Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[JRan]

Pistä hakemaan ja pidä huoli, että mikro ja pesukone jäävät viimeiseksi lastaukseen

Kannattaa varmaan antaa nämäkin, jos menee mukana...

 

[SheikYerbouti]

Te keillä on ASP-laina tai valtiontakaus muuten - miten tarkka pankki on ollut tuon lyhennysvapaan saamisen kanssa? Sehän vaatii "hyvää syytä" kuten sairastumista tai työttömyyttä, mutta miten tiukkaan tätä tulkitaan?

 

[atomij0mmi]

Te keillä on ASP-laina tai valtiontakaus muuten - miten tarkka pankki on ollut tuon lyhennysvapaan saamisen kanssa? Sehän vaatii "hyvää syytä" kuten sairastumista tai työttömyyttä, mutta miten tiukkaan tätä tulkitaan?

Viime vuoden lopulla nostettu ASP-laina OP:sta ja ois tarjonnut heti kättelyssä vaikka vuoden lyhennysvapaata. Ei sairastumisia tai työttömyyttä meillä.

 

[Greenlandi]

Lainaneuvottelut menossa, ja pankki kovasti ajattelee meidän parasta ja kauppaa korkokattoa. 280k laina, korkokatto 2.47% 14v ajan ja marginaali 0.6. Ilman korkokattoa marginaali olisi 0.75. Katolle tulisi ainakin tämän hetken laskelman mukaan hintaa 54e/kk. Itse olen edelleen sitä mieltä, että kyllä pankki osaa laskea että tuo on heille kannattavaa, mutta laina on kyllä sen verran iso, että mikäli korot vastoin kaikkia odotuksia nousisi reilusti, niin kyllähän se kieltämättä ahdistaisi. Jos korkokatolla olisi sama marginaali kuin ilman kattoa, ja Putin ei olisi alkanut sekoittamaan pakkaa, niin olen lähes varma että ilman kattoa oltaisiin menty. Nyt en ole ollenkaan varma. Onko mielipiteitä?

 

[RedBaron]

Lainaneuvottelut menossa, ja pankki kovasti ajattelee meidän parasta ja kauppaa korkokattoa. 280k laina, korkokatto 2.47% 14v ajan ja marginaali 0.6. Ilman korkokattoa marginaali olisi 0.75. Katolle tulisi ainakin tämän hetken laskelman mukaan hintaa 54e/kk. Itse olen edelleen sitä mieltä, että kyllä pankki osaa laskea että tuo on heille kannattavaa, mutta laina on kyllä sen verran iso, että mikäli korot vastoin kaikkia odotuksia nousisi reilusti, niin kyllähän se kieltämättä ahdistaisi. Jos korkokatolla olisi sama marginaali kuin ilman kattoa, ja Putin ei olisi alkanut sekoittamaan pakkaa, niin olen lähes varma että ilman kattoa oltaisiin menty. Nyt en ole ollenkaan varma. Onko mielipiteitä?

Öh. Siis millä helvetillä korkokaton kanssa saat pienemmän marginaalin kuin ilman sitä? Eihän tuossa ole mitään mietittävää silloin, totta kai otat korkokatolla. Vai menikö luvut väärinpäin? Vai jäikö joku yksityiskohta kertomatta?

EDIT: Minusta korkosuojausta pitää ajatella vähän niinkuin siten, että siinä maksaa ylimääräistä stressittömyydestä. Pitää miettiä kuinka stressiherkkä ihminen itse on ja hyödyttääkö stressittömyys muussa elämässä esim. niin, että pystyy hankkimaankin paremman toimeentulon. Asiat on hyvin yksilöllisiä ja niissä on todella monia puolia, joten vaikea suositella tuntematta henkilöä. Jokaisella erilaiset tarpeet.

 

[Greenlandi]

Öh. Siis millä helvetillä korkokaton kanssa saat pienemmän marginaalin kuin ilman sitä? Eihän tuossa ole mitään mietittävää silloin, totta kai otat korkokatolla. Vai menikö luvut väärinpäin? Vai jäikö joku yksityiskohta kertomatta?

EDIT: Minusta korkosuojausta pitää ajatella vähän niinkuin siten, että siinä maksaa ylimääräistä stressittömyydestä. Pitää miettiä kuinka stressiherkkä ihminen itse on ja hyödyttääkö stressittömyys muussa elämässä esim. niin, että pystyy hankkimaankin paremman toimeentulon. Asiat on hyvin yksilöllisiä ja niissä on todella monia puolia, joten vaikea suositella tuntematta henkilöä. Jokaisella erilaiset tarpeet.

Olin epäselvä. Pohjamarginaali olisi korkokatolla 0.6, se katto tietysti itsessään maksaa ja nostaa koron isommaksi. Kun korkokatto aikanaan päättyy, niin silloin lainan marginaali olisi se 0.6, kun taas ilman kattoa se olisi aina sen 0.75. 0.6+korkokatto maksaisi tämä hetken mukaan 54/kk enemmän, verrattuna katottomaan 0.75 marginaalin lainaan.

 

[Taneli-]

Putin ei olisi alkanut sekoittamaan pakkaa, niin olen lähes varma että ilman kattoa oltaisiin menty. Nyt en ole ollenkaan varma. Onko mielipiteitä?

Tuota.. ..koska Putin alkoi sekoittamaan pakkaa on hyvin suuri todennäköisyys että se "mahdollisesti jo tämän vuoden loppuun" tapahtuvat miinus tai nollakoron päättyminen pitkittyy. Eli euriborit tulevat luultavasti pysymään PIDEMPÄÄN negatiivisina eikä EU ala nostamaan korkoja juuri siksi että tuo sota ja mahdolliset siihen liittyvät lieveilmiöt tulevat nostamaan hintoja, lisäämään työttömyyttä ja EU:n palkansaajien rahavarannot vähenevät / eivät nouse kuten aiemmin ajateltiin.

Eli jos tuo on ainoa syy miksi ajattelit ottaa sen korkosuojan niin ajattelet asiaa väärinpäin. TOSIN tuo saattaa olla syy miksi asuntojen hinnat EIVÄT nouse niin nopeasti tai ihmiset päätä niin nopeasti ostaa sitä uutta asuntoa (Suomessakaan) koska mahdollinen (ja nyt tapahtuva) sotattila ns. naapurissa aiheuttaa epävarmuutta omassa taloudellisessa tilanteessa ja hillitsee ihmisten asuntojen ostamishaluja aika tehokkaasti.

EDIT: toki se että 280K on ainakin yhdelle ihmiselle kohtuu iso summa ottaa lainaa (kahdelle joku 140k per naama 25v ajalle ei ole niin järjettömän suuri summa vaikka se stressitestin 6% korko varmaan kirpaisee mutta 280k velassa yhdellä ihmisellä se on jo aika paha potentiaalinen koron nousu) joten ymmärrän täysin jos haluaisit siihen jonkun katon ottaa.

 

[Juke]

Bullet-laina normi asuntolainaksi. 10v kiinteän saisi 1,46% korolla. Euriboriin marginaali 0,43%. Siitä voi päätellä kuinka todennäköisenä Nordea pitää korkojen nousua.

 

[ulmis]

Bullet-laina normi asuntolainaksi. 10v kiinteän saisi 1,46% korolla. Euriboriin marginaali 0,43%. Siitä voi päätellä kuinka todennäköisenä Nordea pitää korkojen nousua.

OP:lta 25v kiinteä 1,64% + marginaali eilen.

 

[Juomatilaaja]

Bullet-laina normi asuntolainaksi. 10v kiinteän saisi 1,46% korolla. Euriboriin marginaali 0,43%. Siitä voi päätellä kuinka todennäköisenä Nordea pitää korkojen nousua.

Sitä siitä ei voi päätellä. Kiinteän koron hinta kertoo markkinoiden eikä yksittäisen pankin korko-odotuksista, ja riskinhän pankit ovat näissä ulkoistaneet. Swapeja katsomalla saa aika hyvän kuvan siitä, mitä markkinat tulevalta odottavat: Swap rates

 

[Prefect]

Te keillä on ASP-laina tai valtiontakaus muuten - miten tarkka pankki on ollut tuon lyhennysvapaan saamisen kanssa? Sehän vaatii "hyvää syytä" kuten sairastumista tai työttömyyttä, mutta miten tiukkaan tätä tulkitaan?

Lyhennysvapaasta en tiedä mutta muutamia vuosia sitten pankille oli ihan ok että laitan asp sääntöjen mukisesti asunnon tilapäisesti vuokralle enintään kahden vuoden ajaksi. Valtionkonttori huomautti vuokraamisesta jossain välissä eikä hyväksynyt mitään muita syitä kuin täsmälleen ohjeessa mainitut vaikka heidän omissa ohjeissa selkeästi luki suurinpiirtein "Asunnon voi vuokrata erityisestä syystä esimerkiksi varusmiespalvelus tai ulkomaille muuttaminen".
Pankkia siis tuskin ihan hirveästi kiinnostaa mikäli he saavat rahansa ajoissa mutta valtionkonttori voi kysellä perään.
Mitään seuraamuksia tuosta lyhytaikaisesta vuokraamisesta ei tullut, purin lainasta asp ehdon pois ja laina muuttui tavalliseksi asuntolainaksi entisin ehdoin.

 

[JRan]

Sitä siitä ei voi päätellä. Kiinteän koron hinta kertoo markkinoiden eikä yksittäisen pankin korko-odotuksista, ja riskinhän pankit ovat näissä ulkoistaneet. Swapeja katsomalla saa aika hyvän kuvan siitä, mitä markkinat tulevalta odottavat: Swap rates

Aika maltilliseltahan tuo näyttää. Toki Venäjän totaalinen kyykkäys (joka jo tapahtui) voi aiheuttaa EKP:lle yllättäviä nosto paineita, mutta tuskinpa nähdään silti mitään useiden prosenttien korkoja, koska se taas tietäisi koko Euroopan kyykkäystä.

 

[Juomatilaaja]

Aika maltilliseltahan tuo näyttää. Toki Venäjän totaalinen kyykkäys (joka jo tapahtui) voi aiheuttaa EKP:lle yllättäviä nosto paineita, mutta tuskinpa nähdään silti mitään useiden prosenttien korkoja, koska se taas tietäisi koko Euroopan kyykkäystä.

Maltillisia on, mutta toisaalta myös nousseet kovaa vauhtia. Ei siitä kauaa ole, kun kaikki swapit 1-30 vuoden välillä olivat miinuksella.

Mä olen edelleen sitä mieltä, että EKP tehtävänsä mukaisesti valvoo entistä tiukemmin hintavakautta ja korkotasoa ei säätele esim. eteläisen Euroopan valtioiden velkataso. Sitä paitsi, niidenkin reaalivelka laskee inflaation myötä, vaikka mahdollisen stagflaation aikana sen hyöty onkin jotain muuta kuin nousumarkkinoilla. Mutta EU:n tuntien, eiköhän jotain tukipaketeita taas kohta viritellä.

 

[Peelo123]

Tampereella pyydetty lainatarjous kolmelta suurimmalta (OP, Nordea, Danske) ja kahden tarjouskierroksen verran. Tietoina on lainan suuruus 250k€ ja DINK (double income, no kids).

Kierros 1 (yhteydenottojärjestyksessä pankkeihin):
Nordea marginaali 0,45 %, nostokulut 800e
OP marginaali 0,45 %, nostokulut 700e
Danske marginaali 0,40 %, nostokulut 0e (Huom. Nämä luvut saatu Akavan jäsenetuna)

Kierros 2:
Nordea marginaali 0,45%, nostokulut 800e. Sanoivat suoraan, että eivät voi vastata Dansken tarjoukseen marginaalin tai nostokulujen tiputuksella.
OP marginaali 0,45 %, nostokulut 500e (tiputus 200e). Sanoivat myös suoraan, että eivät voi vastata Dansken tarjoukseen marginaalin tiputuksella.
Dansken tarjous säilyy ennallaan ja näistä parhaimpana.

 

[Juomatilaaja]

Tampereella pyydetty lainatarjous kolmelta suurimmalta (OP, Nordea, Danske) ja kahden tarjouskierroksen verran. Tietoina on lainan suuruus 250k€ ja DINK (double income, no kids).

Kierros 1 (yhteydenottojärjestyksessä pankkeihin):
Nordea marginaali 0,45 %, nostokulut 800e
OP marginaali 0,45 %, nostokulut 700e
Danske marginaali 0,40 %, nostokulut 0e (Huom. Nämä luvut saatu Akavan jäsenetuna)

Kierros 2:
Nordea marginaali 0,45%, nostokulut 800e. Sanoivat suoraan, että eivät voi vastata Dansken tarjoukseen marginaalin tai nostokulujen tiputuksella.
OP marginaali 0,45 %, nostokulut 500e (tiputus 200e). Sanoivat myös suoraan, että eivät voi vastata Dansken tarjoukseen marginaalin tiputuksella.
Dansken tarjous säilyy ennallaan ja näistä parhaimpana.

Aika sairaat on nostokulut nykyään. Mä muuten miettisin itse kuitenkin sitä OP:n tarjousta noiden OP-bonusten takia. Niitä kuitenkin kertyisi jo lähtötilanteessa yli 600 euroa vuosi, millä kuittaa sujuvasti pankkipalvelumaksut ja vähintäänkin merkittävän osan vakuutusmaksuista. Danskelta taitaa mennä lisäksi pankkipalvelumaksuja laina-asiakkailtakin?

 

[Peelo123]

Aika sairaat on nostokulut nykyään. Mä muuten miettisin itse kuitenkin sitä OP:n tarjousta noiden OP-bonusten takia. Niitä kuitenkin kertyisi jo lähtötilanteessa yli 600 euroa vuosi, millä kuittaa sujuvasti pankkipalvelumaksut ja vähintäänkin merkittävän osan vakuutusmaksuista. Danskelta taitaa mennä lisäksi pankkipalvelumaksuja laina-asiakkailtakin?

Noissa OP-bonuksissa olet oikeassa, että niillä saa kuitattua kaikki palvelumaksut ja siihen päälle nyt ainakin asunnon vakuutuksen ja jotain henkivakuutuksia mahdollisesti. Toisaalta itseä jäi kaivertamaan tuo OP:n vakuutusmaksujen järkyttävän kallis taso sekä samalla se tiedostus, että niin pitkään kuin laina OP:lla olisi, niin omat kädet olisi myös vakuutusten osalta "sidottu" heille, koska bonukset on pakko johonkin käyttää. Mahdollisesti tyhmää toimintaa, mutta ei ollut halukkuutta sitoa myös vakuutuspalveluita yhden katon alle seuraavan 20-30v ajaksi.

EDIT: Pankkipalvelumaksut muistaakseni itsellä nykyisellään Nordealla 2€/kk ja nousee Danskella 2,25€/kk. Pieniä puroja on, mutta esim jo 20v laina-aikana kustantaa 540€.

 

[Laissez-Faire]

.

 

[miloytyn]

Noissa OP-bonuksissa olet oikeassa, että niillä saa kuitattua kaikki palvelumaksut ja siihen päälle nyt ainakin asunnon vakuutuksen ja jotain henkivakuutuksia mahdollisesti. Toisaalta itseä jäi kaivertamaan tuo OP:n vakuutusmaksujen järkyttävän kallis taso sekä samalla se tiedostus, että niin pitkään kuin laina OP:lla olisi, niin omat kädet olisi myös vakuutusten osalta "sidottu" heille, koska bonukset on pakko johonkin käyttää. Mahdollisesti tyhmää toimintaa, mutta ei ollut halukkuutta sitoa myös vakuutuspalveluita yhden katon alle seuraavan 20-30v ajaksi.

EDIT: Pankkipalvelumaksut muistaakseni itsellä nykyisellään Nordealla 2€/kk ja nousee Danskella 2,25€/kk. Pieniä puroja on, mutta esim jo 20v laina-aikana kustantaa 540€.

Mistä tämä OP:n vakuutukset järkyttävän kalliita mielipide oikein tulee, joka tuntuu olevan jopa aika yleinen? Itselläni esim kotivakuutuksessa OP on ollut ylivoimaisesti halvin ja autovakuutuksetkin ihan linjassa muiden kanssa.

Edit. korjattu lainaus.

 

[kjns]

EDIT: Pankkipalvelumaksut muistaakseni itsellä nykyisellään Nordealla 2€/kk ja nousee Danskella 2,25€/kk. Pieniä puroja on, mutta esim jo 20v laina-aikana kustantaa 540€.

Dansken pankkikuluissa pitää myös muistaa laskea luottokortin hinta päälle jos sellaisen heiltä haluaa, ei kuulu "pakettiin". Debit kuuluu pakettiin mutta luottokortti tai yhdistelmäkortti maksaa 1,9% luottorajasta vuodessa (maks. 150 eur)...

Noista palvelupaketeistakin vissiin sai jotain alennuksia Akavalaisena, mutta en tiedä niitä tarkemmin..

Mistä tämä OP:n vakuutukset järkyttävän kalliita mielipide oikein tulee, joka tuntuu olevan jopa aika yleinen? Itselläni esim kotivakuutuksessa OP on ollut ylivoimaisesti halvin ja autovakuutuksetkin ihan linjassa muiden kanssa.

Omissa kilpailutuksissa OP:n vakuutukset on olleet kalleimmassa päässä, viime kierroksella esim. kiinteistövakuutus + kahden auton vakuutukset oli OP:lla viitisen sataa vuodessa kalliimmat kuin Pohjantähdessä.

Edit: vakuutusten hinnoissa on tosin niin monta muuttujaa että mahdoton sanoa mikä on kenenkin tapauksessa edullisin.

 

[pokkus]

Mistä tämä OP:n vakuutukset järkyttävän kalliita mielipide oikein tulee, joka tuntuu olevan jopa aika yleinen? Itselläni esim kotivakuutuksessa OP on ollut ylivoimaisesti halvin ja autovakuutuksetkin ihan linjassa muiden kanssa.

Mä en kanssa ymmärrä. Meillä esimerkiksi OP on autovakuutuksissa ollut useana vuonna halvin vaihtoehto ja joskus joltakin toiselta saa muutamia kymppejä halvemmalla jonkun kamppiksen seurauksena, mutta erot ovat pieniä. Kahta autoa kun vuorottelee eri firmoissa niin yleensä vähintään toinen on OP:lla vakuutettuna ja silloin maksut kuittaantuu kokonaan/lähes kokonaan bonuksista. Taloudessa jopa asuu toisessa vakuutusfirmassa töissä käyvä ja edes heidän henkilökunta-alennuksien jälkeen ei OP ole ollut kaikissa kalliimpi. Esim. nimenomaan nuo autovakuutukset oli silti OP:ssa halvemmat.

 

[uce]

Itse olen juuri nostamassa lainaa ja halvin tarjous tuli danskelta: 0,46% marginaali + 12kk euribor, nostokulu 0 (akavan etu vissiin). Kyseessä vanha, mutta ok-kuntoinen kiinteistö pk-seudulla ja 1 maksaja lainalla.

OPn bonareista sen verran, että mulla ainakin liikennevakuutukset (auto+mp) oplla olisivat noin tuplahintaiset nykyisiin nähden. Vaikka mukaan laskisi bonusten osuuden marginaalieron jälkeen (OP tarjous oli 0,575 marginaalilla), ei silti muuttuisi halvemmaksi. Kotivakuutusten osalta en viitsinyt edes kysellä.

 

[Paolo Pastarino]

Mä muuten miettisin itse kuitenkin sitä OP:n tarjousta noiden OP-bonusten takia. Niitä kuitenkin kertyisi jo lähtötilanteessa yli 600 euroa vuosi, millä kuittaa sujuvasti pankkipalvelumaksut ja vähintäänkin merkittävän osan vakuutusmaksuista.

Jos ottaa OP:lta lainan, sitoutuu samalla OP-bonuksiin ja sitä kautta heidän vakuutuksiin. Et siis voi kilpailuttaa vakuutuksia ilman taloudellista haittaa. Entä jos OP lähtee nostamaan vakuutuksiesi hintaa normaalia vauhdikkaammin? Kun tähän vielä liittää sen, että OP ei tuntumani mukaan yleensä tarjoa parhaimpia marginaaleja, miettisin tarkkaan ennen OP:n valitsemista. Omaan asuntolainaani en edes harkinnut OP:ta näiden epäilyksieni takia.

 

[pokkus]

Jos ottaa OP:lta lainan, sitoutuu samalla OP-bonuksiin ja sitä kautta heidän vakuutuksiin. Et siis voi kilpailuttaa vakuutuksia ilman taloudellista haittaa. Entä jos OP lähtee nostamaan vakuutuksiesi hintaa normaalia vauhdikkaammin? Kun tähän vielä liittää sen, että OP ei tuntumani mukaan yleensä tarjoa parhaimpia marginaaleja, miettisin tarkkaan ennen OP:n valitsemista. Omaan asuntolainaani en edes harkinnut OP:ta näiden epäilyksieni takia.

En oikein edes tiedä miten yhdessä viestissä voi olla enemmän asiavirheitä kuin tässä on kirjoitettu.

 

[BongisKhan]

Itsellä ei ole OP:saa senttiäkään lainaa, mutta lasten ja auton vakuutukset on kyllä siellä kyllä koska ovat merkittävästi edullisempia kuin missään muualla, että en kyllä itsekään oikein ymmärrä tätä "OP kallis" - meemiä. Auton vakuutukset olivat kirjaimellisesti tuplasti kalliimmat monessa paikassa.

 

[Peelo123]

Juuri OP:lle siirtämässä lainoja ja itse laskin bonukset n. 60% nimellisarvostaan. Autovakuutuksissa näyttää olevan hyvä tapa hyödyntää ensimmäiseksi vuodeksi saatavia alennuksia jolloin näyttäisi olevan hyvinkin kilpailukykyisiä hinnat. Välillä voi siirtyä muualle ja antaa bonusten kertyä.

Meillä ratkaisi hyvä palvelu ja hyvä tarjous, vanhaa pankkia ei nyt kumpikaan kiinnostanut.

Tässä olikin hyviä pointteja OP:n bonusten käytöstä. Heidän vakuutushintojen kilpailukykyisyydestä tuntuu olevan yhtä paljon mielipiteitä kuin on kirjoittajiakin. Maksujen suuruuteen vaikuttaa niin moni asia, että lienee täysin tapauskohtaista, että mikä firma tarjoaa halvimmalla.

Pihvinä bonusten arvottamisessa asuntolainan pankkien kilpailuttamiseen liittyen olisi fiksua käyttää jotain %-osuutta bonusten euromäärästä, kuten esim tätä 60 % arvoa. Näin olisi otettu jollain tasolla huomioon mahdollinen OP:n vakuutusten kalliimpi hinnoittelu sekä mahdollinen tilanne tulevaisuudessa, että he nostavat hintoja muita enemmän eikä tähän voi joustavasti reagoida vaihtamalla yhtiötä.

 

[kjns]

Voitaisko jo lopettas tää op:n vakuutuksista keskustelu tässä langassa? Ne vakuutukset on jokaiselle eri hintaiset, ja riippuu siitä kuka vakuuttaa missä ja mitä. Jos ne on sulle kalliit niin ei kannata vakuuttaa op:ssa, jos ne on sulle halvat niin kannattaa vakuuttaa op:ssa.

Jos ne on sulle kalliit niin kannattaa miettiä onko järkevää ottaa (etenkään kalliimpaa) lainaa op:lta ja käyttää bonuksia vakuutuksiin vai ei, jos ne on sulle halvat niin sillonhan bonukset on silkkaa profittia.

 

[Nomber]

Minkälaisia mietteitä asuntojen hintojen kehityksestä? Jotain rahapodia kuuntelin ja aika synkkiä arvioita oli siinä että sota nostaa kaiken hinnat pilviin ja tulee lama ja massatyöttömyys. Vaikuttaisikohan asuntojen hintaan?

Omakotitalon tai mieluummin tontin osto olisi mielessä, mutta nyt on ath hinnat sekä taloissa että rakentamisessa. Mutta tulisikohan hinnat alas jonkun vuoden sisällä?

 

[Juomatilaaja]

Minkälaisia mietteitä asuntojen hintojen kehityksestä? Jotain rahapodia kuuntelin ja aika synkkiä arvioita oli siinä että sota nostaa kaiken hinnat pilviin ja tulee lama ja massatyöttömyys. Vaikuttaisikohan asuntojen hintaan?

Omakotitalon tai mieluummin tontin osto olisi mielessä, mutta nyt on ath hinnat sekä taloissa että rakentamisessa. Mutta tulisikohan hinnat alas jonkun vuoden sisällä?

Inflaatiolla on tapana tukea asuntojen hintojen nousua. Nousevat korot ja taloudellinen epävarmuus ovat myrkkyä asuntojen hinnoille. Siitä vaan punnuksia asettelemaan vaakakuppiin.

Olettaa voisi, että energiamuotoon, energiatehokkuuteen sekä lähiaikojen korjaustarpeisiin kiinnitetään nyt aiempaa entistä enemmän huomiota.

Tuleeko hinnat alas, sen todennäköisyyteen varmasti vaikuttaa myös maantieteellinen sijainti. Jossainhan ne asunnot hinnat tulevat joka vuosi alas.

 

[Munkki]

Ostotilaisuus olisi parin viikon päässä, mutta nykymaailmantilanne jänskättää. Ketään muita vastaavassa tilanteessa? Perumisesta tulisi 15k sanktiot...

Ostaminen meinaisi meille 300k lainaa. Ja pitäisi saada myytyä vielä tämä nykyinen asunto, jossa perusasiat kunnossa ja pk-seudulla.

 

[GreatBusta]

Ostotilaisuus olisi parin viikon päässä, mutta nykymaailmantilanne jänskättää. Ketään muita vastaavassa tilanteessa? Perumisesta tulisi 15k sanktiot...

Ostaminen meinaisi meille 300k lainaa. Ja pitäisi saada myytyä vielä tämä nykyinen asunto, jossa perusasiat kunnossa ja pk-seudulla.

Kai teidän jossain pitää asua, eli eikai se riski niin suuri ole jos laina on stressitestattu. Pk-seudulla vähiten laskupaineita, kun porukka siellä kuitenkin haluaa jatkossakin asua, varsinkin kun kulkeminen on kallista.

 

[JRan]

Kai teidän jossain pitää asua, eli eikai se riski niin suuri ole jos laina on stressitestattu. Pk-seudulla vähiten laskupaineita, kun porukka siellä kuitenkin haluaa jatkossakin asua, varsinkin kun kulkeminen on kallista.

Juuri näinhän se menee. Moni varmasti kiinnostunut muuttamaan 30-40 min automatkan päästä kävelymatkan tai 15 min junamatkan päähän työpaikasta, vaikka korona aiheutti liikettä pois pk-seudulta.

Jos et työskentele alalla, joka liittyy suoraan Venäjän vientiin/tuontiin (tai tebikalla), niin riski tuskin nyt mikään älytön on.

 

[Munkki]

Hyviä ajatuksia, saatatte olla oikeassa. Huoleni liittyy klassiseen kahden asunnon loukkuun, jos uuden oston jälkeen tapahtuu jotain radikaalia maailmalla, ja vanhaa ei saadakaan myytyä, hinnat romahtaa, jne jne aargh!

No mutta pitääpä yrittää nyt alkuun varmistella keinot, että saadaan vanha nopeasti alta pois. Jos ei saada, niin pitää analysoida uusiksi.

 

[GreatBusta]

Hyviä ajatuksia, saatatte olla oikeassa. Huoleni liittyy klassiseen kahden asunnon loukkuun, jos uuden oston jälkeen tapahtuu jotain radikaalia maailmalla, ja vanhaa ei saadakaan myytyä, hinnat romahtaa, jne jne aargh!

No mutta pitääpä yrittää nyt alkuun varmistella keinot, että saadaan vanha nopeasti alta pois. Jos ei saada, niin pitää analysoida uusiksi.

Tarjous ehdollisena, ehdolla että vanha menee kaupaksi. (Tämä juna taisi mennä jo?) Pk-seudulla asunnot kyllä liikkuu, kun hinta on oikea.

 

[Juomatilaaja]

Tarjous ehdollisena, ehdolla että vanha menee kaupaksi. (Tämä juna taisi mennä jo?) Pk-seudulla asunnot kyllä liikkuu, kun hinta on oikea.

Jos on vähänkin kysytympi kohde, niin myyjää tuskin kiinnostaa tuollaiset tarjoukset. Pitkien myyntiaikojen asuinalueet ja hankalasti myytävät kohteet ovat toki asia erikseen.

 

[saami]

Kyllä tällä hetkellä on niin paljon käteisostajia, että nuo ehdot oman kämpän myynnistä saa unohtaa. Ihan turha edes tarjota. Näin ainakin Oulun seudulta. Noh, maanantaina kämppän myyntiin ja tiistaina ekat ja nyt myyty. Tarvi enään pettyä kun aina joku kiilas ennen ohi tarjouksissa suoralla kaupalla...

 

[Taneli-]

Hyviä ajatuksia, saatatte olla oikeassa. Huoleni liittyy klassiseen kahden asunnon loukkuun, jos uuden oston jälkeen tapahtuu jotain radikaalia maailmalla, ja vanhaa ei saadakaan myytyä, hinnat romahtaa, jne jne aargh!

Tuohon ei ole oikeastaan kuin muutama eri ratkaisu:
1) Myy asuntosi ensin ja vasta sitten etsi uutta asuntoa (mikä aiheuttaa useasti ikävän välivaiheen, joudut asumaan kaverien/vanhempien luona tai vuokralla)

2) Tee erillinen sopimus että uusi ostaja saa asuntosi vasta muutaman kuukauden kuluttua, yleensä tähän suostutaan. TOSIN kukaan järkevä henkilö tuskin suostuu pykälään että saavat asunnon vasta kun löydät ja saat ostettua uuden asunnon sekä muutettua siihen, ilman mitään tarkempaa tietoa koska tämä tapahtuisi.

3) Jätä nykyinen asunto vuokralle (ns. sijoitusasunto) ja yritä myydä sitä "myöhemmin". Tietysti jos myös vanhasta asunnosta on velkaa tämä ei ole kovin hyvä vaihtoehto, muutenkin jos olet yksin velan ottamassa sanoisin että ainakin itselleni 300k velkaa olisi kohtuu suuri summa maksella takaisin varsinkin kun voidaan pitää kohtuu varmana faktana että seuraavien 20-25 vuoden kuluessa euriborit tulevat varmasti nousemaan plussan puolelle.

4) Yritä neuvotella sopimus missä esim. välittäjä (jos pankki) huolehtii asuntonne myynnistä ja lupaa "tietyn summan" siitä jolloin voitte muuttaa heti. Tosin tuossa varmasti se luvattu summa tulee olemaan pienempi kuin mitä siitä (pitkän kaavan mukaan) "itse" myydessä saisi. Jos siis edes suostuvat siihen.

5) Voit yrittää myös vaihtaa asuntoa päikseen, siinä vain helposti joutuu tekemään melkoisia kompromisseja ja odotella ehkä pitkänkin aikaa. Lisäksi kumpi maksaa välirahaa ja paljonko?

 

[vekaas]

Kyllä tällä hetkellä on niin paljon käteisostajia, että nuo ehdot oman kämpän myynnistä saa unohtaa. Ihan turha edes tarjota. Näin ainakin Oulun seudulta. Noh, maanantaina kämppän myyntiin ja tiistaina ekat ja nyt myyty. Tarvi enään pettyä kun aina joku kiilas ennen ohi tarjouksissa suoralla kaupalla...

Kuopiossa ainaki nyt se tilanne että 60-80 neliöiset menee melkein näkemättä kaupaksi. Viimeksi kun yritin yleiseen näyttöön mennä niin saati että auton olisi saanut mihkään lähelle parkkiin mutta olihan tuo ulko-ovellakin jono kuin asuntomessuilla.

 

[maaco]

Kuopiossa ainaki nyt se tilanne että 60-80 neliöiset menee melkein näkemättä kaupaksi. Viimeksi kun yritin yleiseen näyttöön mennä niin saati että auton olisi saanut mihkään lähelle parkkiin mutta olihan tuo ulko-ovellakin jono kuin asuntomessuilla.

Laukaaassa tuntuu olevan eri tilanne. Mun kämppä on ollut 2kk myynnissä, ei yhtään kyselyä. Pyyntiä laskettiin perjantaina 6% ja nykyinen pyynti on 10k€ alle ostohinta+remonttikulut. Toki 43m2 eli yksinasuvan neliöt. Mutta sijoitusasuntona olisi loistava, porukka maksaa vuokraa vastaavista n. 550€. Eihän se vaadi kuin yhden ostajan, mutta nyt kun polttoaineen hinnat mitä on ja monelle työt on tossa jkl n. 25km päässä..

 

[saami]

Kuopiossa ainaki nyt se tilanne että 60-80 neliöiset menee melkein näkemättä kaupaksi. Viimeksi kun yritin yleiseen näyttöön mennä niin saati että auton olisi saanut mihkään lähelle parkkiin mutta olihan tuo ulko-ovellakin jono kuin asuntomessuilla.

Sama tilanne Oulussa. Tämä myymäni oli 72,5m2 rivari. Nyt hakusessa OKT ~130-160m2 Oulun seutu. Parhaat menevät kyllä heti kans. Tullut tässä pari kuukautta katseltua ja käytyä katsomassa. Parista tosiaan tarjoukset jättänyt ja aina voittanut alemmalla hinnalla oleva kun ei ole oman asunnonmyyntiä, vaikka oma sijainnut semmoisella alueella missä yksikään talo ei viikkoa pidempään viihdy etuovessa.

Laukaaassa tuntuu olevan eri tilanne. Mun kämppä on ollut 2kk myynnissä, ei yhtään kyselyä. Pyyntiä laskettiin perjantaina 6% ja nykyinen pyynti on 10k€ alle ostohinta+remonttikulut. Toki 43m2 eli yksinasuvan neliöt. Mutta sijoitusasuntona olisi loistava, porukka maksaa vuokraa vastaavista n. 550€. Eihän se vaadi kuin yhden ostajan, mutta nyt kun polttoaineen hinnat mitä on ja monelle työt on tossa jkl n. 25km päässä..

Itsekkin miettinyt asunnon hankkimista n. 40km päästä Oulusta (20min ajomatka) kun hinnat ovat reilu 100k halvempia ja helpommin saatavana asuntoja jos niitä tulisi myyntiin. Nyt kyllä vähän nykyisten polttoaine hintojen takia vähän mietityttää tämäkin.


Lisäksi nykyään nuo tarjouskaupat jossa ostaja on niin huonossa asemassa, mutta kyllä sieltä löytyy niitä ihmisiä jotka ostavat talot hinnalla millä hyvänsä. Tullut seurailtua noita niin järkyttäviä hintoja ihmiset makselevat... Liekkö tässä saa itse ikinä järkevään hintaan taloa.

 

[Taneli-]

Laukaaassa tuntuu olevan eri tilanne. Mun kämppä on ollut 2kk myynnissä, ei yhtään kyselyä. Pyyntiä laskettiin perjantaina 6% ja nykyinen pyynti on 10k€ alle ostohinta+remonttikulut. Toki 43m2 eli yksinasuvan neliöt. Mutta sijoitusasuntona olisi loistava, porukka maksaa vuokraa vastaavista n. 550€. Eihän se vaadi kuin yhden ostajan, mutta nyt kun polttoaineen hinnat mitä on ja monelle työt on tossa jkl n. 25km päässä..

Tässä pistää silmään tuo "+remonttikulut".
Eli yleensähän asunnon hinta ei nouse välttämättä pienemmissä paikoissa (taitaa olla alle 19k asukkaan kunta kyseessä missä "kirkonkylässä" asustelee noin 8000 henkeä ja loput ympäristössä) enkä toki tiedä miten pitkään tuossa asunut mutta jos nyt miettii hieman isompia remontteja (maalämpö, putkiremppa, katto jne jne) eivät ne suhteessa nosta asunnon arvoa yhtä paljoa kuin ne maksavat. Toki asumisen mukavuus parantuu ja laatu säilyy pidempään kun siitä pidetään huolta.

Eli tarkoitan tätä: jos olet vaikka myymässä (katson ilmoituksista random vaihtoehdon Laukaasta) kerrostalon 45m2 Vihtavuori, Laukaa hintaan 37 000€ ja siihen on tehty: Putkiremontti + Ikkunaremontti/ovi isoimpina ja kaikki tarvittavat pikku huollot ja korjaukset. lukitus abloy exec 2007,ilmanvaihtokone 2012 ja vielä ulko-oven vaihto tulossa et saa siitä myydessä millään noihin remontteihin laitettuja rahoja takaisin. Et vaikka olisit saanut "loisto diilin" vuonna 2004 ja sen jälkeen olisi nuo kaikki tehty.

Toki jos nuo remonttikulut tarkoittaa sitä että kun muutit hioit seinät ja maalasit ne uudestaan mihin meni hieman omaa aikaasi ja sanotaan 200€ hintaa ja olet ostanut asunnon 2½ vuotta sitten niin toki, ihan mahdollista että siitä saisi omansa takaisin.

 

[maaco]

Ei suinkaan, ostettu 2015, vajaan 7v aikaan kaikki sisäpinnat maalattu / tapetoitu, lattia vaihdettu ja keittiön tasot ja ovet jne laitettu uusiksi. Yritetty pitää tolkku budjetti, mutta väkisinkin se 5000-6000€ mennyt kun käytetty myös ulkoista työvoimaa. Ja kyseessä siisti rivarialue, ei vihtavuoren räkälän viereinen neuvostokolhoosi. Mutta tottahan se on ettei asunnon arvoa saa oikein nostettua. Pyynti tosiaan nyt 4k alle ostohinnan. Luottavainen siihen, että keväämmällä menee. Ei maailmanloppu jos ei kellekään kelpaa, jatketaan sitten asumista. Haluaisin vaan muuttaa lähemmäs töitä ja läheisimpiä kavereita, täällä Laukaassa saa poikamies olla vähän liikaakin omassa rauhassa. Aamu- ja iltapäivän ruuhkissa menee työmatkoihinkin likimain tunti, vaikka välimatka on vain 22km suuntaansa. Viimeisten vuosien tilanteet kaikkinensa esim. koronan takia myös vähän houkuttelee siihen, että suosisi jatkossa aso-asumista. On sitten helppo vaihtaa maakuntaa jos työtilanne muuttuu.

 

[Munkki]

Tuohon ei ole oikeastaan kuin muutama eri ratkaisu:
1) Myy asuntosi ensin ja vasta sitten etsi uutta asuntoa (mikä aiheuttaa useasti ikävän välivaiheen, joudut asumaan kaverien/vanhempien luona tai vuokralla)

2) Tee erillinen sopimus että uusi ostaja saa asuntosi vasta muutaman kuukauden kuluttua, yleensä tähän suostutaan. TOSIN kukaan järkevä henkilö tuskin suostuu pykälään että saavat asunnon vasta kun löydät ja saat ostettua uuden asunnon sekä muutettua siihen, ilman mitään tarkempaa tietoa koska tämä tapahtuisi.

3) Jätä nykyinen asunto vuokralle (ns. sijoitusasunto) ja yritä myydä sitä "myöhemmin". Tietysti jos myös vanhasta asunnosta on velkaa tämä ei ole kovin hyvä vaihtoehto, muutenkin jos olet yksin velan ottamassa sanoisin että ainakin itselleni 300k velkaa olisi kohtuu suuri summa maksella takaisin varsinkin kun voidaan pitää kohtuu varmana faktana että seuraavien 20-25 vuoden kuluessa euriborit tulevat varmasti nousemaan plussan puolelle.

4) Yritä neuvotella sopimus missä esim. välittäjä (jos pahnkki) huolehtii asuntonne myynnistä ja lupaa "tietyn summan" siitä jolloin voitte muuttaa heti. Tosin tuossa varmasti se luvattu summa tulee olemaan pienempi kuin mitä siitä (pitkän kaavan mukaan) "itse" myydessä saisi. Jos siis edes suostuvat siihen.

5) Voit yrittää myös vaihtaa asuntoa päikseen, siinä vain helposti joutuu tekemään melkoisia kompromisseja ja odotella ehkä pitkänkin aikaa. Lisäksi kumpi maksaa välirahaa ja paljonko?

Hyvä erittely! Vuokrahommaa ollaankin vähän pyöritelty, mutta tosiaan epäilyttää tuo vanhan asunnon jäljellä oleva velka.

 

[Dexdor]

Kokemuksia garantiasta? Omia säästöjä vuositulojen verran, mutta ei sillä silti kata omarahoitusosuutta kuin reilun 200k asunnosta. Muutenkin hullua laittaa kaikki kiinni seiniin. Talon rakennus nyt tältä erää jäi, koska naapuri, mutta talo tarttis löytää ja kiinnostaakin nyt nuo garantia ehdot. Niitä en mistään löytänyt. Pankilta aiemmin hieman epämääräinen vastus, että pitää olla tietyllä alueella. Mikä on todellisuus? Omakotitalo siis haussa. Suku on niin köyhä, että mitään vakuudeksi kelpaavaa ei kenelläkään ole. Kummankaan puolelta.

 

[valvoline]

Kokemuksia garantiasta? Omia säästöjä vuositulojen verran, mutta ei sillä silti kata omarahoitusosuutta kuin reilun 200k asunnosta. Muutenkin hullua laittaa kaikki kiinni seiniin. Talon rakennus nyt tältä erää jäi, koska naapuri, mutta talo tarttis löytää ja kiinnostaakin nyt nuo garantia ehdot. Niitä en mistään löytänyt. Pankilta aiemmin hieman epämääräinen vastus, että pitää olla tietyllä alueella. Mikä on todellisuus? Omakotitalo siis haussa. Suku on niin köyhä, että mitään vakuudeksi kelpaavaa ei kenelläkään ole. Kummankaan puolelta.

Kun kohde tiedossa niin kysy pankilta että kelpaako? Garantia ei anna takausta yleensä syrjäkylille ja takauksen määrä riippuu paikkakunnasta. Käytännössä asiakassuhde on pankkiin ja pankki hoitaa asiat garantiaanpäin.

 

[Dexdor]

Kun kohde tiedossa niin kysy pankilta että kelpaako? Garantia ei anna takausta yleensä syrjäkylille ja takauksen määrä riippuu paikkakunnasta. Käytännössä asiakassuhde on pankkiin ja pankki hoitaa asiat garantiaanpäin.

Ensi viikolla taas lainaneuvottelut, pitää vielä tarkentaa. Ostettavaa vaan ei juuri nyt ole. Harmittaa sekin. Kiitos vastauksestasi. Mutta turhauttaa kovasti, ettei tässä maassa saa omistaa nykypolvet mitään ilman valtavia säästöjä. Lainakatto ruokkii köyhyyttä?

 

[2112]

Kysyykö väki sitovan lainatarjouksen ennen näyttöä juuri tiettyyn kohteeseen? Meillä on siis pankilta alustava lainalupaus (kohde ei tiedossa) ja sellainen ohje, että lopullinen lainatarjous pyydetään kohteen tiedoilla vasta näytön jälkeen, mikäli haluaa kaupat tehdä. Kuulemma kannattaa siis tehdä tarjous ehdollisena ja siinä yhteydessä mainita, että laina on jo alustavasti neuvoteltu. Mutta tämäkin on tällä hetkellä liian hidasta toimintaa ainakin kasvukeskuksissa?

 

[saami]

Kysyykö väki sitovan lainatarjouksen ennen näyttöä juuri tiettyyn kohteeseen? Meillä on siis pankilta alustava lainalupaus (kohde ei tiedossa) ja sellainen ohje, että lopullinen lainatarjous pyydetään kohteen tiedoilla vasta näytön jälkeen, mikäli haluaa kaupat tehdä. Kuulemma kannattaa siis tehdä tarjous ehdollisena ja siinä yhteydessä mainita, että laina on jo alustavasti neuvoteltu. Mutta tämäkin on tällä hetkellä liian hidasta toimintaa ainakin kasvukeskuksissa?

Läpi menneen tarjouksen jälkeen.

 

[aaqee]

Kokemuksia garantiasta? Omia säästöjä vuositulojen verran, mutta ei sillä silti kata omarahoitusosuutta kuin reilun 200k asunnosta. Muutenkin hullua laittaa kaikki kiinni seiniin. Talon rakennus nyt tältä erää jäi, koska naapuri, mutta talo tarttis löytää ja kiinnostaakin nyt nuo garantia ehdot. Niitä en mistään löytänyt. Pankilta aiemmin hieman epämääräinen vastus, että pitää olla tietyllä alueella. Mikä on todellisuus? Omakotitalo siis haussa. Suku on niin köyhä, että mitään vakuudeksi kelpaavaa ei kenelläkään ole. Kummankaan puolelta.

Tässä oma tarjouslaskelma op:ltä. Garantian takaama asunto piti olla taajamassa, ei muita rajoitteita. Tarkka kohdekkaan ei tarvinnut olla tiedossa. (ensin oli kohde, sitten se meni, sitten löytyi pari muuta ja lainatarjous pysyi voimassa)
Asunnon hinta 239.000.
Omaa rahaa 20.000
Lainaa 219.000, Garantian maksu 3360€
Jos ei halua käyttää yhtään omaa rahaa on Garantian maksu tällöin 5019€.

 

[kjns]

Kokemuksia garantiasta? Omia säästöjä vuositulojen verran, mutta ei sillä silti kata omarahoitusosuutta kuin reilun 200k asunnosta. Muutenkin hullua laittaa kaikki kiinni seiniin. Talon rakennus nyt tältä erää jäi, koska naapuri, mutta talo tarttis löytää ja kiinnostaakin nyt nuo garantia ehdot. Niitä en mistään löytänyt. Pankilta aiemmin hieman epämääräinen vastus, että pitää olla tietyllä alueella. Mikä on todellisuus? Omakotitalo siis haussa. Suku on niin köyhä, että mitään vakuudeksi kelpaavaa ei kenelläkään ole. Kummankaan puolelta.

Niillä on pankissa suora laskuri millä ne ainakin saa sen takauksen tarkan hinnan selville kunhan kohde on selvillä, eli saat sitovan hinnan lainatarjoukseen. Tosiaan jotain rajoituksia noilla on (en tiedä tarkkaan mitä) ja hintakin taitaa vaihdella sijainnin ja vakuuden määrän/osuuden perusteella.

Itse otettiin Garantian takaus ettei tarvitse kenenkään kämppiä tai kesämökkejä alkaa panttaamaan vakuudeksi, ehkä nämä antaa jotain osviittaa sulle kustannuksista. Kyseessä oli lainan kilpailutus mutta pankki käytti edelleen alkuperäistä ostohintaa vakuusarvon pohjana. Ostohinta oli noin 290k, lainaa tarvittiin 249k ja Garantialla siitä vakuutettiin reilu 40k. Vakuuden hinta oli pikkuisen päälle 1600 euroa.
Sopimuksessa oli maininta takauksen kohdistuvan riskiluokkaan joka on 75-90 % hankintahinnasta, tämä lienee joku porras jolla on vaikutus takauksen hintaan tai sen saamiseen.

 

[Dexdor]

Kiitos vastauksista.

Nihkeää on muuten ollut pankkien toiminta, etenkin s-pankki on pettänyt kyllä täysin. Vietiin siis rakennusprojektia eteenpäin joka sitten jouduttiin kaatamaan erinäisistä, meistä riippumattomista syistä (pienehkö vakuusvaje, itänaapurin luoma epävakaus). Kaksi ensimmäistä kontaktia s-pankkiin sujui nopeasti, mutta sitten kun esitettiin kysymyksiä siihen suuntaan, vastausta ei vielä nyt reilun viiden viikon jälkeen ole edelleenkään kuulunut. Perään on laitettu "saapuiko viesti" -viesti. Nordealle nopeasta toiminnasta iso plus. Säästöpankille myös kehut, ainakin meille palvelu on sieltä toiminut loistavasti.

Mutta pitää nyt toivoa, että tulisi ostettavaa edes tarjolle. Tällä viikolla jälleen lainakierros, säästöpankilta oli aiemmin ns. laina neuvoteltuna, mutta kohdetta ei tuolloin löytynyt. Piti laskea hurjasti kriteereitä esimerkiksi sijainnin suhteen. Esikoinen tulossa, olisi kiva päästä valmistautumaan kunnolla.

EDIT:

Ja jos palstalaisilla on vinkkejä vaihtoehtoisiin tapoihin löytää asunto, esim olemalla itse aktiivinen, vinkit otetaan vastaan. Ostoilmoitus toki on jo. Kannattanee varmaan olla myös välittäjiin suoraan yhteydessä, joskin noihin ostotoimeksiantoihin en oikein (täällä seudulla) luota. Ostoilmoitus on poikinut muutaman epämääräisen yhteydenoton, jotka on tullut samantien torpattua.