Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[oltsandeeri]

Sisätilojen kuivakäymälät mielestäni aavistuksen verran sattumanvarainen keskustelunaihe tähän ketjuun

 

[TuBBe]

Onko kokemuksia mitä käy kun asuntolainan takaaja kuolee/vakuus poistuu?

50% oman asunnon vakuudesta on puolison vanhemman omistamassa asunnosta ja hänen päivät alkaa olla luettuja. Tuo vakuusasunto on sitten tarkoitus myydä asap pois. Mitähän tuolle takaukselle oikein käy? 140t€ takausta on sitä kautta ja tuskin pankki vain laakereille jää katsomaan vierestä. Ihan just ei tuollaisia summia ole. Pankille tästä ei vielä olla lähdetty hiiskumaan.

 

[eskoasko45]

Onko kokemuksia mitä käy kun asuntolainan takaaja kuolee/vakuus poistuu?

50% oman asunnon vakuudesta on puolison vanhemman omistamassa asunnosta ja hänen päivät alkaa olla luettuja. Tuo vakuusasunto on sitten tarkoitus myydä asap pois. Mitähän tuolle takaukselle oikein käy? 140t€ takausta on sitä kautta ja tuskin pankki vain laakereille jää katsomaan vierestä. Ihan just ei tuollaisia summia ole. Pankille tästä ei vielä olla lähdetty hiiskumaan.

Mitään tietämättä ja kokemusta ei ole, niin uskoisin että pankilla on tämän vakuusasunnon osakekirja omassa hallussaan, niin en usko että tuosta vain ilman vakuutta luovuttaisivat sitä itseltään pois

 

[breez]

Onko kokemuksia mitä käy kun asuntolainan takaaja kuolee/vakuus poistuu?

50% oman asunnon vakuudesta on puolison vanhemman omistamassa asunnosta ja hänen päivät alkaa olla luettuja. Tuo vakuusasunto on sitten tarkoitus myydä asap pois. Mitähän tuolle takaukselle oikein käy? 140t€ takausta on sitä kautta ja tuskin pankki vain laakereille jää katsomaan vierestä. Ihan just ei tuollaisia summia ole. Pankille tästä ei vielä olla lähdetty hiiskumaan.

Ei kokemusta, mutta mielenkiintoinen kysymys ja tällainen löytyi: Kuolinpesän omaisuus vakuutena - Minilex

Mikäli vainaja on eläessään pantannut omaisuuttaan jonkun toisen velasta, eli antanut vierasvelkapantin, siirtyy panttiin liittyvä vastuu kuolinpesälle. Mikäli panttiin liittyvää päävelkaa ei saada perityksi siitä ensisijaisesti vastuussa olevalta taholta, voidaan se periä vakuudeksi annetusta kuolinpesän omaisuudesta.

Eli ei se panttaus mihinkään häviä, mutta minkälainen rasite se sitten kuolinpesälle on, sitä ei lyhyt artikkeli kerro.

Vaikea sitä varmaan on saada kaupaksi, jos sitä tuo takaus rasittaa. Eihän ostaja halua sitä riskiä, että teillä jää laina maksamatta ja he menettävät asunnon. Eikä sitä saa edes asuntolainalla ostettua ilman muuta vakuutta, kun asunto itse ei vakuudeksi kelpaa.

 

[jonniv]

Onko kokemuksia mitä käy kun asuntolainan takaaja kuolee/vakuus poistuu?

50% oman asunnon vakuudesta on puolison vanhemman omistamassa asunnosta ja hänen päivät alkaa olla luettuja. Tuo vakuusasunto on sitten tarkoitus myydä asap pois. Mitähän tuolle takaukselle oikein käy? 140t€ takausta on sitä kautta ja tuskin pankki vain laakereille jää katsomaan vierestä. Ihan just ei tuollaisia summia ole. Pankille tästä ei vielä olla lähdetty hiiskumaan.

Kuten jo kirjoitettiin, niin pankilla on vakuusasunnon osakekirja (panttikirja) hallussaan. Ja jotta asunto voidaan myydä, niin siihen vaaditaan pankin suostumus. Ja pantti pitää vapauttaa, jotta asunto myydään vapaana vakuuksista.

Ja sitten pitää hommata uusia vakuuksia. Tai jos lainaa on lyhennetty jo reilusti, niin nykyisten uudelleenarviointi voi riittää.

 

[kilroy1]

Riippuu tosiaan pankista ja virkailijasta miten hoitavat. Pojallani oli samantapainen tilanne, omaa rahaa oli ostaessa 5% kauppahinnasta ja lainaa maksettu yli 30v laina-ajasta 2v. Vakuus piti saada vapaaksi niin Nordean virkailija ilmoitti että onhan tuota jo maksettu, hän saa sen vapautettua ilman lisävakuuksia. Nyt asuntolainassa on selvä vakuusvaje mutta koska se on Nordealle ok en valita. Asunto alueella missä hinta ei ole oston jälkeen noussut eikä laskenut.

Olishan siihen vakuudet hommattu mutta koska ei tarvitse niin ei hommata. Lainan summa tosin alle 80t€ eli ei mikään jättilaina.

 

[Manual]

Kysymys tietäjille, kun ei oikein googlaamalla mitään konkreettista esimerkkiä tuntunut löytyvän miten kannattaa tehdä. Uskoakseni kuvio on kuitenkin kohtuu yleinen.

Olemme ottamassa aviopuolison kanssa asuntolainaa, mutta arveluttaa mahdolliset verotukselliset aspektit mm. mahdolliseen lahjaveroriskiin liittyen. Käytetään lukuina vaikkapa pyöreätä 500k, jonka asunto maksaisi. Minulla on laittaa omaa rahaa 30k, puolisolla 70k. Loput katetaan lainalla.

Ajatuksena oli, että omistussuhde olisi 50:50. Asuntoa sitten joskus myydessä kaksi vaihtoehtoa: 1. Myyntisummasta puoliso ottaa ensin omansa pois, ja loppu jaetaan puoliksi. 2. Asunnosta mahdollisesti saatava voitto jaetaan sijoitetun alkupääoman mukaisesti, eli minulle 46% ja puolisolle 54%.

Kolmantena sitten alkujaan lainan ottaminen noilla alkusijoitus-prosenteilla, minun omistus 46% ja puolison 54%. Tässä nyt ei mitään lahjaveroriskiä olekaan, mutta menee tuollaiseksi prosenttikikkailuksi. Tässä tilanteessa kyseessä olisi myös kaksi lainaa, kummankin oma, eikä yhteislaina. Olisiko siinä lainaehdot mahdollisesti huonommat? Vai voiko tässäkin olla edelleen yhteislaina, vaikka omistussuhde eri?

Muita ideoita?

 

[kolistelija]

Ainakin meillä tehtiin niin että eri summilla käteistä ja omistusuudet sitten merkattiin vaan kauppakirjaan. Ei siinä tarvinnut erillisiä lainoja tai mitään, vaan rahat pankille ja samalla ilmoitus omitussuhteista (auttavat kyllä laskemaan jos tarve). Taloa myydessäkin helpompi kuin se että alkaa miettimään kuinka paljon se oma 50k nyt vaikuttaa tässä muuttuneessa talon hinnassa.

 

[Sid]

Meillä tehtiin siten, että omistusosuudet 50/50, yhteinen laina ja käsiraha tasattiin keskinäisellä velkakirjalla eli esimerkkilaskelmassa 70k säästöt omaava lainaa 20k toiselle, jolloin kumpikin laittoi kaupassa 50k € oma rahaa.

Tämä sillä edellytyksellä, että on varaa lyhentää kahta lainaa.