Mielipidettä kaivataan, ei ole laina-asiat ominta osaamisaluetta. Tyttökaveri löysi auton ja nyt vertaillaan rahoitusvaihtoehtoja. Autoliikkeen tarjous on:
Auton hinta kaikkine kuluineen 2500€ käsirahan jälkeen: 11 298€
Perustamismaksu: 349€
Korko: 7,50%
Kuukausierät 48kk: 260,65€ + 15€ = 285,65€/kk
Viimeinen suurempi erä: 1 429,80€
Luottokustannukset yhteensä 3 102,34€
Todellinen vuosikorko: 12,13%
Onko tässä nyt kokonaiskustannukset 11 298€ + 3 102,34€ = 14 400,34€
Vertailun vuoksi katsottiin jos ottaisi suoraan OP:stä vakuudettoman lainan (11 300€):
Ei perustamismaksua (OP:n asiakas)
Kuukausierä: 280€
Laina-aika: 4v 3kk
Korko: 5,95% + 3 kk Euribor, nyt tulisi 9,52%
Luotonhoitomaksut: 6€/kk
Todellinen vuosikorko: 11,06%
Arvioidut kokonaiskustannukset: 14 141€, eli luottokustannukset ilmeisesti 2 841€ (14 141 - 11 300)
Kallista lainaa molemmat, mutta suoraan pankista ilmeisesti halvempi (jos Euribor nyt ei ampaise taivaisiin). En oikein hahmota, että miten tuo viimeinen suurempi kuukausierä vaikuttaa tuohon kuvioon? Että onko kokonaisuutena hintaeroa vaan tuo ~260€ 4 vuoden aikana, vai jätänkö jotain nyt huomioimatta?
Onko muuten mitään muita etuja rahoitus suoraan autoliikkeestä vs. laina pankista ja ostaminen omaksi? Ainakin vakuutuksen kanssa vapaampaa, kun auto ostetaan suoraan omaksi eikä rahoitusyhtiö omista sitä. Muita käytännön eroja?