Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Oksa]

Velattomat ja hiukan vanhemmat yhtiöt ovatkin tällä hetkellä paljon kiinnostavampi vaihtoehto kuin uudiskohde isolla velkamäärällä. Vanhemmalla yhtiöllä saattaa olla kassassakin rahaa ylimääräisenä, ettei ihan kaikki pikkujutut aiheuta talousongelmia.

Tällaista minäkin katsoisin jos nyt olisin asuntoa ostamassa. Riittävän uusi että on kaikki modernit asiat eikä suuria remontteja tiedossa mutta hinta mahdollisesti tullut alas sisältäen vielä tinkivaraa markkinatilanteesta johtuen.

 

[mustajoki]

Heidän kohteet ovat todella kalliita ja taloyhtiölainaosuudet suuria. Lainaosuuden lunastamiseen henkilökohtaisella asuntolainalla sisältyy nykymarkkinassa mielestäni hyvin suuri riski taloyhtiön maksukyvyttömyydestä ja mahdollisesta konkurssista. Jos taas pelkkään asunnon myyntihintaan tarvitsee suureksi osaksi lainaa niin tällainen uudiskohde ylipäätään on mielestäni liian kallis omaan maksukykyyn nähden. En näe hyödyllisenä.

YIT sai lisärahoitusta suunnatulla annilla, niin ihan lähiaikoina ei ole konkurssiin menossa. Ja tuossa korkotarjouksessa olisi parhaassa tapauksessa se hyvä puoli, että lähinnä omistusasujat ostavat kyseisestä yhtiöstä asuntoja ja siten se yhteinen lainakakku sulaa suurimmaksi osaksi pois. Mutta muna-kana-ongelma: kukapa nyt sitä ensimmäistä asuntoa ostaisi taloyhtiöstä joka on jo valmis mutta yhtään kämppää ei ole myyty - ainakin se kertoo siitä, että hinnoittelu on joltain osin pielessä.

Eli niin kuin muutkin sanovat, tässä tilanteessa joku 5-10 vuotta vanha taloyhtiö voi olla "uutta vastaava", mutta tyypillinen tasalyhenteinen taloyhtiölaina on jo lyhentynyt riskejä pienentävästi. Ja toimintakertomuksesta ja jäljellä olevien lainojen kokonaissummista selvinnee pienellä laskentavaivalla onko osakkaat kuinka suureksi osaksi maksaneet taloyhtiölainat omalta osaltaan pois - oletettavasti henk koht lainalla, joka yleensä kannatti oman asunnon hankintaan kun oli vielä jonkin verran korkovähennysoikeutta + joustavammat ehdot -josta siis voinee myös päätellä sitä onko taloyhtiössä paljon vai vähän sijoittajia.

 

[dropadrop]

Toi YIT’n kamppis on hyvä idea. Kustannukset varmaan pienemmät kuin 5-10% alennus, mutta tuntuu varmasti monesta houkuttelevammalta.

 

[pkuitune]

Onkos muut tingannut pienempää marginaalia jo otettuun asuntolainaan? Täällä tällä hetkellä OP:lla 0.55 marginaali ja kun kyseli tuota neuvottelujen yhteydessä, niin kuulemma olisi 150 euron muutos/palvelumaksu, jos siis marginaalia onnistuisi laskea.

Turun OP suostuisi laskemaan lainani marginaalin 0,59 —> 0,49 % mutta haluaisivat 200 euroa tuosta muutoksesta. Aika no-brainerihan tuo olisi, kun kulut voi kattaa noilla bonuksilla ja takaisinmaksuaika mun lainalla olisi 13 kk suuruusluokassa. Ymmärsin myös, että samalla käsittelymaksulla onnistuisi myös viitekoron muutos 12 kk euriborista 6 kk euriboriin.

 

[renee]

Kerran marginaalin osalta oli hauska keskustelu pankin (en muista minkä) kanssa, eli kun ilmoitin pankille, että sain 0,1 %-yks. alemman marginaalin kilpailijalta, niin vastaus oli, että hitto ei ihan pystytä laskemaan samaan, mutta että eihän toi oo kuin muutaman kympin kuukaudessa. Vastasin siihen sitten, että aivan, se on sen saman "vain" muutaman kympin myös teille.

Tollanen asiakkaan kuluja vähättelevä myyntityyli on kyllä perin ärsyttävää, mutta ihan yleisesti käytettyä. Mm. vakuutuksia kilpailutettaessa kun olen kysellyt jonkun kotivakuutuksen oikeusturvavakuutuksen hintaa ja sen mahdollista poistoa kotivakuutuksesta, niin on tullut jotain että tää ei oo ku pari kymppiä vuodessa, et eiks tää oo ihan sama. Aina ne hiljenee, kun sanoo, että no laitapa sitten pari kymppiä alennusta, jos on kerta ihan sama. Myyntitilanteessa oikein yritetään luoda kuvaa, että mikäs köyhä täällä tinkii roposista

Euriborien osalta näyttäisi siltä, että laskun suhteen ei pidetäkään enää niin kiirettä. Ongelmana varmaan erityisesti USA, jossa korkojen laskua on jo siirretty ajatuksissa syksyyn ja euroalueella tuskin halutaan aloittaa ennen USA:ta, koska siitä voisi seurata valuutan arvon lasku suhteessa dollariin ja tätä myötä bensan hinnan nousu ja tätä myötä inflaation kiihtyminen jne. Mutta voi olla pakko laskea jo kesällä, jos talous euroalueella ui synkissä vesissä.

 

[shams]

Euriborien osalta näyttäisi siltä, että laskun suhteen ei pidetäkään enää niin kiirettä. Ongelmana varmaan erityisesti USA, jossa korkojen laskua on jo siirretty ajatuksissa syksyyn ja euroalueella tuskin halutaan aloittaa ennen USA:ta, koska siitä voisi seurata valuutan arvon lasku suhteessa dollariin ja tätä myötä bensan hinnan nousu ja tätä myötä inflaation kiihtyminen jne. Mutta voi olla pakko laskea jo kesällä, jos talous euroalueella ui synkissä vesissä.

Euroalueen laaja taantuma taas ennestään kiihdyttäisi pääoman pakoa Yhdysvaltoihin, joka johtaisi yhtälailla valuutan arvon laskuun. EKP:lla ei ole samanlaista luksusta kuin Fedillä, jolla on varaa odotella ja pyöritellä peukaloitaan vahvan talouskasvun ansiosta. Nyt ollaan noin puolen prosentin päässä inflaatiotavoitteesta, kun siihen päästään niin taloudellinen ja poliittinen paine korkojen laskuun tulee olemaan EKP:lle ylivoimainen.

 

[Seese]

Euriboreista puheenollen, miksihän euribor bot ei ole vieläkään laittanut EKP:n kokouksen jälkeisiä lukuja?

 

[renee]

Euriboreista puheenollen, miksihän euribor bot ei ole vieläkään laittanut EKP:n kokouksen jälkeisiä lukuja?

En osaa sanoa. 12kk noteeraus on tänään 3,748%, eli pieni nousu eilisestä (Kauppalehden uutinen).

 

[Henppa]

Haaveissa olisi talon osto. Lainalupaus omasta pankista on jo haettu ja saatu, ja nyt olisi tiedossa kiinnostava kohde, josta voisimme tarjouksen tehdä. Vaivaamaan on jäänyt se, että missä vaiheessa lainan ehdoista olisi tarkoitus neuvotella tarkemmin pankin kanssa? Prosessi meni suunnilleen niin, että täytin netissä hakemuksen, sain automaattisen päätöksen, ja seuraavana päivänä pankista soitettiin ja sanottiin että ei muuta kuin tarjousta tekemään jos kohde löytyy. Tiedän että ainakin pankin tarjoamassa marginaalissa on ilmaa, ja laina-aikaa haluaisin säätää verrattuna tuohon saatuun tarjoukseen. Noilla nykyisillä ehdoilla en ole valmis pankiltani lainaamaan, vaan sitten kilpailutan muitakin. Pitäisikö nämä keskustelut käydä ennen vai jälkeen tarjouksen jättämisen?

 

[Sledge]

Haaveissa olisi talon osto. Lainalupaus omasta pankista on jo haettu ja saatu, ja nyt olisi tiedossa kiinnostava kohde, josta voisimme tarjouksen tehdä. Vaivaamaan on jäänyt se, että missä vaiheessa lainan ehdoista olisi tarkoitus neuvotella tarkemmin pankin kanssa? Prosessi meni suunnilleen niin, että täytin netissä hakemuksen, sain automaattisen päätöksen, ja seuraavana päivänä pankista soitettiin ja sanottiin että ei muuta kuin tarjousta tekemään jos kohde löytyy. Tiedän että ainakin pankin tarjoamassa marginaalissa on ilmaa, ja laina-aikaa haluaisin säätää verrattuna tuohon saatuun tarjoukseen. Noilla nykyisillä ehdoilla en ole valmis pankiltani lainaamaan, vaan sitten kilpailutan muitakin. Pitäisikö nämä keskustelut käydä ennen vai jälkeen tarjouksen jättämisen?

Vastaava tilanne "päällä". Tein niin, että otin siitä omasta pankista vain ensimmäisen tarjouksen, jonka pohjalta tein talosta ostotarjouksen. Kun myyjä hyväksyi sen niin sen jälkeen tässä on ollut yli kuukausi aikaa kilpailuttaa pankkeja.

 

[T. S]

Vastaava tilanne "päällä". Tein niin, että otin siitä omasta pankista vain ensimmäisen tarjouksen, jonka pohjalta tein talosta ostotarjouksen. Kun myyjä hyväksyi sen niin sen jälkeen tässä on ollut yli kuukausi aikaa kilpailuttaa pankkeja.

Hyvä lisätä tarjoukseen rahoitusehdollisuus - että pankki hyväksyy kohteen lainan vakuudeksi. Että et joudukaan ikävään tilanteeseen: sitova tarjous hyväksytty ja pankki hylkääkin lainan, koska kohde ei kelpaakaan heille vakuudeksi.

 

[zoozer]

Hyvä lisätä tarjoukseen rahoitusehdollisuus - että pankki hyväksyy kohteen lainan vakuudeksi. Että et joudukaan ikävään tilanteeseen: sitova tarjous hyväksytty ja pankki hylkääkin lainan, koska kohde ei kelpaakaan heille vakuudeksi.

Jos hyvä kohde tulee vastaan niin tarjous ilman ehtoja on monesti myyjän kannalta kiinnostavampi. Voihan pankilta vielä varmistaa kohde ennen tarjouksen jättöä.

 

[samsungaaja]

Jos hyvä kohde tulee vastaan niin tarjous ilman ehtoja on monesti myyjän kannalta kiinnostavampi. Voihan pankilta vielä varmistaa kohde ennen tarjouksen jättöä.

En tiedä onko tuo ehdollisuus että pankki hyväksyy kohteen lainan vakuudeksi nyt niin paha rasti myyjälle. Tuskin niitä ostajia tällä hetkellä on jonoksi asti on kuitenkaan.. Pahempi ehto varmaan se että ostajan pitää saada oma kämppänsä myydyksi ensin. Lisäys: toki hyvä tuo tarkistus ennen tarjousta hyvä tehdä jos pystyisi tekemään kuitenkin ehdottoman tarjouksen

 

[Manual]

Jos hyvä kohde tulee vastaan niin tarjous ilman ehtoja on monesti myyjän kannalta kiinnostavampi. Voihan pankilta vielä varmistaa kohde ennen tarjouksen jättöä.

Itselleni tullut vastaan, että tälläisessä tilanteessa myyjäkin hyväksyy tarjouksen "ehdollisena", jossa ehtona ettei tule sinä aikana tavallisia tarjouksia. Näin myyjäkin pelaa epävarmuuden itseltään pois.

 

[soup]

Hyvä lisätä tarjoukseen rahoitusehdollisuus - että pankki hyväksyy kohteen lainan vakuudeksi. Että et joudukaan ikävään tilanteeseen: sitova tarjous hyväksytty ja pankki hylkääkin lainan, koska kohde ei kelpaakaan heille vakuudeksi.

Tuollehan ei sinänsä ole kiinteistöä ostaessa ihan vastaavaa tarvetta asuntokauppaan verraten. Oikeasti sitovan tarjouksen tekeminen kiinteistöstä vaatii kaupanvahvistajan vahvistaman esisopimuksen, jota ei käytännössä koskaan tehdä. Se kannattanee siitä huolimatta sinne kirjailla, koska muuten voi kaupasta perääntyessä joutua korvaamaan suoria kaupan perumisesta johtuvia kuluja myyjälle jonkun saturaisen, ja oikeastaan ihan vaan reiluuden nimissä jotta myyjä tietää missä mennään.

 

[psxgamer]

Saatiin kuin saatiinkin meidän pieni kolmio Helsingistä myytyvä päääsiäisen aikaan. Sähköinen asuntokauppa toteutunee tämän viikon aikana. Vuoden 2020 ostohintaan verrattuna päästiin 16 000€ tappiolle tästä kaupasta, plus vielä välittäjän palkkio sekä muutama asuntoon mennyt parannus josta ei saa rahaa takaisin (ilmalämpöpumppu).

Teimme alunperin ehdollisen tarjouksen jo viime syksynä isommasta asunnosta Helsingissä ja sama asunto on vieläkin tarjolla. Varmaan tehdään samasta kohteesta yhä tarjousta, mutta ehdottomana ja alennetaan tarjottua hintaa entisestään. Myyvät ovat kuitenkin myyneet asuntoa jo syksytä lähtien, eikä muita kiinnostuneita välittäjän mukaan ole. Lisäksi uusi heillä ostettu, eli kahden asunnon loukussa ovat. Vaikka tappiolle omasta kaupasta mentiinkin, kieltämättä vähän vapauttavaa, että pääse katsomaan nyt markkinoiden tarjontaa sillä silmällä, että oikeasti voikin ostaa jotain jos haluaa, eikä miettiä saisiko oman koskaan myytyä.

 

[Mikkos]

Saatiin kuin saatiinkin meidän pieni kolmio Helsingistä myytyvä päääsiäisen aikaan. Sähköinen asuntokauppa toteutunee tämän viikon aikana. Vuoden 2020 ostohintaan verrattuna päästiin 16 000€ tappiolle tästä kaupasta, plus vielä välittäjän palkkio sekä muutama asuntoon mennyt parannus josta ei saa rahaa takaisin (ilmalämpöpumppu).

Teimme alunperin ehdollisen tarjouksen jo viime syksynä isommasta asunnosta Helsingissä ja sama asunto on vieläkin tarjolla. Varmaan tehdään samasta kohteesta yhä tarjousta, mutta ehdottomana ja alennetaan tarjottua hintaa entisestään. Myyvät ovat kuitenkin myyneet asuntoa jo syksytä lähtien, eikä muita kiinnostuneita välittäjän mukaan ole. Lisäksi uusi heillä ostettu, eli kahden asunnon loukussa ovat. Vaikka tappiolle omasta kaupasta mentiinkin, kieltämättä vähän vapauttavaa, että pääse katsomaan nyt markkinoiden tarjontaa sillä silmällä, että oikeasti voikin ostaa jotain jos haluaa, eikä miettiä saisiko oman koskaan myytyä.

Mikä välittäjä sanoo että muita kiinnostuneita ei ole? Eiks välittäjän pidä aina sanoa että kannattaa nyt olla nopee koska on paljon kiinnostuneita tästä kohteesta

 

[Proscribo]

Mikä välittäjä sanoo että muita kiinnostuneita ei ole? Eiks välittäjän pidä aina sanoa että kannattaa nyt olla nopee koska on paljon kiinnostuneita tästä kohteesta

Välittäjähän haluaa saada asunnon kaupaksi, joten jos tilanteesta ei kiinnostuneita eikä tarjouksia pääsee tilanteeseen yksi aidosti kiinnostunut ja edes joku tarjous niin kannattaahan se sanoa.

 

[psxgamer]

Minun kokemukseni mukaan välittäjät kertovat aivan jatkuvasti tietoa mitä en itse näkisi edustavan asunnon myyjän etua. Olen monesti kuullut eri välittäjien kertovan avoimesti, että asunnon myyjät ovat jo ostaneet uuden, tehneet avioeron tai jotain muuta tietoa, joka ei mielestäni kauheasti ainakaan myyjän eduksi kannata laskea. Ei välittäjän toki kuulu valehdella, mutta monet välittäjät myös avoimesti kertovat jos muita kiinnostuneita ei ole. Tämä välittäjä jopa kertoi, että ei enää aktiivisesti edes markkinoi kohdetta.

 

[Taneli-]

Mikä välittäjä sanoo että muita kiinnostuneita ei ole? Eiks välittäjän pidä aina sanoa että kannattaa nyt olla nopee koska on paljon kiinnostuneita tästä kohteesta

Jos välittäjä on jo kokeillut tuota taktiikkaa. Mutta oikeasti, kait se välittäjä näkee että miten pitkään tuo on ollut myynnissä ja tietää että ostajatkin tietävät sen. Joten miksi karkoittaa mahdollinen potentiaalinen ostaja valehtelemalla heille varsinkin jos se ostaja luultavasti osaa (nykyisin aika yleistä) käyttää nettiä ja on vielä käynyt aiemmin sen asunnon esittelyssä joten tietää miten pitkään se on ollut myynnissä...

Minun kokemukseni mukaan välittäjät kertovat aivan jatkuvasti tietoa mitä en itse näkisi edustavan asunnon myyjän etua. Olen monesti kuullut eri välittäjien kertovan avoimesti, että asunnon myyjät ovat jo ostaneet uuden, tehneet avioeron tai jotain muuta tietoa, joka ei mielestäni kauheasti ainakaan myyjän eduksi kannata laskea.

Tämä on totta, esim. kun tätä omaa kämppääni olin ostamassa sain kuulla että klassinen avioero tapaus, kossu pakkasessa ja mihin hintaan suostuvat tinkimään että pääsevät eroon. Toki tämä oli jo hetken ollut myynnissä (talosivun mukaan 62 vuorokautta, mutta poistui joulukuussa julkaisusta eli myös kohtuu huono ajankohta myydä asuntoa) ja olivat hädintuskin ehtineet sen 2 vuotta asua (alle 2½ vuotta katsoen aiempaa ilmoitushistoriaa jolloin oli 3pv sisällä ostettu eli eivät edes tinkineet) minkä aikana myös syntyi lapsi heille. Nainen asui jo ihan eri kaupungissa.

Oli tässä jotain muutakin pientä, näki että miestä vitutti ja esim. tapetit oli "ammattitaitoisesti" käsin pyritty repimään seiniltä (mikä tietysti laski arvoa mutta oli tosi nopea homma sitten sen parin viikon aikana hioa seinät ja maalata ennenkuin muutettiin tavarat sisään)

 

[Pesari]

Haaveissa olisi talon osto. Lainalupaus omasta pankista on jo haettu ja saatu, ja nyt olisi tiedossa kiinnostava kohde, josta voisimme tarjouksen tehdä. Vaivaamaan on jäänyt se, että missä vaiheessa lainan ehdoista olisi tarkoitus neuvotella tarkemmin pankin kanssa? Prosessi meni suunnilleen niin, että täytin netissä hakemuksen, sain automaattisen päätöksen, ja seuraavana päivänä pankista soitettiin ja sanottiin että ei muuta kuin tarjousta tekemään jos kohde löytyy. Tiedän että ainakin pankin tarjoamassa marginaalissa on ilmaa, ja laina-aikaa haluaisin säätää verrattuna tuohon saatuun tarjoukseen. Noilla nykyisillä ehdoilla en ole valmis pankiltani lainaamaan, vaan sitten kilpailutan muitakin. Pitäisikö nämä keskustelut käydä ennen vai jälkeen tarjouksen jättämisen?

Ite aina pistänyt pankkiin viestiä heti, kun lainalupaus saatu, että parempia ehtoja tarvitaan, jotta päästään lainaa nostamaan. Neuvottelut sovittu yleensä samalle tai seuraavalle viikolle. Nytkin on ollut lainalupaus sisässä jo valmiiksi neuvotellulla marginaalilla yli 8kk. Eli mielummin etukäteen liikkeellä niin ei tule kiire.

 

[Mikkos]

Ite aina pistänyt pankkiin viestiä heti, kun lainalupaus saatu, että parempia ehtoja tarvitaan, jotta päästään lainaa nostamaan. Neuvottelut sovittu yleensä samalle tai seuraavalle viikolle. Nytkin on ollut lainalupaus sisässä jo valmiiksi neuvotellulla marginaalilla yli 8kk. Eli mielummin etukäteen liikkeellä niin ei tule kiire.

Ja eikö pankki voi sanoa että ehdot on jo annettu ja jos ei kelpaa niin lainalupaus perutaan.

 

[Pesari]

Ja eikö pankki voi sanoa että ehdot on jo annettu ja jos ei kelpaa niin lainalupaus perutaan.

Niin ite ainaki uskon, että pankki voisi tuossa kohtaa olla tiukempi neuvotteluissa, kun ollaan jo löydetty hyvä kohde ja asiakas varmaan haluaa nopeasti lainan nostaa. Toki ihan omaa mutuilua.

 

[_pete_]

Tähän vielä muistutus, että älkää hyvät ihmiset sokeasti luottako omaan "vanhaan" pankkiinne. Itsellä kahdesta pankista nyt lainoja ja kysyin lähinnä lämpimikseni josko pudottaisivat marginaaleja. Molemmat lupasivat vähän pudottaa, mutta käsittelykulut olivat huomattavan suuret. Kysyin kahdesta muusta pankista ja molempien sekä marginaali, että käsittelykulut olivat halvemmat. Menee kaikki vaihtoon. Toinen vanhoista oli huomattavan hidas tarjouksessaan, muut tarjosivat 0-2 vuorokaudessa.

 

[dropadrop]

Paljonko operaatiolla säästää?

 

[edup]

Paljonko operaatiolla säästää?

Sehän nyt riippuu ihan siitä kuinka paljon siitä marginaalista saa tingattua, mikä on lainapääoma ja mitä kuluja muutoksesta syntyy. Mutta jos nyt miettii keskimääräiselle n. 110k asuntolainalle vaikkapa 0,1% pudotusta marginaaliin, niin syntyyhän tuosta se 110e ensimmäiseltä vuodelta säästöä (jos kulut ei sitä syö, kulujen määrät ja neuvotteluvarat kun tuntuu vaihtelevan villisti pankista ja asiakkaasta itsestään riippuen). Jos sitten onkin joku vähän tuoreempi laina jostain kasvukeskuksesta, ja lainaa vaikka 300k, niin nopeastihan tuosta alkaa säästöä kertyä jo pienillä marginaalipudotuksilla.

 

[Vaateri]

Tähän vielä muistutus, että älkää hyvät ihmiset sokeasti luottako omaan "vanhaan" pankkiinne. Itsellä kahdesta pankista nyt lainoja ja kysyin lähinnä lämpimikseni josko pudottaisivat marginaaleja. Molemmat lupasivat vähän pudottaa, mutta käsittelykulut olivat huomattavan suuret. Kysyin kahdesta muusta pankista ja molempien sekä marginaali, että käsittelykulut olivat halvemmat. Menee kaikki vaihtoon. Toinen vanhoista oli huomattavan hidas tarjouksessaan, muut tarjosivat 0-2 vuorokaudessa.

Mites toi OP:n uusi pitkä kiinteä korko, joka on vähän kuin 12 kk euribor minimaalisella marginaalilla. Harkitsitko sitä?

 

[_pete_]

Paljonko operaatiolla säästää?

Ehkä ilmaisin itseni huonosti. Olisin voinut lainata suoraan viestiä, jossa kysyttiin lainalupauksen jatkoa neuvottelussa. Tarkoitin, että melko pienellä vaivalla saa useamman tarjouksen, jotka voivat yllättää. Omien kokemusten perusteella pitkä asiakkuus ei automaattisesti tarkoita pankkiasioissa parempaa palvelua tai edullisempia hintoja.
Ja kysymykseesi epämääräinen vastaus, lainoja on yhteensä niin paljon, että 0,3 - 0.5 prosenttiyksikön marginaalien pudotus kyllä kannattaa.

 

[_pete_]

Mites toi OP:n uusi pitkä kiinteä korko, joka on vähän kuin 12 kk euribor minimaalisella marginaalilla. Harkitsitko sitä?

En ollut tietoinen eikä pankki tarjonnut. Löytyykö siitä mitään esimerkkiä korkotasosta?

 

[uggeli]

En ollut tietoinen eikä pankki tarjonnut. Löytyykö siitä mitään esimerkkiä korkotasosta?

Olisikohan kyseessä OP-prime. Vai löytyykö todella joku uusi optio?

Suomen talletuspankkien viitekorkoja ja 12 kk:n euribor

Suomen Pankki rakentaa taloudellista vakautta. Vakaa hintataso, turvalliset maksujärjestelmät ja luotettava rahoitusjärjestelmä edistävät kestävää talouskasvua, työllisyyttä ja suomalaisten hyvinvointia.

www.suomenpankki.fi

 

[AeshmA]

Olisikohan kyseessä OP-prime. Vai löytyykö todella joku uusi optio?

Suomen talletuspankkien viitekorkoja ja 12 kk:n euribor

Suomen Pankki rakentaa taloudellista vakautta. Vakaa hintataso, turvalliset maksujärjestelmät ja luotettava rahoitusjärjestelmä edistävät kestävää talouskasvua, työllisyyttä ja suomalaisten hyvinvointia.

www.suomenpankki.fi

Ilmeisesti kyse oli tästä

Kiinteä korko asuntolainaan jopa 25 vuodeksi

Valitse kiinteäkorkoinen asuntolaina välttyäksesi koron vaihtelulta. Omistaja-asiakkaana voit saada pitkän kiinteän koron asuntolainaan jopa 25 vuodeksi.

www.op.fi

Tuosta tosin löytyy keskustelua jo vuodelta 2016, että ei taida sinänsä uudesta asiasta olla kyse vai onko joku vielä uudempi versio olemassa?

 

[uggeli]

Ilmeisesti kyse oli tästä

Kiinteä korko asuntolainaan jopa 25 vuodeksi

Valitse kiinteäkorkoinen asuntolaina välttyäksesi koron vaihtelulta. Omistaja-asiakkaana voit saada pitkän kiinteän koron asuntolainaan jopa 25 vuodeksi.

www.op.fi

Tuosta tosin löytyy keskustelua jo vuodelta 2016, että ei taida sinänsä uudesta asiasta olla kyse vai onko joku vielä uudempi versio olemassa?

Hieman outoa olisi verrata tuota 12kk euriboriin.

 

[edup]

Olisikohan kyseessä OP-prime. Vai löytyykö todella joku uusi optio?

Suomen talletuspankkien viitekorkoja ja 12 kk:n euribor

Suomen Pankki rakentaa taloudellista vakautta. Vakaa hintataso, turvalliset maksujärjestelmät ja luotettava rahoitusjärjestelmä edistävät kestävää talouskasvua, työllisyyttä ja suomalaisten hyvinvointia.

www.suomenpankki.fi

Ei ole kyse Primestä. Se on vaihtuva viitekorko siinä missä muutkin.

Kiinteä korko on oma erillinen asiansa.

 

[PornReindeer]

Ei ole kyse Primestä. Se on vaihtuva viitekorko siinä missä muutkin.

Kiinteä korko on oma erillinen asiansa.

Ja sitten OP on tarjonnut korkoputkea 0,01% vaihteluvälillä, joka alkaa olla jo aika lähellä kiinteää

 

[edup]

Ja sitten OP on tarjonnut korkoputkea 0,01% vaihteluvälillä, joka alkaa olla jo aika lähellä kiinteää

No siis juu, korkokatto 0,01% vaihteluvälillä itselläkin on OP:lta (korkoputki on jonkun muun pankin, ehkä Nordean). Mutta korkoputken saa "vain" 14v ajalle, kun kiinteitä on tarjolla ainakin 25v pituisena.

 

[PornReindeer]

No siis juu, korkokatto 0,01% vaihteluvälillä itselläkin on OP:lta (korkoputki on jonkun muun pankin, ehkä Nordean). Mutta korkoputken saa "vain" 14v ajalle, kun kiinteitä on tarjolla ainakin 25v pituisena.

Mutta vieläkään ei selvinnyt (ainakaan minulle) mihin tällä viitataan:

Mites toi OP:n uusi pitkä kiinteä korko, joka on vähän kuin 12 kk euribor minimaalisella marginaalilla. Harkitsitko sitä?

 

[edup]

Mutta vieläkään ei selvinnyt (ainakaan minulle) mihin tällä viitataan:

Mäkään en kyllä tiedä mikä on tämä "uusi kiinteä korko mikä on vähän kuin euribor". Tiedän vain vanhan kiinteän koron mikä oli kiinteä, eikä siis siten ollenkaan kuten euribor.

 

[kilroy1]

Mihin hintaan OP on tarjonnut tuota 25v kiinteää ?

 

[Vaateri]

Mutta vieläkään ei selvinnyt (ainakaan minulle) mihin tällä viitataan:

Mäkään en kyllä tiedä mikä on tämä "uusi kiinteä korko mikä on vähän kuin euribor". Tiedän vain vanhan kiinteän koron mikä oli kiinteä, eikä siis siten ollenkaan kuten euribor.

Kiinteä korko asuntolainaan jopa 25 vuodeksi

Valitse kiinteäkorkoinen asuntolaina välttyäksesi koron vaihtelulta. Omistaja-asiakkaana voit saada pitkän kiinteän koron asuntolainaan jopa 25 vuodeksi.

www.op.fi

Pitkä kiinteä korko jopa 25 vuodeksi – etu omistaja-asiakkaalle!
Asuntolainojen laina-ajat ovat yleisesti pitkiä. Pidemmän laina-ajan myötä asuntolainan kuukausierä pienenee, ja tällöin rahaa jää enemmän arjen menoihin ja esimerkiksi sijoittamiseen. Pitkä laina-aika sisältää kuitenkin omat riskinsä, kuten korkoihin liittyvät riskit. On vaikea ennustaa, miten korot kehittyvät ajan saatossa, ja voitkin välttyä korkotason vaihtelun seurauksilta sekä minimoida asuntolainaan liittyviä riskejä ottamalla lainaasi pitkän kiinteän koron.
Kiinteä korko suojaa lainasi koronnousulta. Osuuspankin omistaja-asiakkaana voit saada asuntolainaasi pitkän kiinteän koron koko laina-ajaksi, jopa 25 vuodeksi. Halutessasi voit maksaa pitkän kiinteäkorkoisen asuntolainasi ennenaikaisesti pois ilman, että sinulle aiheutuu siitä lisäkustannuksia.

Kenelle Pitkä kiinteä korko sopii?
Pitkä kiinteä korko sopii sinulle, mikäli haluat varmistaa asuntolainasi korkokulujen säilyvän muuttumattomina koko laina-ajan. Tarvittaessa voit sopia pankin kanssa muista kiinteäkorkoiseen asuntolainaasi tehtävistä muutoksista kuten lyhennysvapaista. Pitkän kiinteän koron asuntolainalleen voivat saada osuuspankin omistaja-asiakkaat – nykyiset ja uudet. Lisäksi hyödyt OP-bonuksista.

Tuon voi siis maksaa koska tahansa pois ilman lisäkuluja, toisin kuin perinteisen kiinteän koron. Se noteerataan päivittäin, varmaankin 12 kk euriborin pohjalta. Kun kysyin mikä olisi kokonaiskorko nyt, niin vastaus oli 3,7xx %.

 

[dropadrop]

Ehkä ilmaisin itseni huonosti. Olisin voinut lainata suoraan viestiä, jossa kysyttiin lainalupauksen jatkoa neuvottelussa. Tarkoitin, että melko pienellä vaivalla saa useamman tarjouksen, jotka voivat yllättää. Omien kokemusten perusteella pitkä asiakkuus ei automaattisesti tarkoita pankkiasioissa parempaa palvelua tai edullisempia hintoja.
Ja kysymykseesi epämääräinen vastaus, lainoja on yhteensä niin paljon, että 0,3 - 0.5 prosenttiyksikön marginaalien pudotus kyllä kannattaa.

Ok, kun oma marginaali on alle 0,5 niin ei noin paljoa hyötyisi. Lähinnä tuntui, että aika monta tuntia palaisi kilpailutukseen niin mietinkö maksaisiko oikeasti vaivan… Ehkä isommalla marginaalilla ja pitkällä lainalla niin voisi tosiaan olla.

 

[Newari]

Ensimmäinen asunto tulossa ja lainakiplailutuksen top 3 olisivat
S-pankki 0,42 marginaali, 0€ perustus, lisävakuus valtion takauksena 580€. Oma nykyinen päivittäispankki niin pääsisi vielä helpolla.
OP 0,46 marginaali 100+500€ perustus, lisävakuudeksi vaativat takaisinmaksuturvan ostamisen (30€/kk). kallein mutta bonusten kanssa keskittäessä/OP:hen itsensä köyttäessä kilpailukykyinen, varsinkin jos muihinkin pankkeihin harkitsisi jotain turvaa.
Danskebank, 0,38 marginaali, 0€ perustus, lisävakuus vakuutusyhtiön kautta 970€ (pitää realisoida enemmän sijoituksia että saan 10% käsirahan, muuten vakuus 1840€) Akava-liittolaisena etuja pankkipalveluihin. Lisäksi ainoa pankki jolta saisin kiinteän tasaerän (koron muuttuminen muuttaa laina-aikaa) yli 15V mittaiselle lainalle.

Kaikilla 12kk euribor, korkosuojia ei kukaan yrittänyt kaupata. Olisin kallistumassa Dansken suuntaan, vai onko tässä jotain mitä en ole älynnyt ajatella?

 

[Malovis]

Kaikilla 12kk euribor, korkosuojia ei kukaan yrittänyt kaupata. Olisin kallistumassa Dansken suuntaan, vai onko tässä jotain mitä en ole älynnyt ajatella?

Imo asunnot ovat älyttömän kalliita vaikka EKP tunkisi sen ohjauskoron sinne 2%. Vuokralla asuminen, riippuen paikasta, olisi jopa halvempi kuin omistusasunto tällä hetkellä. Eteenkin Pk-seudulla asia on tosiaan näin.

 

[Newari]

Imo asunnot ovat älyttömän kalliita vaikka EKP tunkisi sen ohjauskoron sinne 2%. Vuokralla asuminen, riippuen paikasta, olisi jopa halvempi kuin omistusasunto tällä hetkellä. Eteenkin Pk-seudulla asia on tosiaan näin.

Kallista on joo. Asumisen kokonaiskustannukset nousee, mutta toisaalta hoitovastike+velan korko on vähemmän kuin vuokra joten rahaa menee edes vähän "omaan taskuun".

 

[Malovis]

Kallista on joo. Asumisen kokonaiskustannukset nousee, mutta toisaalta hoitovastike+velan korko on vähemmän kuin vuokra joten rahaa menee edes vähän "omaan taskuun".

Vuokralla voi olla halvempaa asua täysin samanlaisessa asunnossa, vaikka huomioidaan kokonaiskustannuksesta lyhennyksen osuus. Tämä tietysti riippuu asunnosta ja lainan määrästä. Espoon ja Helsingin alueella on kuitenkin tällä hetkellä ennemminkin sääntö kuin poikkeus.

Tiedät toki itse paremmin oman asunnon tilanteen. Voin kuitenkin sanoa omasta puolesta, että ilman aikoinaan otettua korkokattoa olisin jäänyt tappiolle. Nyt pääsen käytännössä nollille.

Tämä kaikki ei myöskään huomioi mahdollista hintakehitystä. Markkinat ovat toki moniulotteisia mutta 0->2% korkomuutos on 25/30v lainoille melkein tähtitieteellinen kun tarkastellaan lyhennyksen sekä kokonaiskustannuksen eroavaisuuksia. Tämä muutos on paljon suurempi kuin markkinoilla liikkuvat 10% alennukset.

 

[renee]

Vuokralla voi olla halvempaa asua täysin samanlaisessa asunnossa, vaikka huomioidaan kokonaiskustannuksesta lyhennyksen osuus. Tämä tietysti riippuu asunnosta ja lainan määrästä. Espoon ja Helsingin alueella on kuitenkin tällä hetkellä ennemminkin sääntö kuin poikkeus.

Tiedät toki itse paremmin oman asunnon tilanteen. Voin kuitenkin sanoa omasta puolesta, että ilman aikoinaan otettua korkokattoa olisin jäänyt tappiolle. Nyt pääsen käytännössä nollille.

Tämä kaikki ei myöskään huomioi mahdollista hintakehitystä. Markkinat ovat toki moniulotteisia mutta 0->2% korkomuutos on 25/30v lainoille melkein tähtitieteellinen kun tarkastellaan lyhennyksen sekä kokonaiskustannuksen eroavaisuuksia. Tämä muutos on paljon suurempi kuin markkinoilla liikkuvat 10% alennukset.

Asunnon hintakehityksen varaan esim. Helsingin vuokramarkkinat onkin viime vuosina rakennettu. Vuokratuotto on uudiskohteissa surkea, eli puhutaan jostain alle 3% vuokratuotosta - laskelmissa on oletettu asuntojen arvonnousua n. saman verran siihen päälle, jolloin päästäisiin kohtuulliseen >5% tuottoon. No, tämä yhtälö ei tietenkään juuri nyt toimi, kun tappiin asti vivutetun asunnon korot vievät koko tuoton ja arvonnoususta saa vain haaveilla.

Jos aikoo laskea oman asunnon todellisia kuluja, pitää myös ynnäillä remonttikulut. Sellaisesta perussäännöstä olen kuullut, että pitkälle aikavälille jyvitettävät remonttikulut olisivat n. hoitovastikkeen verran. Yksinkertaistus koskee toki vain yhtiömuotoisia asuntoja, OKT:ssa vaihtelu on varmasti todella suurta.

 

[taffeli]

Vuokralla voi olla halvempaa asua täysin samanlaisessa asunnossa, vaikka huomioidaan kokonaiskustannuksesta lyhennyksen osuus. Tämä tietysti riippuu asunnosta ja lainan määrästä. Espoon ja Helsingin alueella on kuitenkin tällä hetkellä ennemminkin sääntö kuin poikkeus.

Tiedät toki itse paremmin oman asunnon tilanteen. Voin kuitenkin sanoa omasta puolesta, että ilman aikoinaan otettua korkokattoa olisin jäänyt tappiolle. Nyt pääsen käytännössä nollille.

Tämä kaikki ei myöskään huomioi mahdollista hintakehitystä. Markkinat ovat toki moniulotteisia mutta 0->2% korkomuutos on 25/30v lainoille melkein tähtitieteellinen kun tarkastellaan lyhennyksen sekä kokonaiskustannuksen eroavaisuuksia. Tämä muutos on paljon suurempi kuin markkinoilla liikkuvat 10% alennukset.

Itsellä kämpän vaihto edessä ja olen myös pohtinut tuota, lainaraha on kallistunut viimeisen 10 vuoden nollakorkoaikaan sen verran, että pitäisi varmaankin tulla suurempaakin laskua hinnoissa. Itse juuri tein talosta tarjouksen, reilu 10% alle pyynnin ja ehkä hyväksyvätkin, naapuritontilta käytännössä identtinen talo myytiin merkittävästi kovempaan hintaan talvella. Jos tuosta tarjous ei mene läpi, niin ehkä sitten jään odottelemaan josko hinnat vielä alas lähtisivät. Nykyisestä kämpästä pitää paeta, isot remontit tulossa ensi vuonna ja alkaa naapurustokin olla varsin rikasta (mm. päiväsaikaan ohikulkevia naisia on nyrkin kokoisilla kivillä heitelty päähän).

 

[Seese]

Vuokralla voi olla halvempaa asua täysin samanlaisessa asunnossa, vaikka huomioidaan kokonaiskustannuksesta lyhennyksen osuus. Tämä tietysti riippuu asunnosta ja lainan määrästä. Espoon ja Helsingin alueella on kuitenkin tällä hetkellä ennemminkin sääntö kuin poikkeus.

Tiedät toki itse paremmin oman asunnon tilanteen. Voin kuitenkin sanoa omasta puolesta, että ilman aikoinaan otettua korkokattoa olisin jäänyt tappiolle. Nyt pääsen käytännössä nollille.

Tämä kaikki ei myöskään huomioi mahdollista hintakehitystä. Markkinat ovat toki moniulotteisia mutta 0->2% korkomuutos on 25/30v lainoille melkein tähtitieteellinen kun tarkastellaan lyhennyksen sekä kokonaiskustannuksen eroavaisuuksia. Tämä muutos on paljon suurempi kuin markkinoilla liikkuvat 10% alennukset.

Jos pystyy rajaamaan lainanottoa johonkin max 150k€, niin itse laskin että näillä 4%+ koroillakin ohjautuu helposti 200-300€/kk "omaan taskuun" korkojen ja vastikkeiden jälkeen verrattuna vuokra-asumiseen samanlaisessa asunnossa. Ja jos/kun asetutaan 2% tienoille tässä vuoden parin sisään niin tilanne vain paranee.

 

[Malovis]

Jos pystyy rajaamaan lainanottoa johonkin max 150k€, niin itse laskin että näillä 4%+ koroillakin ohjautuu helposti 200-300€/kk "omaan taskuun" korkojen ja vastikkeiden jälkeen verrattuna vuokra-asumiseen samanlaisessa asunnossa. Ja jos/kun asetutaan 2% tienoille tässä vuoden parin sisään niin tilanne vain paranee.

Joo, riippuu tosiaan lainan määrästä. Sanotaan nyt, että pk-seudun 5000+- e/m^2 ovat kyllä sellainen mielenkiintoinen markkina, minkä omasta puolesta veikkaisin hajoavan lähitulevaisuudessa.

Näissä tulee ongelmaksi rahoitus ja suomalaisten varallisuuden persaukisuus. Mikäli meinaa yksiötä enemmän neliöitä, se käytännössä tarkottaisi suuren lainan ottamista ja/tai sitten vanhan asunnon myyntiä. Kumpikin aika huonoja vaihtoehtoja tällä hetkellä.

Toki aina löytyy massikeisareita tai muuten vaan yolo-väkeä mutta näitä kämppiä on todella suuri määrä tarjolla.

 

[KiLLPaTRiCK]

Tässä se on.
Et voi ottaa 500 000 - 1 000 000 lainaa 5 pinnan korolla. Kaikki nämä uudet asunnot jäävät rakennuttajilla käteen pääkaupunkiseudulla.
Mikään patoutunut ostohalukkuus ei tule tuota realiteettia kräkkäämään. Tai sitä, että jos minulla olisi miljoona laittaa asuntoon pääkaupunkiseudulla, niin en missään tapauksessa ostaisi sitä kerrostalosta. Olkoon se Kalasatama, Kruunuvuorenranta, Hernesaari tai mikä tahansa näistä "ranta" kohteista. Ne on tavallaan jopa hukannut sen paikan. Ei venepaikkoja, ei rantaravintoloita, ei sellaista merellistä tuntua muuta kuin, että talo on rannassa. Kaikki ne näyttää Merihakalta eli aivan karmeilta.

 

[Tonnin Seteli]

alkaa naapurustokin olla varsin rikasta (mm. päiväsaikaan ohikulkevia naisia on nyrkin kokoisilla kivillä heitelty päähän).

Hienoja muuttujia asuntomarkkinoilla, pitää paeta sisällissotaa. Ehkä tilanteet kehittyvät ennakoimattomasti, mutta tuosta tulee tuntuma että hieman ollaan jo myöhässä ja kiireessä.