Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[wertiy]

Tupla

 

[JPKainulainen]

Kuinka pitkä laina-aika ja kuinka iso on lyhennys kuussa? Tuntuu hurjalta summalta 2,5% korolla.

25v. Lainanhoitokulut, vuokratontin vastike ja muut omakotitalon ylläpitokulut tekee yhteensä n. 3500e/kk. Suhteellisesti suuri osuus, lähes 50% nettotuloista menee siis asumiseen, mutta euroissa mitattuna jää kuitenkin muuhun elämiseenkin niin paljon rahaa, että talous on kuukausittain reilusti ylijäämäinen.

Hurjia summia, mutta sen se vaan vaatii jos haluaa ison asunnon tai kiinteistön Helsingistä hyvältä alueelta.

 

[Taneli-]

Hurjia summia, mutta sen se vaan vaatii jos haluaa ison asunnon tai kiinteistön Helsingistä hyvältä alueelta.

Niin no, itse jos joutuisin tekemään moisen ratkaisun ottaisin mieluummin sen miljoona viisikymmentätuhatta euroa 25 vuoden sisällä ja aloittaisin esim. FIRE:n. Mutta jokainen tyylillään ja onhan se varmaan hyvää aluetta asua.

 

[JPKainulainen]

Niin no, itse jos

No sitähän et voi näillä tiedoilla tietää. Ehkä olen meripelastushelikopterin kippari ja joudun päivystyksen vuoksi asumaan lähellä tukikohtaa. Tai kirurgi, jonka harjoittaman erikoisalan osasto löytyy vain Meilahdesta. Tai ehkä lapseni tarvitsee jotain erityishuomiota jota saa vain Helsingissä sijaitsevalta klinikalta. Tai ehkä vaan elän ruuhkavuosia ja kaikki tukiverkostot kuten sukulaiset ja ystävät on Helsingissä. Mitä tekisit missäkin näistä tilanteista?

Harvoin kukaan asuinpaikkaansa täysin tyhjältä pöydältä saa valita. Jos saisi, asuisin itsekin Kalliovuorilla. Yksilöllisiä tilanteita ja preferenssejä on niin paljon erilaisia, että tuo on melko turha keskustelu lähteä käymään.

 

[Warwick]

Niin no, itse jos joutuisin tekemään moisen ratkaisun ottaisin mieluummin sen miljoona viisikymmentätuhatta euroa 25 vuoden sisällä ja aloittaisin esim. FIRE:n. Mutta jokainen tyylillään ja onhan se varmaan hyvää aluetta asua.

Eihän nykyisen asunnon hinta vaikuta Firettämiseen mitenkään välttämättä. Tosiaan kuten jo tuli esille niin se asunnon hinta voi olla käytännössä edellytys suomalaisittain korkean palkan saamiseksi. Lisäksi jos asunto ei ole ostettu ihan kuumimpaan aikaan, Helsingin hyvillä alueilla on parhaat todennäköisyydet saada arvonnousuakin.
Firen voi saada sillä palkka alle 25v ja sitten myydä asunnon tai laittaa vuokralle ja muuttaa edullisempaan asuinpaikkaan.

 

[KiLLPaTRiCK]

25v. Lainanhoitokulut, vuokratontin vastike ja muut omakotitalon ylläpitokulut tekee yhteensä n. 3500e/kk. Suhteellisesti suuri osuus, lähes 50% nettotuloista menee siis asumiseen, mutta euroissa mitattuna jää kuitenkin muuhun elämiseenkin niin paljon rahaa, että talous on kuukausittain reilusti ylijäämäinen.

Hurjia summia, mutta sen se vaan vaatii jos haluaa ison asunnon tai kiinteistön Helsingistä hyvältä alueelta.

(Meillä 15 vuotta, lainaa neljännesmiljoona ja lisäksi yhtiövastike)

Tiedän ja maksan itsekin ison osan tuloistani asumiseen. 40% ? Onneksi ei ole vuokratonttia. 20% sitten elämiseen ja noin 40% sijoitan joka kuukausi.

 

[jonesky12345]

Kiteytyy hyvin pk-seudun asuntojen hinnat jos tarvitsee sellaista sijaintia, että kunnalliset palvelut riittävän lähellä sekä etäisyys sellainen, että voi päivittäin kulkea riittävän mutkattomasti töihin Helsingin keskustaan.

Meilläkin meni aikaisemmin vuokralla tyyliin 17% nettuloista hyvän sijainnin 60 neliöisen kaksion vuokraan. Tällä hetkellä 36% nettotulosta menee asuntolainoihin ja hoitovastikkeeseen 96 neliöisessä 2013 vuoden rivarissa omalla tontilla. Puolison tulot tippuivat muutamia satasia vielä oston jälkeen. Oltaisiin voitu nipistää sopivassa kohteessa neliöistä, mutta ostettiin nyt kerralla riittävän iso hieman pidemmällä horisontilla ja kohde oli sijainniltaan hyvä. Lainaa otettiin yht. n. 375k€.

Mutta nyt, kun puolisonkin tulot tippuivat ainakin hetkellisesti niin miettii tuliko liian kallis hankittua. Toisaalta neliöhinnaltaan paljoa halvempaakaan tämän ikäistä ei viime keväänä ollut tarjolla ja vihdoinkin tilaa sen verran ettei tarvi aivan umpitäydessä asunnossa asua.

Kulutuksesta ja erityisesti osakesäästämisestä nämä rahat on kuitenki pois. Onneksi autolainaa ei ole ja pienien opintolainojen lisäksi ei muuta lainaa sekä eletään muutenkin hyvin säästeliäästi. Edelleen saa laitettua ihan reippaasti pörssiinkin, joita on ihan ok verran.

Mutta onhan tämä pk seudun asuminen keskivertoa parempituloisemmalekin keskituloiselle aivan törkeän kallista. Ja hinnat tippuneet jo mukavasti huipuistakin.

Pk-seutu on kieltämättä suht hinnakasta aluetta. Omassa asumisratkaisussa päädyttiin emännän ja lapsen kanssa fiksuun omakotitaloon, josta sai köyhtyä sen puoli miljoonaa, joskin edellisestä opiskeluaikaisesta omistuskämpästä jäi reilu 100 kiloa jo käsirahaa tuohon joten lainaa tarvitsi ottaa vain reilu 350 kiloa.

Nettoansioista joku karkeasti 35-40% menee asumiseen, jos kokonaisuuteen lasketaan kaikki kiinteistön jätepalvelut, vakuutukset, verot ja perus ylläpitohuolto ilman isompia ajoittain osuvia remppoja. Suht kallista, mutta toki tuossa samalla toteutui esimerkiksi harrastekalustolle autotallitilat, joten noihin liittyviä oheiskustannuksia esimerkiksi talvisäilytykseen liittyen ei sitten tule enää.

Ollaan aina oltu vähän sellaisia, että kotona on viihdytty hyvin ja panostukset menee lähinnä siihen ja ajoittaiseen matkailuun. Kummallakaan ei ole sitten muuten mitään erityisen kallista harrastustoimintaa poislukien omat ajoneuvt tai kallista vaatemakua tms, joka veroittaisi noita nettotuloja niin rajusti, joten rahaa jää sitten säästöönkin ihan kohtuudella että kaipa nämä on vähän sitten makuasioita. Toisaalta jos asuisi jossain maakunnissa, missä sen kiinteistön arvon säilyvyys tai jopa noususuuntainen kehitys ei ole mikään selviö, niin silloin voisi laskea, että käytännössä kaikki asuinkulut enemmän tai vähemmän menee suoraan omasta taseesta pois, kun pk-seudun tapauksessa pääsääntöisesti voi ajatella, että sen kämpän hinta sinne taseeseen kertyy eli jostain parin tonnin lainanlyhennyksistäkin toinen tonni jää aina itselle.

 

[wertiy]

Nettoansioista joku karkeasti 35-40% menee asumiseen, jos kokonaisuuteen lasketaan kaikki kiinteistön jätepalvelut, vakuutukset, verot ja perus ylläpitohuolto ilman isompia ajoittain osuvia remppoja. Suht kallista, mutta toki tuossa samalla toteutui esimerkiksi harrastekalustolle autotallitilat, joten noihin liittyviä oheiskustannuksia esimerkiksi talvisäilytykseen liittyen ei sitten tule enää.

Kiva kuulla, että muutkin köyhtyvät kiitettävästi pk-seudun asumisesta. Suunnilleen samoissa prosenttiluvuissa, kun ottaa aivan kaiken huomioon. Myös viestin muuhun sisältöön voin hyvin samaistua.

Tästä ketjussa, kun usein kauhistellaan yli 250 k€ lainaa tai, että kolmannes nettotuloista menisi asumiseen. Tosin omassa lähipiirissäkin tätä kauhisteltiin, kun asuvat seudulla missä samalla rahalla saa jo uudehkon OKT ja eivät tunne todellisuudessa pk-seudun perheasuntojen hintatasoa. Itselle vuokratontti ei ollut vaihtoehto mikä nostaa muutamia kymppitonneja hintaa rivarissakin.

 

[jonesky12345]

Kiva kuulla, että muutkin köyhtyvät kiitettävästi pk-seudun asumisesta. Suunnilleen samoissa prosenttiluvuissa, kun ottaa aivan kaiken huomioon. Myös viestin muuhun sisältöön voin hyvin samaistua.

Tästä ketjussa, kun usein kauhistellaan yli 250 k€ lainaa tai, että kolmannes nettotuloista menisi asumiseen. Tosin omassa lähipiirissäkin tätä kauhisteltiin, kun asuvat seudulla missä samalla rahalla saa jo uudehkon OKT ja eivät tunne todellisuudessa pk-seudun perheasuntojen hintatasoa. Itselle vuokratontti ei ollut vaihtoehto mikä nostaa muutamia kymppitonneja hintaa rivarissakin.

Joo, makuasioitahan nuo on ja toki jos kuukausittainen asuinmenojen kassavirta on se mittari niin se tietysti vääristää kuvaa sen puolesta esim vuokra-asumiseen verrattuna, että pääoma vapautuu uudestaan käyttöön jos vaikkapa muuttaa.

Loppujen lopuksi kyse on siitä mihin rahaa haluaa käyttää enkä oikein ymmärrä, että miksi jonkun menoistaan suhteessa asumiseen käyttämä määrä olisi perustellusti parempi kuin jonkun toisen. Joku tykkää harrastaa teatterissa ja ravintoloissa käyntiä ja käyttää niihin tonnin kuussa ja sen lisäksi ostaa särmää pukinetta itselleen, että pystyy kulkemaan menoissaan siisteissä asukokonaisuuksissa ja joku toinen arvostaa sitä, että voi vaikkapa puutarhassa kasvatella kukkia ja hyötykasveja tai rassata omassa tallissaan kesäkulkinetta tai panna olutta tms. Tuolloin se tonni menee taas tollasen toiminnan mahdollistamiseen, joten osa siitä kassavirrasta ohjautuu vaan niiden harrastusten mukaan ja ne harrastukset voi olla luonteeltaan edullisempia, mutta vaatia sitten taas harrastepuitteita.

Toki kaupunkiasuja voisi sitten maksella tilavuokraa jostain verstaasta tai talliosakkeesta tms, jolloin tuo kulu ei näkyisi asumismenona vastaavassa laskennassa, mutta pointti kuitenkin käynee selväksi. Ihan jo esimerkiksi perus perheen perustaminen ja sujuva itseä miellyttävä perhearki voi monella lukeutua sellaiseksi rahanarvoseksi asiaksi, ja joillekin sekin tarkoittaa sitä omakotitaloa erillisellä sisäänkäynnillä suoraan märkätiloihin ja lasten kuraiset vaatteet ei likaa sitä eteistä ja saadaan suoraan kuivumaan jne jne. Valintojahan nämä on.

 

[Oksa]

Minäkin voin ilmoittautua pääkaupunkiseudun jättivelalliseksi kehtaamatta laittaa yksityiskohtia. 20-vuotias talo piti ostaa että laina pysyi edes siedettävässä mittakaavassa ja silti sitä on paljon. Vuokralla asuminen tosin masentaisi enemmän kuin iso asuntolaina.

Ehdin tätä ennen asua velaksi ostetuissa osakehuoneistoissa (jotka nekin vaativat ison lainan) "hyvään aikaan" jolloin ainoa suunta niiden arvossa oli ylöspäin ja edellisen myynnin jälkeen oli laittaa kuusinumeroinen summa käteistä omarahoituksena, mutta ei silläkään pitkälle mennä Espoon hinnoilla.

Muualla Suomessa asuvat voivat jatkaa ihmettelyään mutta kuten ylempänä fiksusti todettiin on aika monta erilaista elämäntilannetta joiden takia muutto halvempien neliöiden perässä ei ole realistinen.

 

[pokkus]

Tällä hetkellä asumismenot (lainanlyhennys + vastike) ovat melko pienessä roolissa omassa taloudessa. Vain noin 10-12% talouden nettotuloista menee asumismenoihin. Tarkoituksellisesti pidetään lainakulut minimissä nyt, kun menoja on muuten melko paljon lasten harrastusten takia ja lainapääomaa ei ole juurikaan enää jäljellä.

 

[elmo]

Täällä muualla Suomessa voi nauttia vielä reilummin laskevista hinnoista. -10 ostohinta 135k€. -18 välittäjien konsensus 150-160k€. Tällä hetkellä realistinen myyntihinta 100-130k€. En jaksa laskea kuinka monta kymppitonnia mennyt remppoihin, useampi kuitenkin. Toki jos mitään en olisi tehnyt niin hinta olisi varmaan kohtalaisesti alle 100k€.

En ole koskaan tosissani ajatellut, että myisi vaikka välillä leikkii ajatuksella, että meren tai ison vesistön rannalla olisi mukavaa. Se vaan, että kaikki mitä on vuosien varrella tasonparannusta tehnyt niin saisi aloittaa ns. alusta ja silti tulisi törkymäärä velkaa. Hyvin vaikea perustella uutta velkavankeutta vaan sillä, että saa sen vesielementin viereen. Kun nyt voi teoriassa idlata loppuun asti. Yleensä vissiin ihmiset ostaa mökkejä tälläsessä tilanteessa. Siinä selviää vähän halvemlla. Itse en nyt välttämättä näe mökkiä ratkaisuna, lähinnä kun niitä suvussa on/ollut niin niistä tulee mieleen työleiri. Jos olis sidottu osakkeeseen niin sitten ehkä kaverina mökki toimisi ok. Okt+mökki = ei pienintäkään mielenkiintoa.

-23 asumiseen meni itsellä vähän alle 30% nettotuloista ja nyt kun ei velkaa niin 4-5% tai oikeastaan reilusti alle, koska puoliso maksaa juoksevista puolet. Työuraa olis vielä kyllä sellanen reilu 25v jäljellä + tulevat eläkeiän korotukset, että eiköhän siihen pankki jonkun mukavan lainan saisi vielä myytyä

 

[m000]

Mökki on vähän sellainen lifestyle-juttu - joillekin se on työleiri, toisille se on "rentoa omaa tekemistä". Sekin kai että tuohon kasvaa vähän sisään, kun nuorena on aloitettu aivopesu - talot ja kämpät vaihtuu, mutta mökli - sr on pysynyt samana ihan natiaisesta asti. On siis tietyllä tavalla kai sellainen henkisen pysyvyyden tyyssija, jonne kukaan muu, edes joku kunta-byrokraatti, toisi mitään uusia hapatuksia pilaamaan mitään.

Oikeastaan siinä mielessä itelläkin jännä fiilis että mökkerössä jonkun lahon katonpuolikkaan uusinta ei vituta ollenkaan samaan tyyliin kuin jos samaa joutuisi tuossa OK-kämpässä tekemään, - miksi näin tarkalleen en oikein osaa sanoa.

Ainakin suurimman osan juttujen kohdalla on että niitä saa väsäillä omaan tahtiin ja asia hwrvemmin on täysi katastrofi vaikka ei menisi niin nappiin. Ehkä sekin että toisin kuin kämppä, niin se mökkerö on omassa tapauksessa velaton noin niin kuin talousmielessä.

 

[elmo]

Mökki on vähän sellainen lifestyle-juttu - joillekin se on työleiri, toisille se on "rentoa omaa tekemistä". Sekin kai että tuohon kasvaa vähän sisään, kun nuorena on aloitettu aivopesu - talot ja kämpät vaihtuu, mutta mökli - sr on pysynyt samana ihan natiaisesta asti. On siis tietyllä tavalla kai sellainen henkisen pysyvyyden tyyssija, jonne kukaan muu, edes joku kunta-byrokraatti, toisi mitään uusia hapatuksia pilaamaan mitään.

Oikeastaan siinä mielessä itelläkin jännä fiilis että mökkerössä jonkun lahon katonpuolikkaan uusinta ei vituta ollenkaan samaan tyyliin kuin jos samaa joutuisi tuossa OK-kämpässä tekemään, - miksi näin tarkalleen en oikein osaa sanoa.

Ainakin suurimman osan juttujen kohdalla on että niitä saa väsäillä omaan tahtiin ja asia hwrvemmin on täysi katastrofi vaikka ei menisi niin nappiin. Ehkä sekin että toisin kuin kämppä, niin se mökkerö on omassa tapauksessa velaton noin niin kuin talousmielessä.

Se voi tosiaan olla tuo, että ei ole ollut omaa mökkiä Tälleen kun omalla kohdalla siinä on ollut vielä yksi sukupolvi välissä eli kummankin puolen isovanhemmilla mökki jota käytetty. Meri noista kuitenkin jäänyt sillee, että sen ääreen olisi mukava päästä.