Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[kolistelija]

Jepjep! Soitin tässä juuri pankkiin ja vaikka stressitestit kestäisi kahden asunnon loukon sekä lyhennysvapaata saisi, mutta koska "mileage" on liian pieni, ei vanhasta asunnosta irtoa paljon lisävakuuksia uudelle lainalle. Ja koska aiemman asunnon myyntirahat jäisi saamatta, myös uutta lainaa tarvitsisi enemmän ja lisävakuuksia melkoinen määrä joten se suunnitelma meni sitten siihen. Tehdään ehdollinen tarjous niin nukutaan sitten yötkin paremmin vaikka asunto jäisikin saamatta. Onneksi tuo ei ole Suomen ainoa talo ja mitä tässä nyt sopii olettaa niin asuntoja alkaa pulpahdella useammin markkinoille.

Meinasin jo aiemminkin sanoa, mutta ajttelin että se olisi liian röyhkeää kun SE koti on jo löytynyt: usein se paras koti ei ole se ensimmäinen unelmakoti joka tulee vastaan. Toivottavasti tämä natsaa, mutta kyllä sieltä vielä seuraava tulee jos tämä ei onnistu.

 

[Raaka]

Jepjep! Soitin tässä juuri pankkiin ja vaikka stressitestit kestäisi kahden asunnon loukon sekä lyhennysvapaata saisi, mutta koska "mileage" on liian pieni, ei vanhasta asunnosta irtoa paljon lisävakuuksia uudelle lainalle. Ja koska aiemman asunnon myyntirahat jäisi saamatta, myös uutta lainaa tarvitsisi enemmän ja lisävakuuksia melkoinen määrä joten se suunnitelma meni sitten siihen. Tehdään ehdollinen tarjous niin nukutaan sitten yötkin paremmin vaikka asunto jäisikin saamatta. Onneksi tuo ei ole Suomen ainoa talo ja mitä tässä nyt sopii olettaa niin asuntoja alkaa pulpahdella useammin markkinoille.

Tämä juuri. Se alkaa olla vähän nihkeätä jos kaksi lainaa niskassa ja vanhan myyntiaika venyykin pitkäksi.
Lähipiirissä on muutamat kahden asunnon loukossa, kun se unelmatalo piti saada. Ei ole iloista seurattavaa. Lyhennysvapaat käytetty ja lainakuorma kiitettävä.

Tietenkin huippuasunnot saattavat mennä liukkaastikin tai techiläis-palkan niin ongelmiahan ei silloin ole.

 

[elmo]

Meinasin jo aiemminkin sanoa, mutta ajttelin että se olisi liian röyhkeää kun SE koti on jo löytynyt: usein se paras koti ei ole se ensimmäinen unelmakoti joka tulee vastaan. Toivottavasti tämä natsaa, mutta kyllä sieltä vielä seuraava tulee jos tämä ei onnistu.

Näinhän se on sitten voi vuosia odotella ja muistella kuinka kaikki on näkemättä paskaa kun vertaa kaikkea siihen. Kunnes sitten taas tulee vastaan vielä parempi tai sitten ei

 

[Ihime]

Tuossa juuri ensiasunnon ostajina tarjottiin about 10k€ alle pyynnin asunnosta jossa oli ehdollisena tarjottu täysi hinta. Ehtona heillä oman asunnon myynti ja kovasti välittäjä väitti että kohde joka menee nopeasti kaupaksi heillä, eli luultavasti ei juurikaan alle pyynnin lähde. Liekkö vaan välittäjä yritti pelata meiltä korkeampaa tarjousta, mutta ei myyjän kauaa tarvinut miettiä tuota meidän tarjousta ennenkuin hyväksyi.
Sanoin välittäjälle suoraan että enempää ei tarjota. Veikkaan että tuo "pitää saada oma myytyä" ehdollinen ketju sellainen jota ei monikaan jää mielellään odottamaan jos muutamasta tonnista kiinni. Varsinkin kun tämä jolta me ostettiin oli tehny juuri itse tälläisen ehdollisen tarjouksen.

 

[Kvarkki]

Ihan saman edun se myyjö saa nyt, kun oma asunto on myyty. Jos ovat isompaan vaihtamassa ja kun tilanne on mikä on, teidän hyväksi annettu 10 k€ voi olla todella hintansa väärtti, jos osuvat johonkin ylivarojen+viinaa+avioero kotiin ryöstölle.

 

[meridian]

ei myyjän kauaa tarvinut miettiä tuota meidän tarjousta ennenkuin hyväksyi.

Taitaa näinä aikoina olla kovaa valuuttaa tämä, ettei omaa tarvitse myydä ensin pois.

Omakin asunto tuli just myyntiin vaikka deadline uuden löytymiselle on ensi vuoden syksy. Just samaa ajateltiin, että parempi myydä nyt alta pois ilman paineita ja asua vaikka hetki vuokralla, että voi sit käydä heti kimppuun ja mahdollisesti tinkiä hinnastakin kun sopiva kohde löytyy.

 

[JRan]

Jepjep! Soitin tässä juuri pankkiin ja vaikka stressitestit kestäisi kahden asunnon loukon sekä lyhennysvapaata saisi, mutta koska "mileage" on liian pieni, ei vanhasta asunnosta irtoa paljon lisävakuuksia uudelle lainalle. Ja koska aiemman asunnon myyntirahat jäisi saamatta, myös uutta lainaa tarvitsisi enemmän ja lisävakuuksia melkoinen määrä joten se suunnitelma meni sitten siihen. Tehdään ehdollinen tarjous niin nukutaan sitten yötkin paremmin vaikka asunto jäisikin saamatta. Onneksi tuo ei ole Suomen ainoa talo ja mitä tässä nyt sopii olettaa niin asuntoja alkaa pulpahdella useammin markkinoille.

Itse järjestin itselle tarkoituksella kahden asunnon loukun koronan lopuilla, kun hinnat olivat hurjimmat ja korot oli vielä nollassa (mutta oli ennakoitavissa Venäjän temppujen jälkeen, että kohta tilanne muuttuu). Pankille ei ollut toki ongelma, kun maksoin uudesta kodista 30% käteisellä ja vanhassakin vakuuksia oli ihan reilusti. Kyllä silti, kun markkina hyytyi täysin, niin alkoi 3-4kk jälkeen jo vähän mietityttää, että mitenhän kauan tässä saa vanhaa myydä, mutta sitten meni kaupaksi ja vielä sillä 10k€ tinkaamisella, joka ei 500k€ asunnossa juuri pahalta tuntunut.

Mutta tästä opetuksena, että nollakoroillakin saattaa alkaa ahdistamaan, vaikka koko homma oli suunniteltu ja ongelmaa ei olisi ollut vielä vuodenkaan jälkeen, mutta silti sen tyhjän asunnon kulut tuntuu täysin järjettömiltä maksaa.

Oma näkemys on että tässä vaiheessa vielä niillä omakotiasujilla kassa kestää paremmin. Monesti ne rakennusprojektit ja omakotitalot on rahoituksineen pidemmälle mietitty, kuin se yhtiölainalla rahoitettu osake. Joten siitä syystä en pidättäisi vielä hengitystä, että omakotitaloja alkaa ainakaan vielä tulemaan myyntiin kiihtyvällä tahdilla.

Mökkejä näyttää olevan jo enemmän tarjolla ja niissä on hinnatkin tullut jo hiukan alas jotta vertaa niihin koronahuippuihin.

Edit: typo

 

[koja]

Oon tässä miettinyt, jos vaihtaisi viitekoroksi OP primen. Tällä hetkellä lainassa on 12kk euribor ja korontarkastus tulee muutaman viikon päästä. Tällä hetkellä prime on 3,2% ja historiaa seuraamalla voisi ennakoida, että pian nousee 3,7:ään. Se olisi silti alempi kuin 3kk tai 12kk euribor. Ja jos se jostain syystä nousisi yli neljään, niin sitten vaihtaisi 3kk euriboriin. Palvelumaksu 200€ menee bonuksista ja lainaa on sen verran jäljellä, että kuukaudessa säästäisi n. 120€ nykyisellä primen tasolla verrattuna 3kk euroboriin.

En tosin oo kysynyt vielä pankista, että onko prime saatavilla tällä hetkellä.

Herättääkö muissa ajatuksia? Tiedän, että prime on pitkässä juoksussa epäoptimaalinen korko, mutta tässä tilanteessa voisi toimia.

 

[bluedrool]

Oon tässä miettinyt, jos vaihtaisi viitekoroksi OP primen. Tällä hetkellä lainassa on 12kk euribor ja korontarkastus tulee muutaman viikon päästä. Tällä hetkellä prime on 3,2% ja historiaa seuraamalla voisi ennakoida, että pian nousee 3,7:ään. Se olisi silti alempi kuin 3kk tai 12kk euribor. Ja jos se jostain syystä nousisi yli neljään, niin sitten vaihtaisi 3kk euriboriin. Palvelumaksu 200€ menee bonuksista ja lainaa on sen verran jäljellä, että kuukaudessa säästäisi n. 120€ nykyisellä primen tasolla verrattuna 3kk euroboriin.

En tosin oo kysynyt vielä pankista, että onko prime saatavilla tällä hetkellä.

Herätttääkö muissa ajatuksia? Tiedän, että prime on pitkässä juoksussa epäoptimaalinem korko, mutta tässä tilanteessa voisi toimia.

Onhan tuossa riski, että jääkin jumiin kalliimpaan pankin korkoon, jos pankki päättääkin vaati viitekoron vaihdosta takaisin euriboriin marginaalin nostoa.

 

[Wanzel]

Mitenhän tuo Dansken prime on vieläkin vain 1,10% ? Onko tuossa jotain jippoja?

 

[Vaateri]

Oon tässä miettinyt, jos vaihtaisi viitekoroksi OP primen. Tällä hetkellä lainassa on 12kk euribor ja korontarkastus tulee muutaman viikon päästä. Tällä hetkellä prime on 3,2% ja historiaa seuraamalla voisi ennakoida, että pian nousee 3,7:ään. Se olisi silti alempi kuin 3kk tai 12kk euribor. Ja jos se jostain syystä nousisi yli neljään, niin sitten vaihtaisi 3kk euriboriin. Palvelumaksu 200€ menee bonuksista ja lainaa on sen verran jäljellä, että kuukaudessa säästäisi n. 120€ nykyisellä primen tasolla verrattuna 3kk euroboriin.

En tosin oo kysynyt vielä pankista, että onko prime saatavilla tällä hetkellä.

Herätttääkö muissa ajatuksia? Tiedän, että prime on pitkässä juoksussa epäoptimaalinem korko, mutta tässä tilanteessa voisi toimia.

Herättää sellaisia ajatuksia, että luuletko keksiväsi jotain mitä pankissa ei olisi ajateltu? Jos sieltä myönnetään vaihto primeen, niin se on todennäköisesti heidän mielestään pankille kannattavaa. Ja tyypillisesti primeen ei enää asuntolainoja sidota, esim. Danske ei ainakaan tuota enää anna, mutta käytäntö voi toki vaihdella.

 

[KukkeliQ]

Mitenhän tuo Dansken prime on vieläkin vain 1,10% ? Onko tuossa jotain jippoja?

Sitä ei saa uusiin lainoihin. Näillä on tapana nousta ja laskea aivan pankin halujen mukaisesti.

 

[JRan]

Herättääkö muissa ajatuksia? Tiedän, että prime on pitkässä juoksussa epäoptimaalinen korko, mutta tässä tilanteessa voisi toimia.

Niin siis pankin oma prime toki säädetään aina sille tasolle, että pankin tarvitsee maksaa mahdollisimman vähän korkoa tallettajille ja taas lainoista saa mahdollisimman hyvän tuoton. On ollut alkujaankin enemmän talletuspuolen korko jolla voidaan myydä helpommin yön yli diilejä ja muutella korkoa vapaasti.

Kannattaa myös muistaa, että viitekoron vaihtelu edestakaisin ei ole varmasti lainaehdoissa erikseen sallittu? Eli pankki voikin myöhemmin ilmoittaa, että ei aio vaihtaa enää haluamaasi viitekorkoon (tai marginaalista tulee kohtuuton tai kulut onkin 200€ sijasta 2000€). Tässä kohtaa voit toki vaihtaa pankkia, mutta tilanne voikin olla se, että asuntosi vakuusarvo on tippunut, oletkin toisen pankin mielestä huonompi asiakas jne. Eli voit olla pahimmillaan tilanteessa että, pankin vaihto ei käykään välttämättä ihan itsestään ja et saa enää haluamaasi nykyisestä pankista.

 

[koja]

Kiitos vastauksista, eiköhän se oo parempi mennä 3kk euriborilla tässä kohtaa. Sen vaihdon 12kk euriborista selvitinkin jo aiemmin ja onnistuu ilman marginaalin muutosta.

 

[Telaketju88]

Kannattaako vaihtaa 12k euribor 3k?
Onko monia jotka vaihtanut?

 

[JRan]

Kannattaako vaihtaa 12k euribor 3k?
Onko monia jotka vaihtanut?

Jos euribor historiaa katsotaan, niin kannattaa vaihtaa ja jos tulevaa ennustetaan, niin sitä ei tietenkään kukaan varmaksi tiedä. Yleisesti 12kk eb:ssä on sisällä aina extraa 3kk eb:hen verrattuna. Nousevaan korkoon yleensä lyhyellä korolla häviää vähän ja laskevaan korkoon voittaa paljon. Jos korot pysyy vuosia tasolla 2,5%, niin lyhyt korko on tällöin myös historian pohjalta halvempi.

 

[Pesari]

Kannattaako vaihtaa 12k euribor 3k?
Onko monia jotka vaihtanut?

Pelkästään tätä ketjua seuranneena moni on vaihtanut ja oman tulevan lainani neuvottelin pankin kanssa ainoastaan 3kk eb mielessä.

 

[P.Ness]

Alkuvuodesta marginaalia halusivat nostaa 0,2 tuosta muutoksesta.

Menikö pitkään kun sait vastauksen lainan muutokseen?

 

[Svaiski]

Menikö pitkään kun sait vastauksen lainan muutokseen?

Kysyin danske appilla, 2-3 pankkipäivää meni ja tuli vastausta. Sama henkilö vastasi jonka kanssa asuntolaina neuvoteltiin 4-5 vuotta sitten.

 

[Benji]

Kannattaako vaihtaa 12k euribor 3k?
Onko monia jotka vaihtanut?

Mahdotonta sanoa kannattaako, mutta ilmeisesti todennäköisyydet ja historia tätä muutosta puoltavat. Se mikä kannattaa tuossa huomioida absoluuttisen kannattavuuden lisäksi on oman talouden suunnittelu ja vakaus. Jos oma talous ja hermo kestää 3kk välein tapahtuvia muutoksia ongelmitta niin hyvä. Toisaalta 12kk euriborilla saa ennustettavuutta omaan talouteen vuodeksi kerrallaan. Itse vaihdoin juuri 12kk -> 3kk euriboriin kun edessä oli koron tarkistus ja (ikävä) hyppy ylöspäin. 250€ Nordea rankaisi tuosta muutoksesta, margariini pysyi ennallaan.

 

[latzka]

Laskimeen ne numerot ja kylkeen omat arvaukset korkoskenaarioista, niin näkee kannattaako ja missä tapauksessa.

Itse en jaksanut vekslata suht maltillisella ASP-lainalla, jossa korkosuojaa vielä jäljellä. Vauhdikasta laskua pitäisi olla luvassa, että edes sen palvelumaksun säästäisi takaisin ensimmäisen vuoden aikana. Jos olisi vaihtanut, niin seuraava korontarkistus olisi noin kuukauden päästä ja vaihdon kannattavuuden kannalta 3kk mennyt väärään suuntaan, jonka lisäksi ero 12kk kutistunut puolesta pinnasta 0,3 % tuntumaan (korkosuojan jälkeen ero olisi 0,09 %).

 

[kilroy1]

Kannattaako vaihtaa 12k euribor 3k?
Onko monia jotka vaihtanut?

Jos marginaali on sama lyhyt korko on aina pitkällä tähtäimellä halvempi. Siis jos puhutaan asuntolainan maksuajoista eli 10v ja siitä ylöspäin..

 

[Nomber]

Kannattaako vaihtaa 12k euribor 3k?
Onko monia jotka vaihtanut?

Vaihdoin kesäkuussa. En usko että korot nousevat enää kovin nopeasti. 2022 kesäkuusta 2023 kesäkuuhun oli siis 12kk euribor joka tuli halvemmaksi kuin jos olisi ollut 3kk.

 

[Exc]

Jokohan 1kk euribor irtoaisi pankeista?

 

[bungle]

Vaihdoin kesäkuussa. En usko että korot nousevat enää kovin nopeasti. 2022 kesäkuusta 2023 kesäkuuhun oli siis 12kk euribor joka tuli halvemmaksi kuin jos olisi ollut 3kk.

Sama homma. Viime kesänä nous jo muutaman satasen kk-kulut. Elokuu on itselläni ensimmäinen koko kuukausi 3kk euriborilla (toisessa lainassa, toisessa on vanha 1kk). Ja taas pankille päin menee satasia enemmän. Puolessatoista vuodessa tullut lisää kk-menoja about 500€. Ja näin omakotiasujana ja pörssisähköläisenä viimeiset pari vuotta on kurittanut myös siellä suunnalla. Ensin inflaatio johtui suurimmaksi osaksi energian hinnasta ja nyt inflaatio johtuu suurimmaksi osaksi viitekoroista.

 

[JRan]

Jokohan 1kk euribor irtoaisi pankeista?

Näitä on oikeastaan aina muuten ollut ja on saatavilla, mutta nollakorkoaikaan pankit ei halunnut tarjota muuta, kuin 12kk eb:tä. Toki silloin sillä ei ollut merkitystä, koska marginaali oli ainoa hinta ja korkojen seuraava suunta vain ylöspäin, joten se 12kk tuli toki kaikille koronmaksajille halvimmaksi.

 

[renee]

Vaihdoin kesäkuussa. En usko että korot nousevat enää kovin nopeasti. 2022 kesäkuusta 2023 kesäkuuhun oli siis 12kk euribor joka tuli halvemmaksi kuin jos olisi ollut 3kk.

Markkinaodotusten mukaan nyt olisi oikea aika vaihtaa, koska huippu on niiden perusteella joko lähellä tai jo saavutettu, mutta markkinaodotukset ovat tietty olleet väärässä ennenkin. Jos korko pysyy paikallaan, tai etenkin jos se laskee, niin lyhyellä korolla voittaa (historian perusteella).

Mineraalimies mainitsi, että pankit eivät välttämättä kovin kauan enää tarjoa lyhyimpiä korkoja, se kannattaa pitää mielessä.

 

[Pesari]

Näitä on oikeastaan aina muuten ollut ja on saatavilla, mutta nollakorkoaikaan pankit ei halunnut tarjota muuta, kuin 12kk eb:tä. Toki silloin sillä ei ollut merkitystä, koska marginaali oli ainoa hinta ja korkojen seuraava suunta vain ylöspäin, joten se 12kk tuli toki kaikille koronmaksajille halvimmaksi.

Kysyin tuossa muutama kuukausi sitten nordealta 1kk euriboria, mutta eivät kuulemma tarjoa 1kk euriboria ollenkaan. Toki voihan se olla ettei minulle vain tarjota 3kk sentään irtosi.

 

[bungle]

Kysyin tuossa muutama kuukausi sitten nordealta 1kk euriboria, mutta eivät kuulemma tarjoa 1kk euriboria ollenkaan. Toki voihan se olla ettei minulle vain tarjota 3kk sentään irtosi.

Ei sitä minullekaan tarjottu. Tarkisti vielä erikseen asian ja selvitti, että onnistuisiko premiumasiakkaana. Ei onnistunut. Sen sijaan 2007 0,3% marginaali (missä negatiivinen viitekorko vähentää, mutta vähintään 0) 1kk euriborilla onnistui persaukiselle ilman omarahoitusta ja vakuuksia. Näin ne ajat muuttuvat.

 

[renee]

Ei sitä minullekaan tarjottu. Tarkisti vielä erikseen asian ja selvitti, että onnistuisiko premiumasiakkaana. Ei onnistunut. Sen sijaan 2007 0,3% marginaali (missä negatiivinen viitekorko vähentää, mutta vähintään 0) 1kk euriborilla onnistui persaukiselle ilman omarahoitusta ja vakuuksia. Näin ne ajat muuttuvat.

Kyllä vain, 2000-luvun alkupuolella sai käytännössä kuka hyvänsä kuukauden euriborin erikseen kysymällä ja oletuksena tarjottiin kolmea kuukautta. Jopa näitä lyhyempiä, eli viikon/kahden viikon euriboreja oli mahdollista saada, mutta eivät kuuluneet perustarjontaan, eli niitä sai sitten vain tiskin alta. Ja tosiaan 100% lainoitusastetta sai vaikka sijoitusasuntoon, jos vaan tulot ok. Ei tarvinnut säästöjä ja lisävakuuksia.

Sen jälkeen kun korot lähtivät 2008 finanssikriisin seurauksena laskemaan, alkoi tilanne muuttua hiljalleen ja "suomalaisten suosikkikoroksi" muodostui 12kk euribor, koska käytännössä muuta ei saanut kuin erikoistapauksissa. Luonnollisesti koska pidemmän koron kate on pankille parempi laskevassa tai stabiilissa korkoympäristössä.

 

[latzka]

Kyllä vain, 2000-luvun alkupuolella sai käytännössä kuka hyvänsä kuukauden euriborin erikseen kysymällä ja oletuksena tarjottiin kolmea kuukautta. Jopa näitä lyhyempiä, eli viikon/kahden viikon euriboreja oli mahdollista saada, mutta eivät kuuluneet perustarjontaan, eli niitä sai sitten vain tiskin alta. Ja tosiaan 100% lainoitusastetta sai vaikka sijoitusasuntoon, jos vaan tulot ok. Ei tarvinnut säästöjä ja lisävakuuksia.

Sen jälkeen kun korot lähtivät 2008 finanssikriisin seurauksena laskemaan, alkoi tilanne muuttua hiljalleen ja "suomalaisten suosikkikoroksi" muodostui 12kk euribor, koska käytännössä muuta ei saanut kuin erikoistapauksissa. Luonnollisesti koska pidemmän koron kate on pankille parempi laskevassa tai stabiilissa korkoympäristössä.

Liekö tiukentuneet vakavaraisuusvaatimukset ym. tuossakin perimmäisenä syynä. Sen takia kai nuo marginaalitkin pomppasivat velkakriisin myötä. Tiukempi regulaatio kätevä maksattaa laina-asiakkailla.

 

[Turponikkeli]

Minkälaisia marginaaleja olette viime aikoina saanneet asuntolainoihin? Meillä oli kumppanin kanssa tuossa lainaneuvottelut Dansken kanssa ja sieltä tarjottiin 12 kk euriborilla 0,35% marginaalia. Ajateltiin kyllä vielä Danskelta tiedustella, paljonko marginaali nousee, jos ottaisi 3 kk euriborilla.

 

[Mikkos]

Minkälaisia marginaaleja olette viime aikoina saanneet asuntolainoihin? Meillä oli kumppanin kanssa tuossa lainaneuvottelut Dansken kanssa ja sieltä tarjottiin 12 kk euriborilla 0,35% marginaalia. Ajateltiin kyllä vielä Danskelta tiedustella, paljonko marginaali nousee, jos ottaisi 3 kk euriborilla.

Tulot? Vakuudet? Asunnon arvo? Asunnon sijainti?

 

[Turponikkeli]

Tulot? Vakuudet? Asunnon arvo? Asunnon sijainti?

Asunnon arvo on 200 000 euroa, aspisäästöt 20 000 euroa, sijainti Hämeenlinna, tulot yhteensä bruttona meillä 6438e/kk.

 

[Nomber]

Minkälaisia marginaaleja olette viime aikoina saanneet asuntolainoihin? Meillä oli kumppanin kanssa tuossa lainaneuvottelut Dansken kanssa ja sieltä tarjottiin 12 kk euriborilla 0,35% marginaalia. Ajateltiin kyllä vielä Danskelta tiedustella, paljonko marginaali nousee, jos ottaisi 3 kk euriborilla.

Op ei ainakaan suostu tinkimään millään 0,4% marginaalista. Toki tuota bonustakin tulee nyt tänä vuonna se 0,325%, joten menisi heillä miinuksen puolelle jos kovasti tiputtaisivat(tosin oletan että pankki kyllä saa omansa noista kalliista euriboreista tavalla tai toisella?)

 

[JeanS]

Asunnon arvo on 200 000 euroa, aspisäästöt 20 000 euroa, sijainti Hämeenlinna, tulot yhteensä bruttona meillä 6438e/kk.

Itsellä melkein samanlainen tilanne; Hämeenlinna, asunnon hinta vajaa 200k, omia säästöjä 20k. Mutta ostin yksin ja bruttotulot n. 8500. Lisäksi sijoituskämppä josta 90k velkaa. Marginaali oli 0.65% - 3kk Euribor.

 

[pfog]

Op:n vakuutuksiahan ei ole pakko pitää kokoaikaa. Itse otan aina välissä ilmasia vuosia kun bonareita tarpeeksi ja sitten muualle halvempiin välivuosiksi.

 

[elmo]

Toisille nuo bonukset sopii erinomaisesti, useimmille ei. Itse laskin säästäväni huomattavasti kun otan kunkin vakuutuksen sieltä mistä halvimmalla saa, lisäksi kilpailutan vakuutukset vuosittain. Bonuksilla sidotaan asiakas kiinni ja sitten voidaan näppärästi hivuttaa hintoja ylöspäin vakuutuskauden päätteeksi ja viimekädessä maksattaa bonukset asiakkaalla itsellään.

Kilpailuta vakuutukset vähintään kerran vuodessa ja yleensä annan soittelijoidenkin tehdä tarjouksen vaikka usein sanoinkin, että teiltä soiteltiin jo 6kk sitten eikä silloinkaan tullut halvinta hintaa.

Tällä hetkellä vain toinen auto on pop:llä ja kaikki muut op:llä. Autokin vaan sen takia kun menossa myyntiin niin en jaksanut vaihtaa.

En välitä bonuksista vaan vaihdan kun tulee halvin hinta. Bonukset säilyy 5v jotta niitä ei ole mikään kiire käyttää. Vakuutuksia: terveys,toimeentulo, koti, matka, oikeus, vastuu, henki, liikenne+kasko.

Myönnetään, että oo ei ole aina halvin, yleensä on muuallakin. Terveysvakuutus tosin on sellainen, että aina ollut 100€ tai enemmän halvempi op:llä.

 

[Nomber]

Toisille nuo bonukset sopii erinomaisesti, useimmille ei. Itse laskin säästäväni huomattavasti kun otan kunkin vakuutuksen sieltä mistä halvimmalla saa, lisäksi kilpailutan vakuutukset vuosittain. Bonuksilla sidotaan asiakas kiinni ja sitten voidaan näppärästi hivuttaa hintoja ylöspäin vakuutuskauden päätteeksi ja viimekädessä maksattaa bonukset asiakkaalla itsellään.

Voihan sitä säästää bonukset ja ottaa vaikka ilmaisen autovakuutuksen joka toinen/kolmas vuosi tms. riippuen paljonko noita tulee. Itselläni Pohjolan vakuutus oli autoon halvin tälle vuodelle kilpailutiskierroksen jälkeen. Erot kuitenkin pieniä joten vaikka OP olisi 1100 €/vuosi ja joku muu 1000€/vuosi niin ihan hyvän hyödyn noista bonuksista saa kuitenkin. Ei nyt ihan yksi yhteen rahan kanssa, mutta ei nyt paljoa eroa kuitenkaan.

Toki onhan tuossa vaivaa hieman, mutta joka tapauksessa kilpailutan vakuutukset vuosittain. Usein Op on halvin ja vaikka ei ihan halvin olisi niin tosiaan ero on yleensä kovin pieni ja monta vuotta aikaa kuitenkin odottaa että OP olisi halvin niin voi silloin käyttää bonukset.

 

[pollux]

OP:lla on myös pankin oma lainantakaus, jonka kuluihin voi käyttää bonuksia.

Näin ensiasunnon ostajana ilman mittavaa pääomaa muista pankeista vaihtoehdot olivat joko porukoiden asunto-osake kaniin tai 3500 euroa Garantian takauksesta. OP:lla lisävakuuden tarpeen sain katettua pankin omalla järjestelyllä - tässä vaiheessa kolmisen sataa menee vuodessa siihen, ja kuittautuvat OP bonuksista kokonaan. Ei koske toki massimiehiä, mutta lisävakuuden tarvitsijoille mielestäni erinomainen etu, kun ei tarvi tonkia tonneja taskusta tai mennä vanhempien luokse hattu kourassa takauksia hakemaan.

 

[JRan]

Op ei ainakaan suostu tinkimään millään 0,4% marginaalista. Toki tuota bonustakin tulee nyt tänä vuonna se 0,325%, joten menisi heillä miinuksen puolelle jos kovasti tiputtaisivat(tosin oletan että pankki kyllä saa omansa noista kalliista euriboreista tavalla tai toisella?)

Saa todellakin omansa pois niistä, todennäköisesti ne lainan vastineet makaa nollakorolla tilillä tai sitten pankin on otettu jollain 10v matalalla korolla, eiköhän se 1pv tai 1vk eb ole se pankin kallein vaihtoehto.

Mitä vakuutuksiin tulee niin itselle hintaa tärkeämpää on silti se, että mitä ne korvaa. Vaikka vakuutus olisi ilmainen, jos se ei korvaa mitään niin ei siitä paljon iloa ole. Omalla kokemuksella esimerkiksi IF ja Pohjola suostuu sentään korvaamaan jotain, kun taas LähiTapiola ja POP vakuutus mielellään väistää vastuunsa vaikka homma olisi kuinka selvä, tämä perustuu omaan ja lähipiirin kokemuksiin.

 

[PornReindeer]

OP:lla on myös pankin oma lainantakaus, jonka kuluihin voi käyttää bonuksia.

Näin ensiasunnon ostajana ilman mittavaa pääomaa muista pankeista vaihtoehdot olivat joko porukoiden asunto-osake kaniin tai 3500 euroa Garantian takauksesta. OP:lla lisävakuuden tarpeen sain katettua pankin omalla järjestelyllä - tässä vaiheessa kolmisen sataa menee vuodessa siihen, ja kuittautuvat OP bonuksista kokonaan. Ei koske toki massimiehiä, mutta lisävakuuden tarvitsijoille mielestäni erinomainen etu, kun ei tarvi tonkia tonneja taskusta tai mennä vanhempien luokse hattu kourassa takauksia hakemaan.

Eivät antaneet tuota pari vuotta sitten, kuulemma oli poistunut? Voihan se olla että minua vain kusetettiin

 

[AeshmA]

Eivät antaneet tuota pari vuotta sitten, kuulemma oli poistunut? Voihan se olla että minua vain kusetettiin

Heikosti kyllä markkinoivat ja kauppaavat tuota omaa Luottotakaustaan, mutta löytyy siitä lyhyt maininta:
Asuntolainan luottotakaus on maksullinen takaus, jonka voi hankkia osuuspankista lainaneuvottelussa. Luottotakauksen enimmäismäärä on 50 000 euroa velallista tai velallisia ja asuntoa kohden. Takaus on voimassa enintään 15 vuotta.
Luottotakaus on edullinen: takauksen jäljellä olevasta määrästä peritään vuosittain hinnaston mukainen maksu, joka voidaan kuitata omistaja-asiakkaan OP-bonuksilla. Luottotakaus mahdollistaa valtiontakausta joustavammin korkosuojausten hankkimisen ja luoton maksusuunnitelman muuttamisen.

Viime vuonna otin omaan lainaan tuon, vuosimaksu 0,9% takausmäärästä (50k€ maksimäärästä täten 450€/vuosi).

 

[PornReindeer]

Heikosti kyllä markkinoivat ja kauppaavat tuota omaa Luottotakaustaan, mutta löytyy siitä lyhyt maininta:
Asuntolainan luottotakaus on maksullinen takaus, jonka voi hankkia osuuspankista lainaneuvottelussa. Luottotakauksen enimmäismäärä on 50 000 euroa velallista tai velallisia ja asuntoa kohden. Takaus on voimassa enintään 15 vuotta.
Luottotakaus on edullinen: takauksen jäljellä olevasta määrästä peritään vuosittain hinnaston mukainen maksu, joka voidaan kuitata omistaja-asiakkaan OP-bonuksilla. Luottotakaus mahdollistaa valtiontakausta joustavammin korkosuojausten hankkimisen ja luoton maksusuunnitelman muuttamisen.

Viime vuonna otin omaan lainaan tuon, vuosimaksu 0,9% takausmäärästä (50k€ maksimäärästä täten 450€/vuosi).

Siis minulla oli tuo 2015 otetussa lainassa, mutta kun vaihdoin kämppää niin samaa ei saanut edes varta vasten kysymällä vaan kalliimmaksi tuleva Garantia oli ainut vaihtoehto
Jätin siis edellisestä kämpän voitot/lyhennetyn osuuden rahat uuden remppaa varten...

 

[kuoris]

Noi OP bonukset muuttunevat verollisiksi jatkossa. Mun mielestä ne vaan haittaa vertailua.

 

[korpijääkäri]

Op:lla vakuutukset, keskittämisen etuna asioiden helppo hoitaminen arvostan myös sujuvaa asiakas palvelua sekä asioiden (papereiden luettavuus) selkeyttä.
Op:lta Ihan mukavia uutisia muutoinkin.

 

[JRan]

Noi OP bonukset muuttunevat verollisiksi jatkossa. Mun mielestä ne vaan haittaa vertailua.

Tuskinpa kukaan pankikseen mitään pelkkien bonuksien perusteella silti valitsee. Onhan se toki ihan ok, jos pankki jakaa takaisin jotain jossain muodossa voitoistaan mitä tahkoaa. Itse näkisin tämän vähän samana, kuin osinko osakkeen omistajille. Jos näihin tulee verot, niin toivotaan, että nämä alkaa saamaan taas käteisenä ulos, niin niistä tulee edes vähän arvokkaampia ja helppo laskea ja vertailla.

 

[antti-x]

Onhan OPlla sitten erilaisia vaihtoehtoja edelleen kotiuttaa voittoja omistajille verovapaasti, se kuitenkin on osuuskunnan idea tuottaa etua palveluita käyttäville omistajille eikä tehdä tulosta ja voi S-bonustakin saada periaatteessa miten paljon vain verovapaasti kunhan perusteena on yksityistalouden maksut. Jos bonuksen maksuperusteena SOKn kaavaa noudattaen olisi maksut OPlle (korot, palvelumaksut, valuutukset) niin samalla logiikalla pitäisi olla verovapaata. Mutta nyt kun perusteena on asiointivolyymi eli tilillä oleva raha jne, ja lisäksi siinä voi olla vaikka yritystoiminnan lainoja mukana niin sama sääntö ei niin simppelisti päde.

 

[draco76]

Tuli juuri telkasta

Myytävänä laiton talo | MOT

Suomessa on kymmeniä tuhansia taloja, joiden omistajat voivat olla pulassa puuttuvan loppukatselmuksen takia. Taloa voi olla mahdoton myydä ilman puuttuvia papereita. Edessä voi olla kallis remontti tai asunnon käyttökielto.

areena.yle.fi

Suomessa kymmeniä tuhansia taloja joilta uupuu loppukatselmus. Rääkkylässä tarkistus jälkikäteen ei ole ongelma. Sauvossa kasaritaloon vaaditaan uutta rakennuslupaa ja talon muuttamista nykymääräysten mukaiseksi. Eli kannattaa tarkistaa, että katselmus on tehty aikoinaan.

 

[Taneli-]

Hieman asunnon ostoon liittyvää uutista, ainakin kannattaa miettiä parikin kertaa rakenteilla olevaa tai juuri valmistunutta asuntoa missä suurin osa vielä myymättä:

Saa nähdä tuleeko 90-luvulta tuttu lama taasen ( Tammi-heinäkuun aikana Suomessa on laitettu vireille jo 1864 konkurssia.):

Konkurssien määrä kasvaa – Nämä alat erottuvat

Rakentamisen ja muiden palveluiden olivat heinäkuussa eniten konkurssihakemuksia tehneet toimialat, kertoo Tilastokeskus.

www.kauppalehti.fi

Joidenkin mukaan 2025 voisi kansainvälisesti olla ainakin sen aika, jos miettii esim. Evergrande:n ( "Maailman velkaisimpana kiinteistöyhtiönä pidetty kiinalainen Evergrande on hakenut konkurssisuojaa Yhdysvalloissa") mahdollista konkurssia ja miten se vaikuttaa Kiinaan ja ainakin osittain Yhdysvaltoihin:

Kiina | Maailman velkaisin kiinteistöyhtiö Evergrande hakee konkurssisuojaa Yhdysvalloissa

Kiinalainen veloissa rypevä kiinteistöjätti Evergrande hakee Yhdysvalloissa konkurssisuojaa toimintojensa uudelleenjärjestelyn ajaksi.

www.hs.fi