Henkilökohtainen talous

[zepi]

Korjaillaan mikä ehditään.

Tuo nyt on vaan yksi random Kalkulaattori minkä löysin googlella. Mulla on vastaavat luvut omalta Pillar 2 vakuutusyhtiöltä, mutta en nyt viitsi niitä julkistaa kun siitä voi laskea takaperin käytännössä kaiken musta.

edit:

Enkä nyt todellakaan ehdota että kaikki eläkesäästöt työnnettäisiin tuollaiseen. Mutta jos vaikka on ollut yksityisyrittäjänä ja maksellut vuosia minimin kokoista YEL:iä, niin käytännössä mitään kiinteää eläkettä ei tule saamaan pl. se takuueläke. Sitten jos sulla on vaikka miljoona säästössä pääomaa, niin voisi ihan hyvin miettiä ostavansa 250k:lla jonkun tuollaisen kiinteän kk-erän päivittäismenoihin ja katsoisi sitten lopuilla muuta.

Varsinkin jos haluaa vaikka eläkepäivillä muuttaa espanjan lämpöön ja kansaneläkekin on tippumassa pois.

 

[tuoppi´]

Korjaillaan mikä ehditään.

Tuo nyt on vaan yksi random Kalkulaattori minkä löysin googlella. Mulla on vastaavat luvut omalta Pillar 2 vakuutusyhtiöltä, mutta en nyt viitsi niitä julkistaa kun siitä voi laskea takaperin käytännössä kaiken musta.

edit:

Enkä nyt todellakaan ehdota että kaikki eläkesäästöt työnnettäisiin tuollaiseen. Mutta jos vaikka on ollut yksityisyrittäjänä ja maksellut vuosia minimin kokoista YEL:iä, niin käytännössä mitään kiinteää eläkettä ei tule saamaan pl. se takuueläke. Sitten jos sulla on vaikka miljoona säästössä pääomaa, niin voisi ihan hyvin miettiä ostavansa 250k:lla jonkun tuollaisen kiinteän kk-erän päivittäismenoihin ja katsoisi sitten lopuilla muuta.

Varsinkin jos haluaa vaikka eläkepäivillä muuttaa espanjan lämpöön ja kansaneläkekin on tippumassa pois.

Tuntuisi tuossakin tapauksessa aika huonolta diililtä antaa vakuutusyhtiölle iso könttäsumma ja vakuutusyhtiö käytännössä maksaa vain noita sun "sijoittamia" rahoja takaisin. Verrattuna, että sijoittaisit tuon könttäsumman itse ja saisit osinkoina tai korkoina vastaavan summan per kk, mutta se pääoma säilyy itselläsi myös.

Ainoa tilanne milloin tosta voisi hyötyä, jos eläisit niin pitkään että se sijoitettu könttäsumma olisi maksettu loppuun ja vakuutusyhtiö joutuisi omasta pussistaan maksamaan. Mutta vakuutusyhtiöt on nuo kyllä laskenut, että hyvin epätodennäköistä että tästä pääsisi hyötymään.

Kuten itsekkin pari viestiä sitten kirjoitit niin tuo on ehkä sellainen jäänne ajalta jolloin ei ollut eläkejärjestelmiä eikä tavallisella kansalla niin helppoa sijoittaa itse. Siinä tapauksessa voisi järjestää oman eläkkeensä tuolla tavalla ja ehkä silloinkin normaali tapa on varmaan joka palkasta laittaa pieni summa eikä eläkeiän tullessa isoa könttää. Nykyaikana ei oiken käy järkeen tollanen että laitat sisään rahaa ja sitä sitten eläkkeellä jaetaan sinulle tipoittain takaisin, kun sen rahan voi laittaa paremminkin tuottamaan.

 

[B12]

Tuntuisi tuossakin tapauksessa aika huonolta diililtä antaa vakuutusyhtiölle iso könttäsumma ja vakuutusyhtiö käytännössä maksaa vain noita sun "sijoittamia" rahoja takaisin. Verrattuna, että sijoittaisit tuon könttäsumman itse ja saisit osinkoina tai korkoina vastaavan summan per kk, mutta se pääoma säilyy itselläsi myös.

Onhan tuossa toki se, että kaikki eivät pysty elämään ison könttäsumman kansssa ilman että lähtee sokka irti.

Toisaalta mistä tuo noin iso könttä summa on kerätty alunperin? Tuskin se lainaakaan on. Jos jokin sijoitussalkku, niin antaa olla siellä ja jatkaa samaan malliin. Kai se pakosti on jokin vakuutusyhtiön eläkesäästötili, jonne laitetaan joka kuukausi rahaa?

 

[zepi]

Tuntuisi tuossakin tapauksessa aika huonolta diililtä antaa vakuutusyhtiölle iso könttäsumma ja vakuutusyhtiö käytännössä maksaa vain noita sun "sijoittamia" rahoja takaisin. Verrattuna, että sijoittaisit tuon könttäsumman itse ja saisit osinkoina tai korkoina vastaavan summan per kk, mutta se pääoma säilyy itselläsi myös.

Tässä on erää tunnetun osakeindeksin kehitys ihan meidänkin muistamalta ajalta. Jos olet eläköitynyt 1.1.1998, niin eivät nuo tuotot nyt seuraavalta 11 vuodelta kovin kaksista ole -> siinä on monen eläkkeelle jäävän potti sulanut jo aika pahasti kun 10v elinkustannukset makselee pois pääomasta.

Toki kaikki eivät ole all-in SP500:sessa, mutta sen kuuluisan "laajasti hajautetun" osakesalkun tuotto on vahvasti korrelaatiossa SP500:seen sattuneesta syystä.

Vakuutuksia otetaan sen takia, että saadaan suojaa noita epäonnisia tapahtumia varten. Kuten se, että juuri eläköityessä tulee 10v liki nollatuoton aika.

 

[KiLLPaTRiCK]

Jotain tuossa mättää.
Jos sinulla on tuo 500 keilaa, niin 25 tuhatta voit nostaa 20 vuoden ajan eli sen noin 2k kuukaudessa. Ja tuo ilman sitä, että voihan se olla 3% korolla tilillä makaamassa, niin pitkittyy vielä tuosta.
Eiköhän suurin osa ole jo kupsahtanut ennen tuota yli parin vuosikymmenen aikaa.

Edit. ihmettelin tuota Jenkkin pörssin sulkua ja ihan helppoa ei ollut löytää syytä, mutta olikin Trumps Day!

 

[Taneli-]

Ei sitä pidä mitenkään muuten pidä tulkita. Tuohan periaatteessa aika samanlainen kuin Suomen eläkejärjestelmä, paitsi että vakuutusyhtiön voi kilpailuttaa ja maksu suoritetaan kertapanoksena sen sijaan, että maksetaan koko työuran ajan eläkemaksua.

Maksat kertapommina 500k sisään ja saat X euroa kuussa kuolemaasi saakka tilalle. Jos sisäänmaksu tehdään 55:sena on kk-summa todennäköisesti hyvin erilainen kuin jos maksu tehdään 68v.

Tuohan voisi olla aika kiva esim. kastelahja jos vanhemmilla on rahaa. Eli heti kun lapsi syntyy hänelle ostetaan tuollainen ja hän saa siis lopun elämäänsä 2k/kk tililleen...
Jos tuossa ei siis oikeasti olisi yhtään mitään aikarajaa koska hän alkaisi tuota 2k/kk saamaan...

 

[Honzo]

Tuohan voisi olla aika kiva esim. kastelahja jos vanhemmilla on rahaa. Eli heti kun lapsi syntyy hänelle ostetaan tuollainen ja hän saa siis lopun elämäänsä 2k/kk tililleen...
Jos tuossa ei siis oikeasti olisi yhtään mitään aikarajaa koska hän alkaisi tuota 2k/kk saamaan...

Ei toi nyt noin mene. Case by case vakuutusyhtiö tekee laskelmansa ja aivan varmasti eri homma ottaa 20 -vuotiaana kuin 60-vuotiaana...

Vastasyntyneelle nyt ei järjen hiventäkään tollaisessa. Ekat 18v kuitenkin joku sut elättää, eli 18v voi rahat olla laajasti hajautettuna ja tossa ajassa tuottoa pitäisi tulla kivasti.