Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Pete88]

Itse olen nähnyt asian aina niin, että kunhan tietyt avainpalvelut (kauppa, apteekki, jne.) sekä lasten koulut ja muut palvelut ovat lähellä, niin ihan hirveästi ei muuta kaipaa. Oikeastaan minkään kaupungin keskustaan harvemmin kaipaan ja mieluummin kaikki hankinnat tekee jostain, mihin pääsee helposti omalla autolla, kun tällainen viiden hengen kööri johonkin lähtee, niin sen kyllä mieluiten tekee omalla autolla.

Toki myös työpaikan läheisyys on kiva juttu, koska vaikka sitä voisikin osan päivistä tehdä etänä, niin ei sitä silti halua aivan hirveästi käyttää aikaa matkustamiseen, kun arjessa tuntuu muutenkin olevan liian vähän aikaa töiden ulkopuolella.

Nykyiseen elämäntilanteeseen olen oikein tyytyväinen. Uusi okt kaava-alueella, isot kaupat 5 km päässä, työpaikka n. 8 km päässä ja lasten koulut ja päiväkodit 3 km säteellä. Lasten harrastuksiin pääsääntöisesti alle 10 km. Kun ei nyt kuitenkaan asuta 00100 tai 33100 alueilla, niin ei sijaintiin uponnut puolta miljoonaa, vaan rahan sai pääsääntöisesti satsata omiin seiniin.

 

[stool]

Olen ehkä poikkeus tällä foorumilla, mutta itse en ikinä haluaisi haja-asutusaluelle, vaan sijainti on itselleni kaikki kaikessa. Nykyinen uudehko pientalo, 10-15 minuutissa pyörällä ison kaupungin keskustaan ja töihin - kaupat, koulut, päiväkodit, kirjastot ym. joidenkin satojen metrien säteellä ja joukkoliikennekin toimii. Nautin siitä, etten ole millään tavalla riippuvainen omasta autosta, vaikka sen omistankin. Pieni tontti ja naapurit lähellä, mutta mitäs sitten, yhtään isompaa en kaipaisikaan ja naapureista ei ole koskaan ollut mitään haittaa. Ja kyllä - sijannin takia asuntoon upposi valtavasti rahaa, mutta kyllä minä mieluummin maksan lainaa pois, kuin muita työmatkasta, kunnallisverosta, asunnon arvonalenemasta yms johtuvia kuluja.

 

[Mittubisi]

Asuntolainaa kilpailuttamassa pääkaupunkiseudulle keskustaan. Sain danskebankilta lainatarjouksen 3kk euriborilla + 0.36% marginaalilla. Vaikuttaa erittäin pätevältä sekä kilpailukykyiseltä tarjoukselta. Tuskin nykyinen OP pystyy vastamaan tarjoukseen. Pieni twisti tietysti, että pitää palkkatili siirtyä Danskeen.

Mitä käytännön merkitystä tällä on ja miten lähelle pääsee OP pooonuksineen, jos on esim. 0.4% korko? Itsellä ollut koko elämän OP:ssa (omista-asiakkuus) pankkitili, vakuutukset, nykyinen laina (tämä jää) ja osittaisesti säästöt.

Mulla jäisi nuo kaikki paitsi luonnollisesti uusi laina ja palkkatili Osuuspankkiin. Säästöt ajattelin myydä asuntoa varten OP:n puolelta pois.

Tähän päivitystä. Otin tuon Dansken ja viimeisessä viestissä vielä todettiin, että pitää siirtää palkkatili Danskeen lainan saamiseksi. Noh, tili tuli avattua ja ensi viikolla alkaa DIAS kaupat. Eipä pankkivirkailija ainakaan vielä vaatinut mitään muuta kuin luonnollisesti kauppaan vaadittavat rahat (takauspalkkio + vero + omistajuusmerkintä). Saa nähdä pitääkö siirtää vaikka ei tuo nyt maailmaa kaada.

Pitää jossain vaiheessa katsoa siirtääkö muitakin palveluita vakuutuksia yms. kun tuntuu hankalalta jos "liian monta" paikkaa mistä tulee e laskuja.

Yllä olevaan viestiin, itse arvostaa samaa ja nyt tulikin kaupat tehtyä ytimestä. Hyväksytty tarjous 0.36% + 3kk euribor ilman toimitusmaksuja. Asunto kokonaan lainalla ja 250-300k välille sijoittui lainasumma.

 

[KiLLPaTRiCK]

Tähän päivitystä. Otin tuon Dansken ja viimeisessä viestissä vielä todettiin, että pitää siirtää palkkatili Danskeen lainan saamiseksi. Noh, tili tuli avattua ja ensi viikolla alkaa DIAS kaupat. Eipä pankkivirkailija ainakaan vielä vaatinut mitään muuta kuin luonnollisesti kauppaan vaadittavat rahat (takauspalkkio + vero + omistajuusmerkintä). Saa nähdä pitääkö siirtää vaikka ei tuo nyt maailmaa kaada.

Pitää jossain vaiheessa katsoa siirtääkö muitakin palveluita vakuutuksia yms. kun tuntuu hankalalta jos "liian monta" paikkaa mistä tulee e laskuja.

Yllä olevaan viestiin, itse arvostaa samaa ja nyt tulikin kaupat tehtyä ytimestä. Hyväksytty tarjous 0.36% + 3kk euribor ilman toimitusmaksuja. Asunto kokonaan lainalla ja 250-300k välille sijoittui lainasumma.

Miten lainanhoitomaksu? 2,5€ per kuukausi? Entä maksu palkkatilistä 4,8€ kuukausi?

 

[Mikkos]

Olen ehkä poikkeus tällä foorumilla, mutta itse en ikinä haluaisi haja-asutusaluelle, vaan sijainti on itselleni kaikki kaikessa. Nykyinen uudehko pientalo, 10-15 minuutissa pyörällä ison kaupungin keskustaan ja töihin - kaupat, koulut, päiväkodit, kirjastot ym. joidenkin satojen metrien säteellä ja joukkoliikennekin toimii. Nautin siitä, etten ole millään tavalla riippuvainen omasta autosta, vaikka sen omistankin. Pieni tontti ja naapurit lähellä, mutta mitäs sitten, yhtään isompaa en kaipaisikaan ja naapureista ei ole koskaan ollut mitään haittaa. Ja kyllä - sijannin takia asuntoon upposi valtavasti rahaa, mutta kyllä minä mieluummin maksan lainaa pois, kuin muita työmatkasta, kunnallisverosta, asunnon arvonalenemasta yms johtuvia kuluja.

Eikai tossa mitään ihmeellistä ole. Toinen tykkää äidistä ja toinen tyttärestä ja joillekkin se kaupunkielämä sopii hyvin ja tykkää mutta toisille ei. Ei sen kummempaa.

 

[Taneli-]

Eikai tossa mitään ihmeellistä ole. Toinen tykkää äidistä ja toinen tyttärestä ja joillekkin se kaupunkielämä sopii hyvin ja tykkää mutta toisille ei. Ei sen kummempaa.

Tärkeintähän (ainakin tässä ketjussa, miksei myös elämässä yleensäkin) lienee se että yksilö itse on tyytyväinen ratkaisuihinsa olivat ne sitten komporomisseja tai eivät. Kyllähän se varsinkin asunto & asuntolaina ketjussa ymmärrettävästi harmittaisi jos olisi hankkinut (vaikka sen paremman puoliskon tms. takia) sellaisen kämpän ja lainan mitä ei halua tai jopa vihaa ja ketuttaa maksaa joka kuukausi seuraavat 25 vuotta...

Kyllähän tietysti monelle tuo mainittu lause

vaan sijainti on itselleni kaikki kaikessa

pitää paikkansa. Se sulkee sisäänsä todella paljon asioita ja merkityksiä eri ihmisille. Sama kuin "tarvitsemani palvelut" (mikä sinänsä sisältyy tuohon sijaintiin monilla) kun jollekin riittää se kerran viikossa maitolaiturille pysähtyvä kauppa-auto kunhan on metsää, viljelyspintaa ja erämaata ympärillä kun toinen haluaa asua ydinkeskustassa baarin yläpuolella vastapäätä koulua/työpaikkaa.

 

[paasi]

Asuntolainaa kilpailuttamassa pääkaupunkiseudulle keskustaan. Sain danskebankilta lainatarjouksen 3kk euriborilla + 0.36% marginaalilla. Vaikuttaa erittäin pätevältä sekä kilpailukykyiseltä tarjoukselta. Tuskin nykyinen OP pystyy vastamaan tarjoukseen. Pieni twisti tietysti, että pitää palkkatili siirtyä Danskeen.

Mitä käytännön merkitystä tällä on ja miten lähelle pääsee OP pooonuksineen, jos on esim. 0.4% korko? Itsellä ollut koko elämän OP:ssa (omista-asiakkuus) pankkitili, vakuutukset, nykyinen laina (tämä jää) ja osittaisesti säästöt.

Mulla jäisi nuo kaikki paitsi luonnollisesti uusi laina ja palkkatili Osuuspankkiin. Säästöt ajattelin myydä asuntoa varten OP:n puolelta pois.

Danskella on paremmat luottokortit ja sijoituspalvelut. Miksi jäädä OP asiakkaaksi? Platinum MC saa maksutapaedun ja jos on vähän fyrkkaa/sijoituksia eli premium asiakkuus niin priority passi siihen kylkeen. Lisäksi esim OST:lle voi ostella jenkkiosakkeita pienillä kuluilla (vaatii AKAVA tai osakesäästäjien jäsenyyden kun etu aktivoidaan).

 

[Alke]

Danskella on paremmat luottokortit ja sijoituspalvelut. Miksi jäädä OP asiakkaaksi? Platinum MC saa maksutapaedun ja jos on vähän fyrkkaa/sijoituksia eli premium asiakkuus niin priority passi siihen kylkeen. Lisäksi esim OST:lle voi ostella jenkkiosakkeita pienillä kuluilla (vaatii AKAVA tai osakesäästäjien jäsenyyden kun etu aktivoidaan).

Dansken Priority Pass on lähempänä OP Goldin tasoa kuin Platinumia. 4 käyntiä vuodessa, kun OP Platinumilla rajattomat käynnit kolmella vieraalla.

 

[paasi]

OP goldi ja Dansken platinum on hinnalta samaa tasoa, Danske vie edut ylivoimaisesti. OP Platinum taas maksaa lähes 10x sen mitä Danske platinum. Kaikkein kalleinta lie maksaa useamman pankin kulut.

Asuntolainoihin liittyen itse odottelen kovasti että tämä 35v laina-aika menisi läpi. Asuntolainaa on maksettu sen verran, että voisi hieman downshiftata tahtia.

 

[Mittubisi]

Miten lainanhoitomaksu? 2,5€ per kuukausi? Entä maksu palkkatilistä 4,8€ kuukausi?

Juu tuo 2,5e kk. Palkkatilistä en ole itse asiassa varma. Ajattelin nyt katsoa rauhassa nuo muut sijoitukset, vakuutukset ja toinen sijoituslaina jos ne keskittäisi Danskeen. OP:lta oli kyllä aika haista paska asiakaspalvelua siihen nähden, että kohta 30v ollu (omistaja) asiakkaana. Ehkä se on niin kuin muissakin palveluissa (liittymät yms), että vakioasiakas saa paskimman diilin.

 

[_pete_]

OP:lta oli kyllä aika haista paska asiakaspalvelua siihen nähden, että kohta 30v ollu (omistaja) asiakkaana. Ehkä se on niin kuin muissakin palveluissa (liittymät yms), että vakioasiakas saa paskimman diilin.

Samat kokemukset, sekä OP että Nordea. Itse olen viisi kertaa ottanut uuden lainan ja joka kerta olen saanut paremmat ehdot pankkia vaihtamalla. Yleensä olen jättänyt vanhat ennalleen, mutta nyt onnistui vanhojen lainojen yhdistäminen eli kaikki siirtyi. Tosin sekä OP, että Nordea jäi edelleen käyttöön. Kummassakaan kun ei kortit, eikä perus palvelut maksa mitään. Toisin kuin Danskessa , siellä luottokorttikin olisi maksanut ja pankkipalveluistakin vähän pitää maksaa.

Vielä sen verran, että Nordea soitti heti verkossa tehdyn yhteydenoton perusteella, mutta OP:n vastausta odoteltiin muistaakseni pari viikkoa. Danske ja Säästöpankki palvelivat nopeasti ja tarjoukset olivat noita vanhoja pankkeja paremmat.

 

[SuperKilppari]

Komppaan edellisiä, vanhana asiakkaana Nordean kanssa "neuvotellut" nyt toista kuukautta nykyisen lainan uudelleenjärjestelystä, ja voi elämä kuinka tuntuu olevan kaikki vaikeata. Ensin kesti viikko vastata viestiin "Nykyisin lainahakemukset tulee tehdä verkossa" ja sen jälkeen meni vielä pari viikkoa saada etäneuvottelu sovittua. Nyt sentään etenee, mutta tuntuu että virkailija haluaa suojata persuksensa joka ikisen millimetrin. Ja oli kyllä karsein lainahakemuslomake jonka olen nähnyt, oli pakko sitten täydentää itse perään pitkällä viestillä ja liitteillä.

Juuri oli Sijoituskästissä muutama viikko sitten aiheena "miksi rikkaat maksavat kalliista pankkipalvelusta", niin kieltämättä tulee tästä kokemuksesta mieleen että olisi kiva olla sen verran rikas, että saisi oman virkailijan. Nordeallakin vielä muutama vuosi sitten oli kaikille (?) Premium-asiakkaille oma virkailija ainakin nimellisesti, ja joskus 10 vuotta sitten ihan oikeastikin kun tuli käytyä juttusilla, mutta nykyään se on vaivihkaa poistettu tai oma varallisuus on tippunut alle rajan (100k varallisuus/lainaa se taisi joskus olla, nykyään tuolla taitaa tuoda vain sitä kuuluisaa hiekkaa pankkiaulan lattialle).

 

[viivala]

Ostohousut jalassa tutkaan on osunut yksityisen myyjän myymä, vajaa kymmenen vuotta vanha rivaripääty.

Asuntokauppojen untuvikkona kysyn lukeeko tätä keskustelua moni sellainen joka on tehnyt yksityisen kanssa talokaupat? Otitteko omalle puolelle avuksi lakiosaajan, juristin tai asianajajan? Laitoitteko / laittaisitteko kaupan ehdoksi pintakosteusmittauksen?

Muita neuvoja?

 

[pokkus]

Ostohousut jalassa tutkaan on osunut yksityisen myyjän myymä, vajaa kymmenen vuotta vanha rivaripääty.

Asuntokauppojen untuvikkona kysyn lukeeko tätä keskustelua moni sellainen joka on tehnyt yksityisen kanssa talokaupat? Otitteko omalle puolelle avuksi lakiosaajan, juristin tai asianajajan? Laitoitteko / laittaisitteko kaupan ehdoksi pintakosteusmittauksen?

Muita neuvoja?

Itse tekisin paljon mieluummin kaupat suoraan myyjän kanssa kuin neuvottelisin sanaakaan noiden välittäjien kanssa, jotka pahimmassa tapauksessa valehtelevat, pimittävät tietoja ja paskan osuessa tuulettimeen eivät ota mitään vastuuta mistään.

Kaupan osapuolet ovat kuitenkin aina myyjä ja ostaja riippumatta onko välittäjää käytetty vai ei. Jos itseltä ei luonnistu tarjous- ja kauppasopimusten oikoluku, että ymmärtää mitä niissä oikeasti sanotaan / tarkoitetaan niin silloin voi olla ihan hyvä, että joku ulkopuolinen lukee ne ennen nimen laittoa papereihin.

Tarjoukseen voi laittaa ehtoja ihan samalla tapaa kuin välittäjän kanssa. Alle 10-vuotias yhtiö niin kosteusmittaus on todennäköisesti turha ellei näkyviä kosteusvaurioita tai rakennevirheitä ole jo silmin havaittavissa. Yhtiö vastaa kuitenkin kosteusvaurioista, jos sellaisia myöhemmin löytyy. Jos yhtiö on viisas niin ne tekee joka tapauksessa laajemman kuntotarkastuksen yhtiöön ennen kuin 10 vuoden ikä tulee täyteen.

 

[Fact0ry]

Ostohousut jalassa tutkaan on osunut yksityisen myyjän myymä, vajaa kymmenen vuotta vanha rivaripääty.

Asuntokauppojen untuvikkona kysyn lukeeko tätä keskustelua moni sellainen joka on tehnyt yksityisen kanssa talokaupat? Otitteko omalle puolelle avuksi lakiosaajan, juristin tai asianajajan? Laitoitteko / laittaisitteko kaupan ehdoksi pintakosteusmittauksen?

Muita neuvoja?

Asuntokaupat tehdään käytännössä aina yksityisen kanssa (pl. uudet kohteet ja muutamat poikkeukset). Välittäjä on nimensä mukaisesti välittäjä, joka vain järjestelee kaupan kahden yksityisen välillä.

Myyjän on annettava tarjousta varten kohteesta olennaiset tiedot ja ajantasaiset dokumentit (myyntiesite, isännöitsijäntodistus, yhtiöjärjejestys, tilinpäätös, kunnossapitoselvitys, talousarvio jne.). Tarjous tehdään aina kirjallisena jossa määritellään tarjotun hinnan lisäksi tarjouksen mahdolliset muut ehdot. Myyjällä on käytettävissä Oikotieltä/Etuovista näihin varsin valmiita pohjia, joita olisi hyvä käyttää.

Kauppakirja tehdään erikseen ja tyypillisesti allekirjoitetaan kaupantekotilaisuudessa ostajan pankissa. Kauppakirjassa määritellään sitten missä kohtaa esim. omistusosuus siirtyy, missä kohtaa hallintaoikeus siirtyy ja nippu muita asioita joihin löytyy ihan ilmaiseksikin tietoa netistä. Kunhan ymmärtää tarjouksessa ja kauppakirjassa mihin laittaa nimensä olle, niin eipä siinä kummempia.

Märkätilojen pintakosteusmittaus on aika tyypillinen vaatimus, mutten oikeastaan tiedä miksi. Tokihan siitä voi paljastua jos paikka on läpeensä märkä, mutta todennäköisyys siihen tuon ikäisessä kohteessa on hyvin pieni.

 

[stabbulamus]

Noissa osakkeissa ei ole välttämättä kovin kummoisia tarve tutkia kun ne on luultavasti taloyhtiön vastuulla kuitenkin. Kyselisin ainakin myyjältä et mitä ongelmia taloyhtiössä on ollut niin niistä saanee osviittaa kehnoista toteutuksista mistä voi tulla jotain murhetta jossain vaiheessa.

 

[Fact0ry]

ne on luultavasti taloyhtiön vastuulla kuitenkin

Pitää muistaa, että ne taloyhtiön rahat tulee kumminkin osakkailta. Vaikka se remontin lasku ei kilahtaisikaan suoraan omaan postilaatikkoon, niin vastike ym. maksujen kautta pääsee kyllä osallistumaan. Ja jos kyseessä on koko yhtiötä koskeva vika/remontti niin sitä suuremmalla syyllä.

 

[irspa]

Märkätilojen pintakosteusmittaus on aika tyypillinen vaatimus, mutten oikeastaan tiedä miksi. Tokihan siitä voi paljastua jos paikka on läpeensä märkä, mutta todennäköisyys siihen tuon ikäisessä kohteessa on hyvin pieni.

Mitenköhän usein suihkun näissä lopputuloksena, kastelualueelta kosteutta löytyy, koska suihkua käytetään. Todennäköisesti kosteus pintakerroksessa tarkempia tutkimuksia varten rakenne pitäisi avata. Jos jotain yhtiön puolesta aiemmin tutkittu niistä pitäisi olla maininta.

Mittaus vaatimukset varmaan hyvän pankeille lobbauksen seurausta.