Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[overcome]

Katariinan, 49, asumiskulut paisuivat roimasti – pelkää nyt, että joutuu myymään asuntonsa

Katariinan lainakulut ovat nousseet satoja prosentteja kolmessa vuodessa.

www.is.fi

Otetun asuntolainan määrä ei varmaan kovin korkea ole ollut jos lyhennys korkoineen ollu 360 euroa?

 

[Taneli-]

Katariinan, 49, asumiskulut paisuivat roimasti – pelkää nyt, että joutuu myymään asuntonsa

Katariinan lainakulut ovat nousseet satoja prosentteja kolmessa vuodessa.

www.is.fi

Otetun asuntolainan määrä ei varmaan kovin korkea ole ollut jos lyhennys korkoineen ollu 360 euroa?

Jos laskee että 25v laina niin tuolla mainitulla 2% korolla se olisi 360€/kk. Kun se nousee tuohon 4.1% kuukausittainen maksu on 453,37€. Tosin tuo että hoitovastike on nyt 570€ nostaa mieleen sen että siinä on varmaan myös korjauskuluja mitä maksetaan samalla. Ongelma ei siis ole asuntolaina vaan asunnon muut kulut.

Tosin mainitaan että menot Vastike, lainanlyhennys ja korot ovat yhteensä noin 1 130 euroa. Eli 570- 1130) on 1130€ eli hänellä menisi 560€ lainaan nyt sitten. JA nollakorkojen aikaan oli se lyhennys 360€ mistä korkoja vain 50€

Eli JOS ei ole tehnyt ylimääräisiä lyhennyksiä ja lainaan menee nyt 2% korolla se noin 560€/kk hän on ottanut 25v lainaa 132 000€ jos lyhennys on 100% sama läpi lainan (tuolla 2% korolla laskien)...

JOS kuten jutussa sanottiin palkasta jäi verojen jälkeen käteen 2 162 + 362 mainituista lapsilisistä = 2524€.
Asumiskulujen jälkeen jää siis noin 1400€ mutta koska kahdella lapsella täytyy olla harrastuksia ei ole ollut noin tiukkaa sitten opiskeluaikojen..

"
Katariina kertoo, että pitää rahahuolensa piilossa lapsilta.

– En halua, että lapset eivät uskalla kysyä mitään, koska äidillä on niin tiukkaa. Olemme kyllä sopineet, että näinä aikoina ostetaan vain tarpeellista.
"

Mikä on sitten "vain tarpeellista"? Teoriassa tuon 362€ lapsilisät pitäisi riittää muihin kuluihin, kuten yhteiskunta on sen laskenut. Käytännössä se ei riitä ruokaan, vaatteisiin ja muuhun.

 

[leffo]

Hieman asunnon ostoon liittyvää uutista, ainakin kannattaa miettiä parikin kertaa rakenteilla olevaa tai juuri valmistunutta asuntoa missä suurin osa vielä myymättä:

Ei oikeasti tarvitse koska noita ei ole kukaan ostanut tässä varmaan puoleen vuoteen. Kaikki potentiaaliset ostajat tietää tämän. Mulla on nyt pari kuukauden ajan ollut haku. Tuo oli vähän hassu, mä tein tuollaisen että mä saisin sähköpostiin arkistoitua noi, jotta voisit katsella miten noiden hinnat kehittyy. Paitsi että sieltä tulee erikseen päivitys hinnanmuutoksista, mitä en tiennyt, niin niitä ei oikeastaan tule yhtään. Korkeintaan alle viikon sisään uudesta ilmoituksesta, tulee joku korjaus alaspäin.

2010 - 2021, Turku, alle 240k, 20,0 m² - 50,0 m²

Noista lähinnä pienemmät n. 30 neliön asunnot myydään. Jos yrittää etsiä mitään tuoreempaa juttua asuntojen myyntiajoista, puhutaan jostain kuukaudesta ehkä, mutta todellisuudessa se koskee vanhempia ja suurempia asuntoja. Sinänsä, noiden myyjillä ei ole välitöntä tarvitte myydä, mä en vaan ymmärrä miksi sitten noita ilmoituksia laitetaan. Noissa ei juuri ole koskaan esittelyjä. Suurin osa tuollaista on "myynti-ilmoituksia".

Ja tosiaan rajasin samantie noi alle 2 vuotiaat pois koska niissä on valtavat riskit niin koko taloyhtiön osalta, kuin väljäämättömän arvonalenemisen myötä. Tuskinpa juuri kukaan muukaan niitä katsele.

Tuosta Evergrandesta ei ole vieläkään seurannut mitään enkä edes tiedä mitä tuo tarkoittaa. Se on valtava konserni mutta toisaalta Kiinalainen, jonka omaisuus on Kiinassa, ja velat varmaan ympäri maailman. Siis tuo että mitä tuo konkurssisuoja Yhdysvalloissa edes merkitsee. Mutta jos joku maailmanlaajuinen lama tulee niin tuosta sen luulisin lähtevän alkuun.

 

[Boulder]

Jos laskee että 25v laina niin tuolla mainitulla 2% korolla se olisi 360€/kk. Kun se nousee tuohon 4.1% kuukausittainen maksu on 453,37€. Tosin tuo että hoitovastike on nyt 570€ nostaa mieleen sen että siinä on varmaan myös korjauskuluja mitä maksetaan samalla. Ongelma ei siis ole asuntolaina vaan asunnon muut kulut.

Tosin mainitaan että menot Vastike, lainanlyhennys ja korot ovat yhteensä noin 1 130 euroa. Eli 570- 1130) on 1130€ eli hänellä menisi 560€ lainaan nyt sitten. JA nollakorkojen aikaan oli se lyhennys 360€ mistä korkoja vain 50€

Eli JOS ei ole tehnyt ylimääräisiä lyhennyksiä ja lainaan menee nyt 2% korolla se noin 560€/kk hän on ottanut 25v lainaa 132 000€ jos lyhennys on 100% sama läpi lainan (tuolla 2% korolla laskien)...

JOS kuten jutussa sanottiin palkasta jäi verojen jälkeen käteen 2 162 + 362 mainituista lapsilisistä = 2524€.
Asumiskulujen jälkeen jää siis noin 1400€ mutta koska kahdella lapsella täytyy olla harrastuksia ei ole ollut noin tiukkaa sitten opiskeluaikojen..

"
Katariina kertoo, että pitää rahahuolensa piilossa lapsilta.

– En halua, että lapset eivät uskalla kysyä mitään, koska äidillä on niin tiukkaa. Olemme kyllä sopineet, että näinä aikoina ostetaan vain tarpeellista.
"

Mikä on sitten "vain tarpeellista"? Teoriassa tuon 362€ lapsilisät pitäisi riittää muihin kuluihin, kuten yhteiskunta on sen laskenut. Käytännössä se ei riitä ruokaan, vaatteisiin ja muuhun.

Vastikehan tuossa asunnossa on ihan järkyttävän suuri, yli 7 euroa neliölle. Epäilen kyllä, että tuo ei ole pelkkä hoitovastike vaan siinä on nyt rahoitusvastike mukana.
Koska artikkelin henkilö vaikuttaisi olevan ihan omilla aivoillaan ajatteleva, olisi fiksuin veto hakea lyhennysvapaata vuodeksi ja elää silti suu säkkiä myöten. Kaikki merkit viittaa kuitenkin siihen, että vuoden päästä ollaan korkojen suhteen paremmassa tilanteessa.

 

[taikina]

Minkälaisia marginaaleja olette viime aikoina saanneet asuntolainoihin? Meillä oli kumppanin kanssa tuossa lainaneuvottelut Dansken kanssa ja sieltä tarjottiin 12 kk euriborilla 0,35% marginaalia. Ajateltiin kyllä vielä Danskelta tiedustella, paljonko marginaali nousee, jos ottaisi 3 kk euriborilla.

Aktia 0.39 + 3kk
OP 0.455 + 3kk
Nordea 0.4 + 12kk

Nordealla nousisi marginaali jos haluaa lyhyemmän.

 

[elmo]

Pohjolan vakuutus Teslaan oli lähes 600/v€ kalliimpi, kuin edullisimman verrokin. Erot on usein todella merkittäviä jos kilpailuttaa kaikki yhtiöt huolella läpi.

Mutta kuten sanottua bonukset on ihan kiva plussa jos lainatarjous muuten linjassa muiden pankkien kanssa. Useimmiten tosin perustelevat kalliimpia hintojaan juurikin bonuksien vaikutuksilla jolloin mennään jo metsään.

No tämä!

Ai että kerran melkein repesi perse kun joku Pohjolan yksityisyrittäjä täti soitteli.

Kallishan se oli kaikki vakuutukset oli kalliimpia mitä muualla paitsi se terveys mikä oli jo heillä. Täti taisi mainita 3x että näistä vakuutuksista saa bonusta. Mitä sä saat 1500€ vakuutuksista jotain 3€ bonusta. Joo mä sen takia maksan niistä satasen pari enemmän. En kehtaisi sanoa puolikasta sanaa bonuksista vakuutuskaupoissa. Ei vittu ei kaikkia kyllä siunata älynlahjoilla.

Lopuksi vielä yritti taistelupakista kaivaa syyllistämis taktiikan, että enkö ajattele lapsia kun pitäisi velattoman talon lisäksi jäädä myös rahaa jos henki lähtee. En ennusta ks. eukolle kovin tuottelista uraa...

Varmaan käynyt jonun vakuutusmyyjän kirjekurssin missä sanottu, että myykää niitä ämpäri bonuksia niin ihmiset ostaa. Ei vaivauduta edes ajattelemaan mitä ne bonuksen oikeasti on rahana. Samoin se asiakkaan syyllistäminen on juuri oikea taktiikka millä ainakin voitetaan puolelleen.

Vaikka bonarit menisi verolle niin ei taida op niitä enää päästää käteiseksi. Kyllä noi ämpäri bonarit on sellanen sitouttamisen muoto mikä varmaan tuottaa ihan hyvin pankille loppupeleissä.

 

[JRan]

No tämä!

Ai että kerran melkein repesi perse kun joku Pohjolan yksityisyrittäjä täti soitteli.

Kallishan se oli kaikki vakuutukset oli kalliimpia mitä muualla paitsi se terveys mikä oli jo heillä. Täti taisi mainita 3x että näistä vakuutuksista saa bonusta. Mitä sä saat 1500€ vakuutuksista jotain 3€ bonusta. Joo mä sen takia maksan niistä satasen pari enemmän. En kehtaisi sanoa puolikasta sanaa bonuksista vakuutuskaupoissa. Ei vittu ei kaikkia kyllä siunata älynlahjoilla.

Lopuksi vielä yritti taistelupakista kaivaa syyllistämis taktiikan, että enkö ajattele lapsia kun pitäisi velattoman talon lisäksi jäädä myös rahaa jos henki lähtee. En ennusta ks. eukolle kovin tuottelista uraa...

Varmaan käynyt jonun vakuutusmyyjän kirjekurssin missä sanottu, että myykää niitä ämpäri bonuksia niin ihmiset ostaa. Ei vaivauduta edes ajattelemaan mitä ne bonuksen oikeasti on rahana. Samoin se asiakkaan syyllistäminen on juuri oikea taktiikka millä ainakin voitetaan puolelleen.

Vaikka bonarit menisi verolle niin ei taida op niitä enää päästää käteiseksi. Kyllä noi ämpäri bonarit on sellanen sitouttamisen muoto mikä varmaan tuottaa ihan hyvin pankille loppupeleissä.

Juu ei vakuutuksista kerry mitään bonuksia, mutta asuntolaina ja talletusasiakkaalle näillä saattaa olla iso merkitys (ja pitää silti laskea mukaan kokonaisuuteen), kun niillä voi kuitata ne vakuutukset.

Itse löin viimeksi pöytään kilpailutuksen tuloksen, eli IFin tarjouksen ja jos tähän päästään, niin otan vakuutukset mielelläni teiltä. No lopputulos olikin sitten 20€ kalliimpi, joten kaupat tuli. Tämä oli ihan konttorissa kysytty tarjous ja poikkesi 450€ netissä saadusta tarjouksesta.

Itselle kertyy reilu 1300 € vuodessa bonuksia tällä hetkellä, joten joudun laskemaan tämän kyllä mukaan kokonaisuuteen.

Näillä bonuksilla sai myös vaivatta yhden tallelokeron ja toimii myös maksuna lakipuolen palveluihin.

 

[zomeone]

Tämä OP bonuskeskustelu/vääntö käydään tässä ketjussa tasaisin väliajoin. (Ja lähtee tangentin suuntaan keskusteluaiheesta lopulta.)
Olisiko paikallaan siirtää johonkin muualle?

Ettei menisi OT:ksi, niin syyskuussa vaihtuu euribor 12kk -> 3kk.

 

[JRan]

Tämä OP bonuskeskustelu/vääntö käydään tässä ketjussa tasaisin väliajoin. (Ja lähtee tangentin suuntaan keskusteluaiheesta lopulta.)
Olisiko paikallaan siirtää johonkin muualle?

Kyllä ja joka kerta se kuitenkin liittyy suoraan asuntolainaan (vähintäänkin kokonaishintaan) yhtä paljon, kuin vaikka koroista tehtävät verovähennykset aikoinaan.

EDIT: @mineraalimies oli nopeampi.

 

[Kvarkki]

Tuossa kun oli korontarkastus, niin pisti silmään Nordean tapa raportoida korko-% kahdella desimaalilla. Euriborit kuitenkin noteerataan kolmella desimaalilla. Mielenkiintoinen ratkaisu... Chatissa kysytyn perusteella kuulemma kuitenkin laskevat korot kolmella desimaalilla kuten pitäisikin.

 

[Nik97]

Täällä ei menty massan mukana vaan pysyttiin 12kk Euriborissa vielä. Tosin tähän ainoana syynä se että pankki alensi marginaaliamme. Aikalailla +-0 kumman olisi valinnut, 3kk vai tuo 12kk paitsi nyt ei tarvinnut maksaa sitä 200€.

Joojoo jotku olisi kilpailuttanut kovasti lainan mutta annoin tällä kertaa olla ja katsellaan myöhemmin sitten sitäkin.

 

[Peltimansikka]

Artikkelissa pelotellaan, että 3kk Euribor tuliskin yllättäen 12kk viitekorkoa kalliimmaksi. Eivät kuitenkaan ole vaivautuneet kertomaan miten viitekorko on historian valossa käyttäytynyt.

Korot | Moni joutuu miettimään asuntolainan korkovalintaansa uusiksi. ”Odotukset koronlaskuista voivat olla ennenaikaisia.”

Korkojen uusi normaali voi yllättää asuntovelkaisen. Odotukset korkojen laskusta voivat olla liian toiveikkaita. Moni voi joutua miettimään sopivan viitekoron valintaa eri tavalla kuin ennen.

www.hs.fi

Alhaisimman viitekoron metsästys ei kuitenkaan välttämättä ole paras tapa valita sopiva viitekorko asuntolainaan.
Monelle voi olla yllätys, että nopeimmin korkojen lasku tulee näkymään juuri 12 kuukauden euriborissa.
Tähän asti lyhyemmät viitekorot ovat olleet sitä hieman alempia, mutta ero on kuroutunut vähitellen umpeen, ja pian tilanne voi siis keikahtaa päinvastaiseksi.
Näin siksi, että 12 kuukauden euribor alkaa ennakoida tulevia ohjauskoron laskuja aiemmin kuin lyhyemmät korot. Se heijastaa tulevaa ohjauskoron tasoa seuraavien 12 kuukauden aikana.

Viitekoron valinnassa on syytä pohtia, haluaako talouteensa hieman enemmän vakautta vai onko valmis elämään riskin kanssa.
Kolmen kuukauden euribor puolestaan ennakoi ohjauskoron tasoa seuraavien kolmen kuukauden aikana, ja tuolloin näköpiirissä ei vielä ole koronlaskuja.

Jos EKP aloittaisi koronlaskut ensi keväänä, sen pitäisi alkaa Kuusiston mukaan näkyä 12 kuukauden euriborissa jo loppuvuoden aikana, kolmen kuukauden euriborissa vasta vuodenvaihteen jälkeen.

Mikä viitekorko nyt kannattaa valita?
MONI valitsee asuntolainansa viitekoron sen mukaan, mikä korko lainanottohetkellä on edullisin.

Tämä on johtanut viime aikoina siihen, että lyhyimpien euriborkorkojen suosio on kasvanut huimasti. Suomen Pankin mukaan kolmen kuukauden euriborin suosio on noussut suuremmaksi kuin koskaan aiemmin.

Kesäkuun lopussa lähes 30 prosenttia uusista asuntolainoista sidottiin kolmen kuukauden euriboriin ja runsas puolet lainoista 12 kuukauden euriboriin. Vajaa viidennes otti lainaansa kuuden kuukauden euriborin. Vielä vuosi sitten noin 90 prosentissa lainoista viitekorkona oli vuoden euribor.

Uuden suosion syynä on se, että lyhyet korot ovat olleet pidempään euriboria alempia. Viime maaliskuussa eroa oli jopa prosenttiyksikön verran lyhyen euriborin eduksi. Sittemmin ero on kaventunut enää prosentin kymmenyksiin.

Itsellä ollut vuodesta 2015 Euribor 12kk. Lähinnä sen vuoksi, että silloin eivät oikein myöntäneet lyhyempää. No sittemmin kun korot painui miinukselle, niin ei ole ollut oikeastaan väliä onko ollut 3, 6 vai 12kk euribor. Siksipä antanut olla. Nyt taas sitten on menty kohta vuosi n.2% korolla ja pian olisi edessä taas korontarkistuspäivä. Eli tuplaantuu 4%:iin. Täytynee siis ottaa tarkemmin seurantaan noiden korkojen muutokset, koska jos nyt pian alkaa laskusuunta, niin voi tämä viimesen 12kk:n säästöt palaa sitten siihen että maksellaan 12kk 4% korkoa kun todellinen korkotaso olisi sen alle... No rahalla saapi varmaan vaihdettua nykyisestä pankista toiseen viitekorkoon tai sitten vain kilpailuttaa pankit.

 

[kuoris]

Pankit keksi rahastaa kun vaihtaa euriboria silloin kun korot lähtivät viimeksi laskuun. Aika moni ryntäsi vaihtamaan lyhyempään ja keksivät että pistetään tälle lasku. Sitä ennen korkoa pystyi käytännössä vaihtamaan maksutta, toki vähän pärstäkertoimesta kiinni.

Itsellä ei ole nyt asuntolainaa mutta kun viimeksi kysyin sijoituslainaa olisin saanut sen jopa 0.25 % marginaalilla. Olisi ehkä kannattanut ottaa. Ja olen siis paska neuvottelemaan, tinkimään ja jankkaamaan. Pelimies saa varmasti alemmallakin.

 

[AeshmA]

Itsellä ollut vuodesta 2015 Euribor 12kk. Lähinnä sen vuoksi, että silloin eivät oikein myöntäneet lyhyempää. No sittemmin kun korot painui miinukselle, niin ei ole ollut oikeastaan väliä onko ollut 3, 6 vai 12kk euribor. Siksipä antanut olla. Nyt taas sitten on menty kohta vuosi n.2% korolla ja pian olisi edessä taas korontarkistuspäivä. Eli tuplaantuu 4%:iin. Täytynee siis ottaa tarkemmin seurantaan noiden korkojen muutokset, koska jos nyt pian alkaa laskusuunta, niin voi tämä viimesen 12kk:n säästöt palaa sitten siihen että maksellaan 12kk 4% korkoa kun todellinen korkotaso olisi sen alle... No rahalla saapi varmaan vaihdettua nykyisestä pankista toiseen viitekorkoon tai sitten vain kilpailuttaa pankit.

Kannattanee ottaa huomioon, että (pankista riippuen?) tuon 12kk -> 3kk muutoksen voi tehdä vain korontarkistuksen yhteydessä, eli ei välttämättä onnistu kesken kauden, jos taas lukittautuu 12kk EB:hen.
Eli päätökset ja yhteys pankkiin mahdollisesta muutoksesta ennen tuota tarkistusta, jottei tule yllätyksiä. Korot jos lähtevät laskuun, niin 3kk EB:llä niihin pääsee nopeammin mukaan, vaikka se hieman 12kk jälkijunassa lähtisikin laskuun, kuten yllä oli selostettu.

 

[buubaa]

Mitäs lainan ensimmäisen lyhennyksen kanssa, jos kaupat tehdään syyskuussa niin kaiketi lokakuussa ensimmäinen lyhennys? Onko pankeilla joustoa noissa että esim lokakuussa maksaisin vain korot tai muuta vastaavaa? Sillä vaan kysyn kun vuokralla asun nyt ja irtisanomisajan takia joutuu sitten väkisin maksaan tonnin vuokraa + uuden asunnon lyhennys kun ei oikein kerkeä kauppoihin asti tän kuukauden aikana Eihän toi nyt taloutta kaada mut mitä enemmän saa puskuria pidettyä itellä niin sen parempi.

 

[edup]

Mitäs lainan ensimmäisen lyhennyksen kanssa, jos kaupat tehdään syyskuussa niin kaiketi lokakuussa ensimmäinen lyhennys? Onko pankeilla joustoa noissa että esim lokakuussa maksaisin vain korot tai muuta vastaavaa? Sillä vaan kysyn kun vuokralla asun nyt ja irtisanomisajan takia joutuu sitten väkisin maksaan tonnin vuokraa + uuden asunnon lyhennys kun ei oikein kerkeä kauppoihin asti tän kuukauden aikana Eihän toi nyt taloutta kaada mut mitä enemmän saa puskuria pidettyä itellä niin sen parempi.

On hyvin tavanomaista ottaa kuukausi tai muutamakin lyhennysvapaata uuden lainan alkuun. Siihen kun yleensä sisältyy juuri kaikenlaisia aiemman kämpän kuluja, muuttokuluja jne. tauhkaa. Neuvottelet vaan pankin kanssa ne kuntoon.

 

[Peltimansikka]

Kannattanee ottaa huomioon, että (pankista riippuen?) tuon 12kk -> 3kk muutoksen voi tehdä vain korontarkistuksen yhteydessä, eli ei välttämättä onnistu kesken kauden, jos taas lukittautuu 12kk EB:hen.
Eli päätökset ja yhteys pankkiin mahdollisesta muutoksesta ennen tuota tarkistusta, jottei tule yllätyksiä. Korot jos lähtevät laskuun, niin 3kk EB:llä niihin pääsee nopeammin mukaan, vaikka se hieman 12kk jälkijunassa lähtisikin laskuun, kuten yllä oli selostettu.

Joskus kysyin nykyisestä pankista ja onnistuu kesken kauden. Mutta olisivat nostaneet marginaalia silloin, olisikohan ollut jopa 0.2% -yksikköä.

 

[buubaa]

On hyvin tavanomaista ottaa kuukausi tai muutamakin lyhennysvapaata uuden lainan alkuun. Siihen kun yleensä sisältyy juuri kaikenlaisia aiemman kämpän kuluja, muuttokuluja jne. tauhkaa. Neuvottelet vaan pankin kanssa ne kuntoon.

No perhana hyvä tietää että kehtaa moista kysyä!

 

[JRan]

Mitäs lainan ensimmäisen lyhennyksen kanssa, jos kaupat tehdään syyskuussa niin kaiketi lokakuussa ensimmäinen lyhennys? Onko pankeilla joustoa noissa että esim lokakuussa maksaisin vain korot tai muuta vastaavaa? Sillä vaan kysyn kun vuokralla asun nyt ja irtisanomisajan takia joutuu sitten väkisin maksaan tonnin vuokraa + uuden asunnon lyhennys kun ei oikein kerkeä kauppoihin asti tän kuukauden aikana Eihän toi nyt taloutta kaada mut mitä enemmän saa puskuria pidettyä itellä niin sen parempi.

Viimeksi pankki tarjosi suoraan vuotta lyhennysvapaata lainan alkuun, kun kuulivat millaisen tilanteen olin itselleni järjestämässä. En ottanut, mutta ei siis pitäisi olla ongelma. Korot pitää toki maksaa, joka saattaa toki olla nyt ihan merkittävä summa. Toki toinen vaihtoehto on neuvotella korkojen maksu jollain muulla aikataululla, kuin kuukausittain, mutta nämä vaatii yleensä esimerkiksi erillisen bullet-lainan tai muita virityksiä ja tästä tulee taas kovemmat kulut, kun lisää ihan aidosti pankin työmäärää.

 

[Turponikkeli]

Aktia 0.39 + 3kk
OP 0.455 + 3kk
Nordea 0.4 + 12kk

Nordealla nousisi marginaali jos haluaa lyhyemmän.

Danskelta olisi ilmeisesti mahdollisuus venyä 3 kk euriborin osalta 0,41 % marginaaliin.

 

[Seese]

On hyvin tavanomaista ottaa kuukausi tai muutamakin lyhennysvapaata uuden lainan alkuun. Siihen kun yleensä sisältyy juuri kaikenlaisia aiemman kämpän kuluja, muuttokuluja jne. tauhkaa. Neuvottelet vaan pankin kanssa ne kuntoon.

Ei tuosta lyhennysvapaasta oikein iloa ole tällä hetkellä, kun reilun 100 tuhannen lainallakin sitä korkoa tulee jo sen 500€ kuukaudessa maksettavaksi.

Itse vaan purin hammasta ja laitoin lyhennystä edes sen korkojen verran, että lähtee samantien lyhenemään eikä vaan lahjoita rahaa pankille.

 

[Nik97]

Joo. Itsekin kuulun siihen porukkaan joka ei ihan huvin vuoksi lyhennysvapaita ota vaan sitten kun oikeesti täytyy. Mun mielestä jonkun muuttokulujen yms remontoinnin takia sitä ei kuulu käyttää.

 

[Taneli-]

Joo. Itsekin kuulun siihen porukkaan joka ei ihan huvin vuoksi lyhennysvapaita ota vaan sitten kun oikeesti täytyy. Mun mielestä jonkun muuttokulujen yms remontoinnin takia sitä ei kuulu käyttää.

Teoriassa samaa mieltä, käytännössä kuitenkin tein samoin eli kun lähes 10 vuotta sitten tämän lainan otin (taisi olla marraskuun lopussa 2013) ja sitten joulukuun 2013 en maksanut mitään (varmaan oikeasti korot) ja virallisesti 2014 tammikuusta muutin asuntoon. Oikeasti joulun jälkeen 2013 jolloin remontointia (seinät jne) ja tammikuuhun mennessä virallinen muutto sekä vuokrakämpän avaimien palautus.

Ehkä liian tiukalle laskettu silloin mutta ihan hyvin selvitty kuitenkin ja nyt näilläkin koroilla (koska hieman ylimääräistä lyhennystä kun korot alkoivat nousemaan).

 

[JRan]

Pakko linkata tänne, kun tuli luettua ja tuli vähän sellainen olo, että 2 Dexteriä ovat löytäneet toisensa ja alkaneet ostamaan holtittomasti asuntoja. Muutenkin aavistuksen vaikuttaa, että on hommat lähtenyt kunnolla laukalle. Neljässä vuodessa ei välttämättä tajua, että mitä kaikkea vielä on tulossa, vaikka olisi jotain korkosuojauksia otettu:

Viivi ja Antti Rintanen ostivat yli 100 asuntoa – nyt heillä on 2 miljoonan nettovarallisuus ja uusi kova tavoite

Viivi Rintanen omistaa puolisonsa Antin kanssa 106 asuntoa. Uutena tavoitteena on sijoittaa vuodessa 100 000 euroa.

duunitori.fi

"Asuntosijoittaja Viivi Rintasella on puolisonsa Antin kanssa yhteensä 106 asuntoa, jotka he ovat hankkineet neljässä vuodessa. Salkussa on kolme kokonaista taloyhtiötä, joissa on yhteensä 70 asuntoa. Loput ovat yksittäisiä asuntoja ympäri Suomea. Asunnoista vain yksi on Helsingissä. "

"Yksi syy, miksi halusin lääkäriksi oli se, että lääkärille löytyy aina töitä. Se on aika suojattu työpaikka ja palkka on melko hyvä. Se tuo minulle turvaa. Turvallisuushakuisuuteeni on vaikuttanut puolisonkin valintaan."

 

[JRan]

Eikös nämä kahelit ole ihan yleinen naurun aihe mm. yliksellä? Uskomattoman typeriä ihmisiä sitä lääkäriksi itsensä onnistuu lukemaankin.

Näköjään, tulee sen verran vähän luettua Ylilautaa, että en edes tiennyt. On kyllä todellinen psykopaattien ote heillä asioihin. Pystyn aistimaan sen jäätävän tuulen joka puhaltaa heidän vastaanotoilla.

 

[ammatoori]

5 minuutin googlettaminen ja kyllä pistää ihan sanattomaksi. Ehkäpä joku tosi Tv-sarja näistä asuntomoguleista.

 

[latzka]

Mielenkiintoinen himmeli kyllä rakennettu. Esitetyt numerot kyllä melkoisia. Viiden miltsin lainalle tulee jo jonkin verran korkokuluja parilla prosentillakin, mutta silti osakesalkkua on varaa lihottaa melkein kymppitonnilla kuussa.

Liekö nuo kämpät sitten pääosin tosiaan jotain halpoja betonikuutioita, joiden ylläpitoon ei ole tarkoitus uhrata latiakaan. Mitähän nämä näiden omistamat taloyhtiöt on ja millainen korjausvelka on niskassa.

 

[Ekaros]

Mielenkiintoinen himmeli kyllä rakennettu. Esitetyt numerot kyllä melkoisia. Viiden miltsin lainalle tulee jo jonkin verran korkokuluja parilla prosentillakin, mutta silti osakesalkkua on varaa lihottaa melkein kymppitonnilla kuussa.

Liekö nuo kämpät sitten pääosin tosiaan jotain halpoja betonikuutioita, joiden ylläpitoon ei ole tarkoitus uhrata latiakaan. Mitähän nämä näiden omistamat taloyhtiöt on ja millainen korjausvelka on niskassa.

3 taloyhtiötä omassa omistuksessa. Ei varmaan tule olemaan erityisen halpaa noiden peruskorjaus. Ja jossain vaiheessa ne vuokralaiset katoaa jos mikään ei toimi.

 

[JRan]

5 minuutin googlettaminen ja kyllä pistää ihan sanattomaksi. Ehkäpä joku tosi Tv-sarja näistä asuntomoguleista.

Sanoma tai Maikkari voisi napata tämän. Nimeksi voisi mennä joku "Suomen Asumistukikeisari" tai
"N-kuutiot rahaksi".

Mielenkiintoinen himmeli kyllä rakennettu. Esitetyt numerot kyllä melkoisia. Viiden miltsin lainalle tulee jo jonkin verran korkokuluja parilla prosentillakin, mutta silti osakesalkkua on varaa lihottaa melkein kymppitonnilla kuussa.

Liekö nuo kämpät sitten pääosin tosiaan jotain halpoja betonikuutioita, joiden ylläpitoon ei ole tarkoitus uhrata latiakaan. Mitähän nämä näiden omistamat taloyhtiöt on ja millainen korjausvelka on niskassa.

Ilmeisesti jotain murjuja kaikki kämpät. Kymppitonnin kappalehinnalla ei taida mitään kummallista irrota mistään. Noiden kokonaisten yhtiöiden hoitaminen yksinään on tosiaan hiukan vaativampaa hommaa. Toki jos on tarkoitus rullata noilla kunnes renkaat irtoo, niin sittenhän ne ei toki paljoa vaadi.

Mutta ilmeisesti siis vuokrat maksetaan suoraan meidän varoista (siis verovaroista), joten kassavirta on taattu jos hallitus ei pilaa suunnitelmia. Toisaalta ei paljoa poikkea Hekan, VAVn jne. toiminnasta. Riittävän pieni kuutio, siihen vähempiosainen asukki, jonka asumistuki maksetaan jopa suoraan vuokranantajalle.

Sitten vielä tarvitaan pankki joka on valmis kantamaan tämän riskin. Tarvii sijoittaa pankin omiin indeksirahastoihin, jotta luottoluokitus paranee. ‍

"Sijoituksista suurin osa on pankin omissa indeksirahastoissa. Viivi Rintanen kertoo syyksi muun muassa sen, että niihin sijoittaminen myös parantaa luottoluokitusta pankin silmissä asuntosijoittamista ajatellen."

Edit: typo

 

[latzka]

Ilmeisesti jotain murjuja kaikki kämpät. Kymppitonnin kappalehinnalla ei taida mitään kummallista irrota mistään. Noiden kokonaisten yhtiöiden hoitaminen yksinään on tosiaan hiukan vaativampaa hommaa. Toki jos on tarkoitus rullata noilla kunnes renkaat irtoo, niin sittenhän ne ei toki paljoa vaadi.

Mutta ilmeisesti siis vuokrat maksetaan suoraan meidän varoista (siis verovaroista), joten kassavirta on taattu jos hallitus ei pilaa suunnitelmia. Toisaalta ei paljoa poikkea Hekan, VAVn jne. toiminnasta. Riittävän pieni kuutio, siihen vähempiosainen asukki, jonka asumistuki maksetaan jopa suoraan vuokranantajalle.

Jonkinlaiselta hidastetulta junaonnettomuudelta tuo kyllä vaikuttaa, jos nettikeskustelijoiden tiedot pitävät edes etäisesti paikkansa. Taloyhtiöt Savonrannassa, Porissa, ja Uudessakaupungissa. Kahdesta jälkimmäisestä yksiötä tarjolla 300 e/kk hintaan.

25 m² Zengerinkuja 4 D, 23500 Uusikaupunki Rivitalo Yksiö...

Katso 2 kuvaa tästä 302 €, 1h+k+kph+s, 25 m² Asunnot vuodelta ...

asunnot.oikotie.fi

43 m² Siltapuistokatu 5 A, 28100 Pori Puutalo-osake Yksiö...

Katso 11 kuvaa tästä 297 €, 1h + k + kph, 43 m² Asunnot vuodel...

asunnot.oikotie.fi

Pori näyttää kyllä siltä, ettei 20 vuoden takaisten remonttien jälkeen ole varmaan talolle tehty mitään. Sähkölämmitys huvitti myös hetken, mutta eiköhän tuonne mahdollisesti muuttaville sähköt makseta tosiaan yhteisestä kirstusta.

Hankala nähdä, miten tämä näiden strategia tulisi toimimaan. Kaikki taitavat olla kutistuvia pitäjiä, joten tyhjinä asuntoja on varmaan jatkuvasti ja niiden määrä lisääntymään päin. Viimeistään sitten, kun remontit tai niiden tekemättömyys kaatuu niskaan. Jos jotain ajaa ihan kirjaimellisesti loppuun, niin ei se purkaminenkaan maksutonta ole.

Näillä ei myöskään tunnu olevan juurikaan aikaa tai osaamista tehdä itse mitään vaan lähes kaikki kämppiin liittyvä teetetään tai on ulkoistettu. Hieman sellainen keissi, että jos hiipuvien kylien kymppitonnin kämppien haaliminen huutokaupoista olisi esitetyn kaltainen kultakaivos, niin ensiksi pysähtyisi pohtimaan, miksei kukaan muu ole vastaavaan ryhtynyt.

 

[Mikkos]

Puhumattakaan siitä että takuuvarmasti noi on muljattu jotenkin jonkinlaisen yrityshimmelin taakse niin, että saadaan maksimit osinkoina ja kaikki mahdolliset tuet ja himmelit ja sitten jos paska osuu tuulettimeen niin oy konkurssiin ja velat veronmaksajien kontoille.

 

[elmo]

Mielenkiintoinen himmeli kyllä rakennettu. Esitetyt numerot kyllä melkoisia. Viiden miltsin lainalle tulee jo jonkin verran korkokuluja parilla prosentillakin, mutta silti osakesalkkua on varaa lihottaa melkein kymppitonnilla kuussa.

Liekö nuo kämpät sitten pääosin tosiaan jotain halpoja betonikuutioita, joiden ylläpitoon ei ole tarkoitus uhrata latiakaan. Mitähän nämä näiden omistamat taloyhtiöt on ja millainen korjausvelka on niskassa.

Parasta tossa on se, että omistaa koko roskan. Paskinta olisi jos omistaisi reilusti pommien osakkeita, mutta olisi muiden vietävissä.

Puhumattakaan siitä että takuuvarmasti noi on muljattu jotenkin jonkinlaisen yrityshimmelin taakse niin, että saadaan maksimit osinkoina ja kaikki mahdolliset tuet ja himmelit ja sitten jos paska osuu tuulettimeen niin oy konkurssiin ja velat veronmaksajien kontoille.

Uskon kanssa että homma on noin jolloin juuri ei voi menettää kuin sijoittamansa pääoman. Tekisin itse samoin jos voisin... Slumlord Oy pystyyn: maksimit halpoja kiinteistöjä, mitään ei korjata ellei absoluuttinen pakko, velat tapissa maksimit rahulia omaan taskuun ja riskit vain sijoitettu pääoma. Ei tosin taida pankit helposti antaa velkaa slumlord Oy:lle.

 

[eitsh]

Mitäs lainan ensimmäisen lyhennyksen kanssa, jos kaupat tehdään syyskuussa niin kaiketi lokakuussa ensimmäinen lyhennys? Onko pankeilla joustoa noissa että esim lokakuussa maksaisin vain korot tai muuta vastaavaa? Sillä vaan kysyn kun vuokralla asun nyt ja irtisanomisajan takia joutuu sitten väkisin maksaan tonnin vuokraa + uuden asunnon lyhennys kun ei oikein kerkeä kauppoihin asti tän kuukauden aikana Eihän toi nyt taloutta kaada mut mitä enemmän saa puskuria pidettyä itellä niin sen parempi.

Ensiasunnon kohdalla pankki kysyi meiltä, että haluatteko aloittaa lyhennykset heti vai myöhemmin. Aloitettiin lyhennykset sitten 6kk kaupasta.

 

[latzka]

Ei tosin taida pankit helposti antaa velkaa slumlord Oy:lle.

Eikös se yksi jyrsijäfirma tässä taannoin tuon kätevästi ratkaissut sillä, että kirjaa kämpät taseeseen vaan rohkeasti yli markkinahinnan. Ja kappas, taas riittää vakuuksia vaikka mihin.

 

[elmo]

Eikös se yksi jyrsijäfirma tässä taannoin tuon kätevästi ratkaissut sillä, että kirjaa kämpät taseeseen vaan rohkeasti yli markkinahinnan. Ja kappas, taas riittää vakuuksia vaikka mihin.

Joo mut tässä kyllä määrät on kuitenkin sen verran pieniä, että pankki voi vaivautua katsomaan mitä siellä salkussa oikeasti on. Ja kun sen avaa niin paskanhajulta ei voi välttyä...

 

[JRan]

Parasta tossa on se, että omistaa koko roskan. Paskinta olisi jos omistaisi reilusti pommien osakkeita, mutta olisi muiden vietävissä.



Uskon kanssa että homma on noin jolloin juuri ei voi menettää kuin sijoittamansa pääoman. Tekisin itse samoin jos voisin... Slumlord Oy pystyyn: maksimit halpoja kiinteistöjä, mitään ei korjata ellei absoluuttinen pakko, velat tapissa maksimit rahulia omaan taskuun ja riskit vain sijoitettu pääoma. Ei tosin taida pankit helposti antaa velkaa slumlord Oy:lle.

Slumlord Oy:lle vielä hallituksen puheenjohtajaksi ja -jäseneksi pari puistokemistiä karhupuistostosta, niin lasku arkeen on vielä pehmeämpi jos alkaa niin sanotusti "seinät kaatumaan päälle". Nämä veijarit voi vielä majoittaa Helsingin asuntoihin kun tekee tukihakemukset itse ja kyykkyviini palkalla nämä paiskii hommia yötä päivää.

Jos luoton saannissa on ongelmia, niin kannattaa perustaa muutama tytäryhtiö (Ghettomajoitus Oy, Favela Oy jne.), jotka ostaa nämä asunnot velaksi ja myy ne sitten sopuhintaan Slumlord Oy:lle jolloin pankki ei hiillosta emoyhtiötä ollenkaan.

No joo tästä possesta on tosiaan ilmeisesti kaikki tiedot netissä, koska itse asuntosijoitusmogulit laulaa asioistaan, kuin Johnny Cash aikoinaan.

 

[Sakkez]

Jos haluaisin pienentää lainani nykyisiä korkokuluja, niin kumpi minun pitää valita: Ylimääräinen lyhennys, vai ennakkolyhennys? Ymmärrän noiden eron lainan lyhennyserien kannalta, mutta koron kannalta en. Ylimääräinen lyhennys ainakin varmaan pienentää korkoa heti, mutta pienentääkö ennakkoyhennys korkoa vasta seuraavan lyhennyserän yhteydessä? (voi periaatteessa olla kuukausienkin päästä)

 

[sledass]

Siellähän tuo on kerrottu, ennakkolyhennys ei pienennä korkoja. Teet vain lyhennyksen etuajassa eli siirtää seuraavan lyhennyksen eräpäivää. Ylimääräinen lyhennys pienentää lainapääomaa, ja näin myös korkoa tulevaisuudessa ja seuraava lyhennys tulee suunnitellun aikataulun mukaisesti maksuun.

 

[latzka]

Tuota OP:n tarjoaman ennakkolyhennyksen ideaa tai siitä saatavaa hyötyä en ole ikinä oikein ymmärtänyt, paitsi pankin kannalta.

 

[Boulder]

Ennakkolyhennys pienentää lainapääomaa etuajassa, eli se on sama kuin tuo ylimääräinen lyhennys mutta kohdistetaan maksueriin. Itse teen ennakkolyhennyksen aina palkkapäivänä, hippusia siitä kertyy mutta kertyypä kuitenkin. Korkohyöty taitaa näkyä suoraan vain siinä erässä, mihin se kohdistuu tai sitä edellisissä. Itsellä kun on tasalyhenteisiä lainoja niin en osaa sanoa muista sen tarkempaa. Tällä hetkellä olen maksanut elokuun ja syyskuun lyhennysosat jo pois ja sekä elo- että syyskuun lainaerät ovat pienempiä kuin ennen lyhennyksiä.

 

[edup]

Jos haluaisin pienentää lainani nykyisiä korkokuluja, niin kumpi minun pitää valita: Ylimääräinen lyhennys, vai ennakkolyhennys? Ymmärrän noiden eron lainan lyhennyserien kannalta, mutta koron kannalta en. Ylimääräinen lyhennys ainakin varmaan pienentää korkoa heti, mutta pienentääkö ennakkoyhennys korkoa vasta seuraavan lyhennyserän yhteydessä? (voi periaatteessa olla kuukausienkin päästä)

Siellähän tuo on kerrottu, ennakkolyhennys ei pienennä korkoja. Teet vain lyhennyksen etuajassa eli siirtää seuraavan lyhennyksen eräpäivää. Ylimääräinen lyhennys pienentää lainapääomaa, ja näin myös korkoa tulevaisuudessa ja seuraava lyhennys tulee suunnitellun aikataulun mukaisesti maksuun.

Tuota OP:n tarjoaman ennakkolyhennyksen ideaa tai siitä saatavaa hyötyä en ole ikinä oikein ymmärtänyt, paitsi pankin kannalta.

Tästä samasta oli täällä aiemmin keskustelua, ja ilmeisesti se kyllä siis vaikuttaa korkoihin alentavasti (koska pääoma pienenee). Tuo OP:n ilmoitus tuosta on edelleen mielestäni erikoinen, ja antaa täysin väärän kuvan siitä mitä se oikeasti tekee.

Keskustelua täällämain:

Asunnon ostaminen ja asuntolaina

.

bbs.io-tech.fi

 

[JRan]

Tuota OP:n tarjoaman ennakkolyhennyksen ideaa tai siitä saatavaa hyötyä en ole ikinä oikein ymmärtänyt, paitsi pankin kannalta.

Siis tämä on vähän niinkuin käänteinen lyhennysvapaa. Soveltuu ihmiselle, joka elää kädestä suuhun ja rahat polttelee tilillä niin kauan, kun siellä mitään on. Eli jos tällainen henkilö saa rahaa jostain enemmän, niin voi käyttää sen lainan lyhentämiseen ennakkoon, johon taas ylimääräinen lyhennys ei sovellu.

Edit: kuuluu samaan kategoriaan, kuin se että pankissa saatetaan kysyä palkkapäivää ja haluta laittaa lyhennyspäiväksi se. Koska pelätään, että tilillä ei ole muina päivinä rahaa. Tämä tuskin koskettaa ketään tässä ketjussa keskustelevaa, mutta ihmisiä on moneen junaan.

 

[Sakkez]

Tästä samasta oli täällä aiemmin keskustelua, ja ilmeisesti se kyllä siis vaikuttaa korkoihin alentavasti (koska pääoma pienenee). Tuo OP:n ilmoitus tuosta on edelleen mielestäni erikoinen, ja antaa täysin väärän kuvan siitä mitä se oikeasti tekee.

Keskustelua täällämain:

Asunnon ostaminen ja asuntolaina

.

bbs.io-tech.fi

Kiitos, tätä juuri hain. Täytyy ehkä itsekin vain kokeilla niin selviää.

 

[Boulder]

Siis tämä on vähän niinkuin käänteinen lyhennysvapaa. Soveltuu ihmiselle, joka elää kädestä suuhun ja rahat polttelee tilillä niin kauan, kun siellä mitään on. Eli jos tällainen henkilö saa rahaa jostain enemmän, niin voi käyttää sen lainan lyhentämiseen ennakkoon, johon taas ylimääräinen lyhennys ei sovellu.

Edit: kuuluu samaan kategoriaan, kuin se että pankissa saatetaan kysyä palkkapäivää ja haluta laittaa lyhennyspäiväksi se.

Ennakkolyhennykselle saa tällä hetkellä paremman verottoman tuoton kuin vaikka Norwegianin säästötililtä, jos siis on viime aikoina päivittynyt lainan korko

 

[Harb]

Ennakkolyhennykselle saa tällä hetkellä paremman verottoman tuoton kuin vaikka Norwegianin säästötililtä, jos siis on viime aikoina päivittynyt lainan korko

Ja päin vastoin että Norwegianilla voi saada paremman tuoton kuin ennakkolyhennykselle, jos ei ole ihan viime aikoina päivittynyt korko. Tosin tässä pitää ottaa huomioon 30% lähdevero korolle.

 

[JRan]

Ennakkolyhennykselle saa tällä hetkellä paremman verottoman tuoton kuin vaikka Norwegianin säästötililtä, jos siis on viime aikoina päivittynyt lainan korko

Muokkasin vielä vähän viestiä.

Mutta juu sen verran mitä tässä ketjussa ihmiset ovat "tutuksi tulleet", niin edellinen ei kosketa ketään täällä. Itse vaan nähnyt niin sanotusti joskus kaiken kun ollut yli 7v pankissa duunissa.

 

[Boulder]

Ja päin vastoin että Norwegianilla voi saada paremman tuoton kuin ennakkolyhennykselle, jos ei ole ihan viime aikoina päivittynyt korko. Tosin tässä pitää ottaa huomioon 30% lähdevero korolle.

Ja se, että Norwegian maksaa koron vasta vuoden viimeisenä pankkipäivänä eli massiivinen korkoa korolle-efekti jää saamatta

 

[JaySon]

Pitäneekin muistaa soittaa omalle lainakontaktille ja kysyä jos kokeilisi tuota ennakkolyhennystä että miten se sit käytännössä pelaa OP siis pankkina.

 

[renee]

Ennakkolyhennykselle saa tällä hetkellä paremman verottoman tuoton kuin vaikka Norwegianin säästötililtä, jos siis on viime aikoina päivittynyt lainan korko

Joo, lainan lyhentäminen ei ole mielestäni koskaan hullumpi idea ja nyt se on jopa sijoitusmielessä varsin kannattavaa. Kannattaa kuitenkin jättää kassaan vähän pelimerkkejä, eli ehkä pitäisin itse osan vaikka säästötilillä tms. nopeasti käteiseksi muutettavassa muodossa, kun niitä pakollisia tai "pakollisia" menoja voi tulla ja uuden rahoituksen hankkiminen voi tulla kalliiksi.

 

[Sakkez]

Tein eilen ennakkolyhennyksen OP:lla ja voin vahvistaa että nyt maksettava korko tippui heti. Minusta tuo on ihan fiksu systeemi, sillä nyt etukäteen maksamalla saan vähennettyä korkokuluja, ja halutessani saan lyhennysvapaata kun osa tulevista eristä on maksettu jo.