sitä enemmän hyödyt. Aloita kuukausisäästäminen rahastoon!

www.op.fi

Lisäksi paikoitellen omistusasumisesta ylipäätään tulee persnettoa, kun asuntojen hinnat on niin korkealla mutta vuokranantajilla ei silti ole varaa nostaa vuokria.

 

[Vepasto]

Lisäksi paikoitellen omistusasumisesta ylipäätään tulee persnettoa, kun asuntojen hinnat on niin korkealla mutta vuokranantajilla ei silti ole varaa nostaa vuokria.

Ei mee hitaan hämäläisen jakeluun tämä lause .

 

[Joku_242]

Ei mee hitaan hämäläisen jakeluun tämä lause .

Tarkoitan sitä, että omistusasuminen saattaa tulla vuokraamista kalliimmaksi kun huomioidaan vastikkeet, lainan korot ja vaihtoehtoiskustannukset kuten se, että omaisuus on kiinni seinissä eikä esim. indeksirahastoissa.

 

[Hanhinaama]

Täällä mennään seuraavan kaltaisella talouden sekamelskalla vaimon kanssa. Melko lähellä tulot-menot=0€ budjetilla tällä hetkellä ruuhkavuosi painetaan eteenpäin. Itsellä onneksi tarvittaessa helposti realisoitavaa varallisuutta sen verran, että tarvittaessa selkänojaa löytyy vaikka kakka hipaisisi tuuletinta lähemmin.

Käyttötilit: Molemmilla omat, joihin omat luottokortit mutta kk-laskut kuitataan aina 100% pois eli käytännössä maksuaikakorttina toimivat ainoastaan. Itse ostan kaiken mitä pystyy nykyisin luotolle ja maksan aina, kun vaimon kanssa ollaan yhdessä liikkeellä, jotta kertyvä cashback olisi mahdollisimman iso. Vaimo tekee ostokset vain pakon edestä luotolla ja pyrkii käyttötililtä maksamaan aina. Tästä johtuen omalle käyttötilille jää roikkumaan normaalisti "ruokakauppaan" katoava osuus kuukausimenoista ja sen siirtelen omaa luottokorttilaskua maksettaessa myös yhteiselle tilille. Periaatteessa itse voisin suoraan siirtää lähes koko palkan yhteiselle tilille ja jättää vain muutaman satasen vaikka niitä satunnaisia kavereille mobilepay siirtoja yms. pikkumenoja varten, joita ei kortilla voi maksaa.

Yhteinen tili: Tänne molemmat ohjaavat palkkatuloista saman suuruisen %-osuuden heti tilipäivänä ja lapsilisät tulee myös tänne. Tililtä maksetaan käytännössä kaikki talouden laskut + asuntolaina. Myös oman luottokortin laskun maksan täältä, paitsi niiden rivien osalta laskulla, jotka omia isompia menoja.

Säästötili päivittäispankissa: Molemmilla omat. Tuolta maksetaan omat isommat kulut esim. reissut jotka ei ole pariskunta/perhematkoja ja joihin ei käyttötilillä ole välttämättä katetta. Itse pyrin pitämään pari tonnia puskuria. Vaimon saldosta ei edes tietoa. Tänne myös osingot ohjautuu itsellä ja menee yleensä elämiseen ennemmin, kuin uudelleen sijoitettaviksi. Tähän tavoite tehdä muutosta ja saada sijoituksien arvoa kasvamaan myös muuten, kuin vain nykyisten arvonnousulla.

Säästötili nro2: Tämä itselläni ainoastaan ja Svea 2% tällä hetkellä. Siellä kaikki "ylimääräinen" tuon parin tonnin toisen säästötilin päälle oleva käteinen, joita ei sijoituksiin ole halunnut sitoa. Tuonne varastoinut useamman kuukauden omien nettotulojen verran ja nyt esim remonttia käynnissä ja sieltä kotiuttanut tarpeen mukaan niitä laskuja varten tasan laskun verran kerrallaan. Myös jotain isompia omia kuluja tuolta rahoittanut, kun halunnut toisen säästötilin puskurin pitää tietyssä suuruudessa aina. Oman talouden tilanne siis mahdollistaa remontin ja itselle täysin ok ja selvä että sen myös kustannan täysin omasta pussista, vaikka yhteistä taloa remontoidaankin.

Sijoitukset: Vaimo siirtää indeksiin pienen summan kuukausittain. Hänen lapsuudessa sijoittaminen tai mikään varallisuuden kerääminen ei ole ollut millään muotoa läsnä joten täysin uusi ajatusmalli, johon "päässyt sisään" vasta viime vuosina. Oma sijoitussalkku jo lapsuudesta asti ollut ja melko koskemattomana nostojen osalta säilynyt ja tasaisesti kasvanut. Tosin itsekin vasta viime vuosina enemmän kiinnostunut asioista ottamaan selvää ja esim tajunnut kuinka korkea kuluisia ne pankin omat rahastot ovat, jotka siellä roikkuneet jo vuosikymmeniä.

 

[mailman]

Turvallisuuden tunnekkin voi olla erilaista.

Toisaalta jos nukkuu yönsä sitä paremmin, mitä vähemmän on lainaa, niin on se ihan perusteltu syy maksaa lainat mahdollisimman nopeasti pois.

Jollekin se maksettu lautakasa voi tuottaa iloa ja mielenrauhaa siinä missä sinulle salkun numerot. Ja sitten lopulta käärinliinoissa ei ole taskuja tekipä kummin hyvänsä.

Tässäpä se juuri, ei ole yhtä ja oikeaa tapaa. Kuten, minäkin, jo monesti todennut.
Toinen tykkää tyttärestä ja toinen äidistä, vai miten se nyt meni. Ja joku vielä jostain muusta.

Itse en vuokralla asumista ymmärrä, siinä ainakin maksaa ns. "hukkaan" sitä rahaa. Toki kaikilla ei ole mahdollisuutta kämpän ostoonkaan, toki silloin sen ymmärrän.
Toisaalta minä en taas omaan "omaisuuteen" laske taloa, joka omalta osaltani nyt jopa velaton, enkä kahta autoani.
Noista edellämainituista saa sitten sen verran rahaa kun saa, jos ne joskus myy.
Ei ehkä kaikkien ajatusmalliin käypä, mutta minun malli

 

[Hekoheko]

Turvallisuuden tunnekkin voi olla erilaista.
Sen sijaan että maksaisin pää märkänä taloani pois, sijoitan ne rahat osakkeisiin tuottamaan rahaa ja makselen taloa normaaliin tapaan. Jos paska osuu tuulettimeen niin voin jatkaa talon maksamista ihan normaalisti ja tarvittaessa ottaa säästöistä tai maksaa vaikka isomman köntän. Koska siinä vaiheessa kun paska osuu tuulettimeen ja kaikki rahat seinissä kiinni ja säästötili nollissa niin ei ole välitä onko talosta maksettavaa 30% vai 70% kun sulla ei ole millä maksaa.

Itse haluan että se raha on jossain muussa kuin seinissä joka ei ole niin helposti realisoitavissa.

Ymmärrän. Itse en luota mihinkään osakejuttuihin enkä siksi pysty nukkumaan öitäni niitä miettimättä. Siksi nykyään määräaikaistilit/säästötilit ovat itselleni se paikka, mistä jotain korkoakin saa.

 

[Clayman]

Itse en vuokralla asumista ymmärrä, siinä ainakin maksaa ns. "hukkaan" sitä rahaa.

Ei todellakaan ole näin mustavalkoista. Monessa tapauksessa korot ja vastikkeet ovat jo sillä tasolla että lähestytään vuokrahintoja. Sen sijaan että lyhentelee sitä lainaa, niin saman rahan voi laittaa sijoituksiin. Täysin tapauskohtaista.